15年做好这2023件事，你会变得更富有

我在 2022 年写了很多省钱的文章，这意味着我看到了很多人们建议你省钱的方法。 坦率地说，他们中的大多数人都很累（是的，我们都知道我们应该在家煮咖啡而不是拿南瓜香料拿铁）和/或相对于他们花费的时间来说并没有为你节省很多钱（当然，我可以花一个小时分析杂货店的通告以节省 3 美元，但我的时间比这更有价值）。 因此，如果您打算重新调整您的财务目标并最终在 2023 年存更多钱，财富经理和财务顾问建议您通过以下 15 种方式积累额外的资金：

1. 转向高收益储蓄账户——许多人支付的金额高于 2009 年以来的水平

专业人士表示，您需要一笔大约 3-12 个月基本开支的应急基金。 在这方面的好消息：许多在线高收益储蓄账户支付的费用超过了十多年来的水平。 这种利息可能高达 4.5%，有时甚至更高，基本上是免费添加到您的帐户中的。

相比之下，传统储蓄账户的利率仅为 0.19%。 在支付 50,000% 的 4 美元储蓄账户中，赚取的利息约为 2,000 美元，而在利率为 95% 的传统账户中，赚取的利息为 0.19 美元。 在此处查看您现在可能获得的最高储蓄账户利率。

2. 今年您可以为您的 401(k) 计划贡献更多——去做吧。 

到 22,500 年，个人可以向他们的 401(k) 计划供款 2023 美元，高于 20,500 年的 2022 美元，IRA 年度供款增加到 6,500 美元。 专业人士说，如果你能最大化它们，那就去做吧。

即使你不能达到最大值，至少也要得到匹配。 “确保您为雇主的合格退休计划做出足够的贡献，以获得最大的匹配贡献。 匹配的捐款实际上是免费的钱，”Point Loma Advisors 的认证财务规划师 Bradley Nelson 说。

3. 考虑 I-Bonds。 

“如果您在应急基金之外还有额外的储蓄，可能值得考虑 I-Bonds。 这些支付的利率是最高银行利率的两倍多，为 6.89%，而目前具有竞争力的银行利率为 3%，”Facet Wealth 的认证财务规划师 Autumn Campbell 说。 虽然将现金存入应急基金是重中之重，但如果您的资金充足，I-Bonds 可能是节省更多资金的明智方式。

4. 房屋净值创历史新高。 如果可以，放弃私人抵押贷款保险 (PMI)。

“如果您因为首付不到 20% 而为房屋支付 PMI，请考虑对您的房屋进行评估，看看价值是否已经升值到您的资产净值超过 20% 的程度。 取消您的 PMI 付款将节省大量资金，”Blend Wealth 的 Alexis Woodward 说。

这是因为房屋净值目前处于创纪录的高位，这意味着许多房主可能会放弃 PMI。 房地美估计，大多数借款人每借入 30 美元，每月需支付 70 至 100,000 美元的 PMI 保费。

5. 选择余额转移。

许多信用卡现在提供 0-18 个月的 21% 利息。 “如果你有经常性的信用卡债务，可能值得考虑进行余额转移。 如果您专注于偿还债务，请忽略积分的好处。 减少你的兴趣可能会对你的回报时间表产生重大影响，“坎贝尔说。 即使你不想这样做，“打电话给你当前的信用卡服务商并要求更低的利率甚至可以将你当前的利率降低一个有意义的数额，”坎贝尔说。

6. 通货膨胀猖獗。 如果可以的话，不要买车或参加那次旅行。

通货膨胀推高了某些东西的成本——尤其是汽车、旅行和食品。 当你必须吃饭时，你可能不必去旅行或买那辆车。 根据美国劳工统计局 (BLS) 的数据，总体而言，从 42.9 年 2021 月到 2022 年 47,000 月，机​​票价格上涨了 40,000%。 Car and Driver 报告称，去年 XNUMX 月的平均汽车价格从去年春季的 XNUMX 美元上涨至 XNUMX 美元。

“如果您正在考虑购买一辆新车，请将其成本与将您当前的车辆再保留一两年的成本进行比较。 将豪华车型、高性能车型和 SUV 车型的拥有成本与更经济的替代车型进行比较。 也许你会喜欢定期增加投资，而不是开一辆高成本的汽车，”尼尔森说。

而且“由于机票、酒店、餐饮和汽油的费用都比往年高，假期也更贵了。 考虑与朋友和其他家庭一起旅行，并分摊 Airbnb 或小木屋的费用，”Blend Wealth 的认证财务规划师亚历克西斯伍德沃德说。

7. 更换保险供应商。

谈判从汽车保险到房主保险的所有事情确实很烦人，但它每年可以为您节省数百美元。 您也可以咨询您当前的保险公司 折扣 如果您有良好的驾驶记录，有兴趣捆绑您的汽车、家庭或租赁政策，拥有多辆汽车或拥有某些团体（如教师、军人、校友和当地组织）的会员资格，我们会提供该服务。

