尽管担心经济衰退，但大多数投资者并未转移 401(k) 资产

许多投资者担心，在利率上升、高通胀和股市波动的情况下，经济衰退即将到来。 但根据富达投资的研究，大多数人并没有改变他们的投资组合。

只有 5% 的 401(k) 和 403(b) 投资者在 2022 年第二季度转移了资产配置， 报告发现，略低于前一季度做出改变的 5.3%。 

调查结果显示，在进行调整的储户中，大多数投资者只进行了一次调整，最大的变化涉及转向更保守的资产。

更多来自Investor Toolkit：
支付信用卡余额的3个技巧
众议院民主党人呼吁社会保障改革
投资者涌向绿色能源基金

这并不奇怪，因为许多 401(k) 投资者使用所谓的 目标日期资金，一个“设置它并忘记它”选项，当投资者接近退休时，它会自动并逐渐将投资者的配置转移到更保守的资产上。 这些变化不属于 5% Fidelity 指出的，因为该基金进行了调整。

事实上，95% 的 401(k) 计划在 2021 年提供目标日期资金， 根据先锋，81% 的参与者使用了这些资金。

但是，如果您希望您的投资组合反映对经济的担忧，这里有一些可供考虑的选择。

纽约哈里森 Rightirement Wealth Partners 的共同所有人、注册财务规划师 Bill Brancaccio 表示，虽然在 401(k) 计划中对冲通胀的选择可能有限，但投资者在其他账户中可能有更多选择。

去年夏天，他的公司开始调整客户投资组合，预计通胀会上升，利率可能会上升。 “你必须在火车离开车站之前做出改变，”他说。

他说，包括能源、材料和金属在内的“广泛的商品篮子”通常占整体投资组合的 3% 到 10%，这是一个很好的补充。

他补充说：“如果我们要持续通胀，大宗商品是一种非常好的对冲工具，”他指出，随着利率上升，这些资产也可能表现良好。

密歇根州迪尔伯恩的 Thrive Retirement Specialists 创始人兼总裁 CFP Anthony Watson 表示，虽然许多顾问建立了投资组合以抵御波动，但自己动手的投资者可能仍有改进的空间。 

例如，您需要考虑债券的所谓久期，它衡量对利率变化的敏感性。 以年表示，息票中的久期因素、到期时间和通过期限支付的收益率。

“你想确保你的债券的久期较短，”因为当利率上升时，你可以更快地再投资收益以赚取更多，沃森说。 

他说，你需要确保有“高质量的债券敞口”，包括所谓的投资级债券，这些债券通常风险较低，因为发行人违约的可能性较小。

虽然市场利率和债券价格 向相反方向移动 ——更高的利率使价值下降——这些资产在长期低迷时期仍然发挥着使投资组合多样化的关键作用，Brancaccio 说。