最近在 Voyager Digital 和 Celsius Network 的破产案件中提交的法庭文件揭示了两家公司的客户可能面临的财务危机。
“我和妻子希望将来用于年幼女儿教育的钱现在被锁定了，”航海者号的客户尼拉杰在一篇文章中写道 声明 法官迈克尔怀尔斯。
“自从 Voyager 停止提款以来，我一直很震惊。 就好像您的银行不再允许您从储蓄账户中提款一样。 你觉得如何？ 你不会觉得被背叛了吗？”他补充道。
Niraj 的信是在这些案件中提交给法院并由法官向公众提供的一百多封信中的一封，其中包括来自遭受损失或认为自己被每家公司误导的用户的揭露。
12 月 XNUMX 日，Celsius 告诉其客户，它将冻结其平台上的所有提款。 三周后，加密货币贷方 Voyager 也做了同样的事情。 在里面 前两周 XNUMX 月两家加密货币公司 提交第11章 破产保护。
每个平台客户的命运都掌握在法院手中。
“我们成千上万的 Voyager 客户希望您在主持此案时仔细考虑我们的生活和生计，” 写 Jacoub Hammodeh，一位信任 Voyager 的客户。
Hammadoeh 强调该公司“已公开上市，这意味着对我的资产进行负责任的管理”。 Hammadoeh 指出，该平台的首席执行官 Stephen Ehrlich 被定位为该行业的资深人士，“Voyager 声称拥有 FDIC 对美元余额的全面保护。”
上周，美联储和联邦存款保险公司 发出联名信要求 Voyager 停止并停止就其 FDIC 保险状况作出虚假陈述。
客户承认他曾强烈考虑在 XNUMX 月初撤回他的加密货币，但被一位客户“放心不会” 航海者新闻稿 其中写道：“公司资本充足，处于有利地位，可以度过这个周期并保护客户资产。”
四个孩子的母亲 Lisa Dagnoli 用她出售家族企业的一半收益，在 Voyager 的平台上投入了超过 XNUMX 万美元的比特币、以太币和 USDC。 现在，她对该公司向债权人偿还部分股权和新公司代币的提议感到愤怒。
“我对投资和风险负责，但航海者号领导人和航海者数字有限责任公司需要负责将我们应得的全部还给我们，”达格诺利在一篇文章中写道。 邮件 向法院提起诉讼。
“生意做得很好”
像其他客户一样成为摄氏网络的债权人 接受雅虎财经采访的人，鉴于其在 12 月 XNUMX 日之前的声明（当时该公司停止了客户提款），一部分人呼吁撤除摄氏度的管理层。
摄氏欠 向其客户提供 4.7 亿美元 其最新的破产报告显示，在报告的资产和未偿负债之间面临着 1.2 亿美元的缺口。 本月早些时候，该公司通过其比特币采矿子公司浮动偿还客户。
大约一年的摄氏客户罗伯特·科米诺斯（Robert Cominos）在其平台上“转移了大约 250,000 万美元”，他在他的 邮件 该公司的联合创始人兼首席执行官亚历克斯·马辛斯基接受的采访说服了他采取行动。
“生意做得很好，”马辛斯基 13月XNUMX日告诉记者.