当你这样做时，考虑一下：“改为每 6 到 12 个月支付一次保费以降低成本，但你必须为更大的成本做好计划。 假设您的汽车保险是每月 100 美元，但您可以按年支付 900 美元的费用。 您需要做的是将 900 美元除以 12，即 75 美元存入一个帐户以支付每年的费用。 一小步可以带来几百美元的现金流回，”伍德沃德说。

8. 控制经常性开支。

正如 MarketWatch Picks 最近报道的那样，根据 C+R Research 的一份报告，当涉及到手机、互联网、电影流媒体应用程序等的每月费用时，美国人在 213 年每月花费 2022 美元。 因此，是时候清点这些费用了（来吧，看看你去年的银行账户或信用卡报告，看看发生了什么）并削减你没有充分使用的东西。

如果你有有线电视和一堆流媒体选项，请考虑一下：“你真的需要所有这些频道吗，”尼尔森说。 “也许你可以完全取消有线电视，通过选定的互联网流媒体服务满足你的娱乐需求。 在某些情况下，这可以每月节省 100 美元或更多资金用于储蓄或投资。” 或者 Struthers 说，“使用流媒体服务的广告版本。”

9. 尝试“现金填充”。

制定现金预算并坚持下去。 市场观察精选 最近强调了被称为现金填充的 TikTok 趋势，这本质上是一种通过仅花费分配给不同费用的现金来进行预算的方式。

“大多数每个月都有现金预算的人往往会控制在预算之内。 这并不意味着极简预算，而是满足您需求的现实预算。 看到你的银行账户下降而不是信用卡上升会产生心理影响，当你刷借记卡或现金离开你的手时会产生更多的痛苦，“桑德拉说。

当您在交易时，“交易”通常是假的。 停止听那种语言； 先做功课。 仅仅因为它便宜，并不意味着你需要它。 “不要仅仅因为很划算就买东西。 我曾经听说过‘花一毛钱买一头大象很划算’，除非你没有一毛钱或不需要大象，”Buckingham Strategic Wealth 的认证财务规划师史蒂夫·魏斯说。

换句话说，真正考虑某事的成本。 Weiss 说：“如果预算大幅削减，那么价格合理的东西可能不是一个好主意。” 例如，亚马逊经常改变商品的价格。 您可以查看 CamelCamelCamel 的优惠情况。 谷歌购物还允许消费者在他们的购物标签上激活价格跟踪开关时跟踪价格。

10. 考虑房屋净值信贷额度 (HELOC)。 

“如果您拥有的房屋价值超过 20%，那么您可能会从开设 HELOC 中受益。 这可用于取出房屋的部分资产并偿还其他利率较高的债务。 并不是说这不是建议承担更多债务，而是要重新安排债务以降低你的整体成本，”坎贝尔说。 

目前，20 年期 HELOC 的利率约为 7.78%，低于许多个人贷款，其中一些贷款的利率高达 36%。 但是，请务必注意，因为在购买 HELOC 时您将房屋作为抵押品，如果您无法偿还贷款，您将面临失去房屋的风险。 超过 10 年，50,000 美元的 HELOC 利率为 7.78%，而个人贷款利率为 15%，将为借款人节省约 36,000 美元。 在此处查看您可能获得的最低 HELOC 费率.

11. 收入对这个等式很重要，所以考虑一下。

当你赚得更多时，更容易存更多。 “协商一份新薪水或新工作，”斯特拉瑟斯说——如果可以的话。 并考虑兼职。

或者这样想：出售未使用的物品。 “如果你家里有一些仍然可用的物品，比如你不使用的衣服、电器、过时的儿童用品、工具或艺术品，可能值得在众多二手网站或社交媒体平台之一上列出，以收回一些成本并将这些资金重新用于其他能给你带来更多快乐的事情，”坎贝尔说。 TheRealReal、eBay、Poshmark、ThredUP、Tradesy 等网站提供了各种平台，您可以在这些平台上销售二手物品。

12. 建立债券阶梯。 

“建立一个 债券阶梯 现金流量可以是 非常 有效的策略，”Sona Wealth Advisors 的认证财务规划师 Mark Struthers 说。 例如，要构建 10 年期国债阶梯，购买 10 只债券 ETF，未来十年的每一年到期。 

13. 以应有的方式对待您的奖金。

“当你在工作中获得奖金时，立即将一定比例分配给 IRA [或其他退休账户]。 这是一个奖金，就这样对待它。 奖金不应成为您每月开支的一部分，”Chamberlain Financial Advisors 的认证财务规划师 Josh Chamberlain 说。 

14. 了解您的小时费率。

“在考虑非必要的购买时，将购买成本转化为您需要工作多少小时才能支付，”Liberty Wealth Advisors 的认证财务规划师 R. Michael Parry 说。

15. 使用更安全的策略。 

欺诈需要金钱和时间。 在线购物时使用信用卡而不是借记卡并使用双因素身份验证，以保护您免于处理互联网欺诈的成本和麻烦。 “永远不要让你的手机或电脑自动将你的密码保存到银行账户或在线信用卡网站，”Parry 说。

传统身份欺诈的个人成本是每个受害者的平均损失 $1,551 2021和 百利 显示，从 77 年到 2021 年，欺诈造成的经济损失增长了 2022%，相当于超过 6.1 亿美元。