退休账户是否经过遗嘱认证？

遗嘱认证是验证和验证某人遗嘱的法律程序。 该过程涉及审查已故个人的资产并确定他们的资产 继承人。 而 遗嘱认证 并不总是必要的，当某人的财产价值很高时，它通常会发挥作用。 因此，这可能是一个漫长、耗时且成本高昂的过程。

有些资产总是通过遗嘱认证程序，而另一些则可能不会。 您的退休账户可能 取决于你在世时如何处理它们，你死后会得到遗嘱认证。 如果你选择你的 受益者 从战略上讲，您可以避免这种麻烦且代价高昂的命运——并为您的继承人省去很多麻烦。 这是您需要知道的。

保护退休账户免受遗嘱认证

当一个人去世时，他们的大部分资产都会被冻结，直到他们 将 得到验证，他们的所有债务都已清偿，受益人也已确定。 这是称为遗嘱认证的法律程序。 遗嘱认证过程可能会迅速进行或以令人沮丧的爬行方式进行。

退休账户资产有可能绕过遗嘱认证。 这包括 个人退休账户（IRA）、401(k)s、403(b)s 和一些不太常见的退休账户类型。 原因：当有人开设退休账户时，部分文书工作包括指定一名或多名受益人，这些受益人将在所有者去世时继承该账户。

开立账户的金融机构（通常称为 保管人) 必须在所有者去世后将这些资产移交给指定的受益人。 账户持有人和保管人之间的合同取代了对这些资产的意愿，使它们免于遗嘱认证。 还有更多好消息：在这种情况下，债权人无法拿到账目来追债。

可能会让您付出代价的受益人选择错误

与任何事情一样，我们在前面部分提到的规则也有例外。 因此，退休账户可以通过多种方式进行遗嘱认证。 这通常是由于一个简单的失误造成的——特别是弄乱了受益人的指定。 以下是如何发生的一些示例。

如果有必要，不要给你的配偶起名字

在婚姻存续期间，一方配偶有权获得另一方配偶添加到其退休账户中的任何金额的一半 社区财产状态- 特别是亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州、威斯康星州，在某些情况下，还有阿拉斯加、南达科他州和田纳西州。

这意味着，如果退休账户所有者除了（或代替）他们的配偶之外指定其他受益人，配偶可以提出要求获得部分资产。 这样做将发送已故个人必须遗嘱认证的任何退休帐户。

在所有州（尤其是共有财产州），已婚人士必须将他们的名字命名为 配偶作为受益人 到 401(k)，除非该配偶签署特别弃权书。

指定信托或您的遗产为受益人

如果您不指定您的任何继承人作为您退休账户的受益人怎么办？ 如果您不列出任何人，您的资产将必须经过遗嘱认证。 遗嘱认证法庭必须建立一个 房地产 如果你还没有的话。 这样做没有明确的好处，因为它会使事情变得更加复杂。

您的遗产成为非指定受益人，而不是指定受益人。 并且有适用于这种继承人的特殊规则。 例如，您帐户中的钱必须在您去世后五年内分配。 因此，在账户用完之前，财产必须保持完整。

收账人也将能够在任何受益人获得他们的份额之前获得他们的份额。 因此，如果您有任何未偿债务，您的 债权人 可以提出索赔以扣留您的任何资产，包括您的退休账户。

通过遗嘱认证程序的任何金钱也可能产生 遗产税 如果其价值超过联邦排除金额。 2022 年遗产的申请门槛为 12.06 万美元。 考虑到通货膨胀，该门槛在 12.92 年增加到 2023 万美元。 如果适用，除了联邦政府之外，您可能还需要向您所在的州缴纳遗产税。

指定未成年人为受益人

您可以指定您的孩子（们）或其他未成年人作为您退休账户的受益人。 但请记住，未成年人不能以自己的名义持有具有重大价值的资产。 因此，他们需要有人为他们管理这些资产。

为避免遗嘱认证，您必须确保指定专人为未成年受益人管理资金。 他们负责监督这些资产，直到未成年受益人成年。 任何金融机构都可以帮助驾驭 未成年人统一转移法案 （乌特玛）。

需要注意的重要一点是，通过遗嘱认证并指定一名 受托人 或设置 接管 可能会产生会降低您的财产价值的费用。

其他错误

• 忘记命名替代受益人。 如果您的主要受益人死亡或因其他原因无法收到款项，指定替代受益人可以使您的账户免于遗嘱认证。 
• 没有让受益人了解最新情况。 这个太常见的错误可能会在你死后导致一些不幸的意外。 例如，仍被列为您的受益人的前配偶或前朋友可能会收到该帐户的资产，而不是您目前的继承人。

特别注意事项

如果您的受益人发生任何事情，您的资产，包括您拥有的任何退休账户，都将通过遗嘱认证。 这包括：

• 如果您的受益人先于您去世
• 如果您和您的受益人同时去世

如果您的受益人以任何方式丧失行为能力，也可以进行遗嘱认证。 发生这种情况时，遗嘱认证法庭必须选出一名监护人来监督他们的任何财务事宜。 这通常需要法院的监督，以确保资金不会被不当处理或挪用。

底线

只要您避免一些错误，退休账户就可以顺利无痛地转移给这些账户上指定的受益人。 尝试每年至少审查一次您的受益人指定，或者在生活发生重大变化时审查一次，例如离婚、再婚、前受益人去世或新受益人出生。