启用可能会让您永远为整个家庭买单

经济衰退、通货膨胀和 COVID-19 使糟糕的情况变得更糟。 经济依赖现在让年迈的父母与成年子女同住，而他们的成年子女为他们父母计划不周的退休买单。 同时还努力抚养孩子、买房子、还清学生贷款并为自己的退休储蓄。 结果？ 基于代际支持的持续财务依赖循环。

下面我们来看看所谓的“三明治一代”，父母和孩子的经济负担如何给这个群体带来压力，以及他们如何 财务顾问 可以帮助你打破循环。

什么是三明治一代？

三明治一代 由照顾自己未满 18 岁的孩子，同时为年迈的父母提供照顾和/或经济支持的成年人组成。 这通常是他们自己的财务责任之外的额外负担，例如还清债务（学生贷款、抵押贷款等）、为孩子的大学教育储蓄以及为自己的退休储蓄资金。

结果？ 一个连续的循环，照顾父母的成年子女往往成为负担沉重的年迈父母，他们在退休期间也需要孩子的经济援助。

三明治一代背后的统计数据

以下是关于“夹在”照顾孩子和年迈父母（65 岁以上）之间的这一代成年人的一些事实。

人们的寿命更长： 到 2060 年，总人口的预期寿命预计将增加约 79.7 岁，从 2017 年的 85.6 岁增加到 2060 年的 XNUMX 岁（2020 年政府人口普查)

三明治造成的伤害没有歧视。 每个人，无论男女，都有可能成为三明治一代的一部分。 也没有跨种族或族裔人口统计学的趋势表明一个人更有可能加入三明治一代队列。 (Pewresearch.org 2022 年).

故事继续

五分之一的 1 多岁和 5 多岁的成年人同时帮助未成年人和成年子女。 这些成年人中约有 17% 为他们的孩子提供经济援助，其中至少一个是未成年人，另一个是 18 岁及以上。 大约 54% 的人仍然抚养 18 岁以下的孩子，而 29% 的人仍然抚养成年子女（18 岁以上）。 ( 2021 年美国成年人调查).

• 结果：在过去的几年里，三明治一代通常是一边倒的，因为你有一个 40 多岁的成年人帮助他们 65 岁以上的年迈父母，同时支持 18 岁以下的孩子。今天，随着生活成本的提高，孩子们依赖依靠他们的父母来补充他们的生活方式更长的时间。 这导致 40 多岁的成年人从一个家庭收入中为三代成年人提供经济支持的重叠时间更长。

如何提前计划

• 沟通：为了规划年迈父母的未来，三明治成年人必须收集有关他们的收入、支出、生活方式和财务状况的信息。 这需要现在与家长进行讨论。

• 分析您的财务状况：整理账户信息，包括退休账户、银行账户、投资账户、信用卡账户、保险账户、信托账户和其他账户。 通过讨论所有收入来源和基本/可自由支配的费用，包括联邦/州福利和税收后果，为长期护理费用制定预算。

• 估计未来丧失工作能力的费用。 辅助生活费用平均每年 50 万美元，而疗养院护理费用可能超过每年 100 万美元，到 135 年可能达到 2028 万美元。现在就计划支付这些费用。

当你无法取得成功时该怎么办

未雨绸缪需要您积极主动地处理财务问题，而这对许多人来说通常不是一件奢侈的事情。 如果您已经过了不归路，并且处于三明治一代的启用周期中，可以遵循一些指导原则来让您走上正轨。

1. 不要暂停您的退休储蓄。 你能为你自己和你的下一代做的最好的事情就是停止循环继续下去。 这意味着确保您在退休后能够自给自足，并且不会给成年子女带来财务需求的负担。

2. 利用税收抵免。 那些为家属和 年收入低于 438,000 美元 有资格获得儿童和受抚养人护理抵免。

3. 与专业人士交谈。 A 财务顾问 也许能够帮助您减轻同时在经济上支持多个家庭成员的打击。 您很可能会找到一位对三明治一代的成年人及其最紧迫的问题有经验的人。

底线

现在开始与您的父母谈论他们的退休生活以及他们作为成年子女可能期望您提供的帮助永远不会太早。 通过现在进行艰难的对话，您可能会让自己和子孙后代免于经济困难。

投资技巧

• 考虑与一个 财务顾问 如果您要照顾父母和孩子，请了解如何管理您的财务计划。 SmartAsset的免费工具 最多可以为您匹配三位本地财务顾问，您可以选择最适合您的一位。 如果你准备好了， 现在就开始.

• 三明治一代财务规划的一个关键部分涉及 社会保障 和 纽约红蓝卡. 具体来说，这意味着帮助您的父母决定何时领取社会保障（如果他们尚未领取福利），同时还要考虑您自己的社会保障计划。

图片来源：istockphoto.com/Monkeybusinessimages，skynesher，

该职位 启用可能会让您永远为整个家庭买单 最早出现 SmartAsset博客.