富达的六项年终资金变动你不应该忘记

随着 2022 年接近尾声，现在是采取重要年终财务举措的绝佳时机——也许是在 财务顾问。根据您完成的任务，您可以降低纳税义务，增加退休储蓄并避免浪费金钱。为了缩小您的清单范围，富达确定了您不应忘记的六项年终资金变动。

A 财务顾问 可以帮助您制定财务计划来保护您的投资、降低您的纳税义务并发现新的赚钱机会。

1.记住您的FSA账户中的资金 

如果你有一个 灵活的支出账户 （FSA）并且您仍然有余额，因此在年底之前用完这些资金很重要。 FSA 是雇主资助的储蓄账户，主要用于支付日历年内的医疗费用。

它还可以帮助账户持有人节省税款，因为 FSA 内的资金在用于符合条件的医疗费用时是免税的。因此，如果您想尽快预约医生，那么使用这些资金就很重要。

如果没有，它们通常不会延续到下一年，因为 FSA 受“使用或失去”规则的约束。但是，有两项豁免：

2. 尽快做出慈善捐款

如果您想向符合条件的组织进行慈善捐赠，以便在 2022 年税款中获得扣除，您必须在年底前进行捐赠。根据美国国税局 (IRS) 的规定，纳税人最多可以扣除 60% 的税款 调整后的总收​​入 （AGI）现金捐赠。

要了解有关合格组织的更多信息，您可以在 IRS.gov.

3. 如果您年满 72 岁，请记住您的 RMD

关于你的决定 所需的最低分配 (RMD) 很快就需要了，你需要在 31 月 50 日之前完成。如果你到那时没有领取，你可能会面临这些提​​款 XNUMX% 的罚款。

故事继续

RMD 是您在年满 72 岁时必须从大多数退休计划中提取的款项。例如，如果您今年已满 72 岁，则第一个 RMD 截止日期已是 1 月 XNUMX 日。因此，如果您还没有提款，那么现在是时候开始行动了对您的提款采取行动。

但如果您出生于 1 年 1949 月 70.5 日之前，则要求是在您年满 XNUMX 岁之前。 RMD 规则适用于大多数退休计划，除了 罗斯IRA.

RMD 适用于以下退休计划： 传统IRA, 简化员工养老金 (九月) IRA, 展期 IRA，大多数 401（k）的 和 403（b）中 计划和大多数小型企业帐户。

4.考虑收获投资损失

税收损失的收获 是一种利用您的投资损失来帮助降低资本利得税的方法。如果您想在市场低迷期间出售您的投资，用可比较的投资进行转换，并用您收到的损失来抵消已实现的资本收益，也可以使用它。

在联合纳税申报表上，这些损失可以通过每年最多 3,000 美元的普通收入来抵消。另一个好处是，如果需要的话，未使用的损失可以结转到未来的纳税年度。

但收回损失的最后期限是 31 月 XNUMX 日，这一点至关重要，因为该日期之后没有宽限期。此外，不要忘记 税收损失收获债券投资.

5. 检查您是否已向税收优惠账户存入资金

健康储蓄账户（HSA）和个人退休账户（退休帐户）让账户持有人可以灵活地在一年内增加供款，直到次年四月的报税截止日期为止。

然而，如果您有 HSA，这可能并不总是一个好主意，因为您可能会发现自己在从工资中扣除的费用之外还做出了贡献。这样做可能会产生问题，您可能会遇到 FICA税 如果在上一年的 31 月 XNUMX 日之前处理的话，这种情况是可以避免的。

如果您有 401(k) 帐户，请在 31 月 2022 日之前查看您的捐款。 401 年，如果您未满 20,500 岁，您最多可以缴纳 50 美元的 50(k) 捐款。如果您超过 27,000 岁，您最多可以缴纳 XNUMX 美元。

如果您为了教育目的而储蓄并且您有 529年计划，也要留意这些截止日期。一些州设有年底期限，以帮助提供州税收减免。

6.您可能需要考虑罗斯转换

30 月 31 日，而不是 XNUMX 月 XNUMX 日，是完成申请的截止日期 罗斯转换 2022 纳税年度。请记住，30 月 XNUMX 日是一年中的最后一个工作日。现在完成这件事比等到以后更好。如果您的退休账户余额下降并且没有达到您想要的水平，那么这是考虑罗斯转换的最佳时机。

请记住，罗斯转换产生的税金基于您转换的金额。如果股价下跌，可以以低于 2021 年成本的价格转换股票。

底线

现在是进行重要的年终资金变动的好时机。等到 2023 月下旬的最后一刻才进行调整可能会很复杂，并且可能会在 XNUMX 年之前产生税务后果。考虑设立一个 与财务顾问免费会面 制定您的年终财务计划。

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图片来源：©iStock/hapabapa、©iStock/SolStock、©iStock/AleksandarNakic

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