“摄氏是吸引收益的磁铁，吸引那些想要储蓄和赚取收入的人，”马辛斯基 2021年XNUMX月告诉雅虎财经. “我们刚刚超过 800,000 名用户，其中许多人靠这笔收入过活。”
在另一个摄氏度 邮件，一位将 6 位数的毕生积蓄存入该平台的投资者引用了 摄氏中柱 于 7 月 XNUMX 日发表，试图斥责其传闻中的财务问题。 摄氏在其帖子中声称“少数仇恨者”正在传播有关该公司的错误信息。
该公司表示：“根据我们全面的流动性风险管理框架的规定，Celsius 拥有足够的储备（以及足够多的 ETH）来履行义务。”
五天后摄氏， 说过 它将停止平台上的所有客户提款。 一个月后， 公司宣布 它已申请破产。
不是一切，但也不是什么都没有
破产诉讼律师丹尼尔·萨瓦尔 (Daniel Saval) 告诉雅虎财经，这些个人故事“也会让法官们感觉到，对于这些客户中的许多人来说，这些破产的影响是广泛的，并深深地影响着他们的生活”。
然而，在 Saval 看来，这些客户是否以及如何成为完整的客户，目前很难为客户绘制图表。
“我认为这将是一个挑战，”萨瓦尔说。 “这些交易所的运作方式是，它们通常将客户账户的内容集中在一起。 这意味着他们没有持有隔离账户。 因此，在这种情况下，可能的结果是该财产将被视为归破产财产所有，而不是归客户自己所有。”
在破产程序中，有担保债权人通常会以任何钱获得优先权。 无担保债权人通常在名单上。 但在任何索赔人收到应付款之前，破产公司必须通过破产程序支付运营成本和法律费用。
“破产法没有蓝图来决定在这种情况下对客户会发生什么。 这是全新的，”萨瓦尔说。
“如果 [客户] 被视为无担保债权人，那么理论上，他们可以与所有其他类型的债权人合并。 从理论上讲，它们都可以组合在一起，”Saval 解释道。
尽管两家加密货币贷方都提出了 某种形式的还款计划，根据乔治城法学院教授兼 Gordian Group 财务顾问负责人 Adam Levitin 的说法，无论哪种情况，分配计划都远未确定。
分配是以加密资产还是法定货币支付首先取决于公司是否清算其剩余的加密资产，其次取决于任何一个案件的有组织的债权人委员会以多数票同意的分配计划。
“我几乎可以肯定地说，客户不会一无所获，也不会得到全额付款，”列维廷告诉雅虎财经。 他补充说，由于任何一项程序都可能“持续数年”，因此预期支付的客户将需要考虑其他因素，例如加密市场的波动性和通货膨胀。
本月早些时候，航海者号回应了 联合提案 FTX 和 Alameda Research 提出购买客户账户的提议。 该提议认为，它降低了客户持有 Voyager 无担保债权的风险，以换取 FTX 可能将这些债权人作为新客户获得。
在其 响应, Voyager 声称该提议对其业务做出了“一些虚假和误导性的断言”。 法律文件称：“这是一个伪装成拯救白衣骑士的低价竞标。”
这样的交易可以降低客户在复杂的破产程序期间持有无担保债权的风险。 但是，正如列维廷所指出的，客户是否看到他们的索赔得到全额报销并不会改变。
'策划BS'
来自摄氏和航海者客户的信件显示用户请求他们的资产归还，尽管他们反映了他们是否会再次看到这笔钱的明显不确定性。
“我现在为相信 （SIC） 他们的营销策略，可能会失去我家人的毕生积蓄，”航海者客户 Digant Goyal 在他的信中写道 给怀尔斯法官。
戈亚尔的观点得到丹尼尔詹姆斯豪利的回应 谁告诉法庭，“作为一名企业家，我一生中的大部分资产都是通过一些起起落落而积累起来的，这些资产都被锁定在 Voyager 上，不知道我是否、何时以及有多少会再次获得这些资产。”
他补充说：“我用于购买房屋、建立和支持家庭以及投资于我的未来的积蓄都被锁在了那个账户里。”
Chapman Shallcross 是一名退休的消防员，他在另一家加密货币贷方 BlockFi 上持有 244,000 美元的 ETH 和 ADA，然后“完全基于压倒性的积极反馈”将资产转移到 Celsius Network，他在他的文章中写道 邮件. “而且，现在我发现我收集的所有信息都是经过策划的 BS”
据她说，对于 Celsius 的客户 Amanda Gan 来说，该公司的破产以及围绕她 167,000 美元加密资产的不确定性导致了“重大困境” 邮件.
“失去这么多积蓄将对我们的家庭造成无法弥补的后果，”她让步了。
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资料来源：https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html