财务焦虑很高。 为什么理财规划师可能会错过这些迹象

一项调查显示，Covid-19 大流行使人们难以回答有关他们未来的重大问题，许多理财规划师都低估了造成的财务焦虑。

据 MQ 研究联盟和堪萨斯州立大学个人财务规划项目的研究人员称，大多数财务规划客户（71%）表示至少有一半的时间经历过财务焦虑，他们在财务规划协会和北美安联人寿保险公司。

然而，调查发现，平均而言，只有约 49% 的理财规划师认为财务焦虑正在影响他们的客户。

堪萨斯州立大学个人理财规划项目的实践教授梅根·麦考伊说，这种脱节凸显了一个事实，虽然金钱是理财规划师每天谈论的话题，但对客户来说，它通常仍然是禁忌。

此外，财务压力和财务焦虑之间存在差异。 当人们没有足够的钱时，他们会经历财务压力。

当你有钱、有工作和财务安全的所有特征时，就会发生财务焦虑，但仍然担心会发生不好的事情。

对于许多人来说，持续的焦虑可能比实际发生的负面事件更糟糕。

“预期的焦虑比实际的坏事更让我们筋疲力尽，”麦考伊说。

研究发现，理财规划师可以通过在客户接收过程中加入有关该主题的调查问卷，并通过寻求培训来帮助他们更好地识别和管理这些情况，从而更好地识别客户的财务焦虑。

“保持好奇心并了解您的客户在资金方面的位置至关重要，”麦考伊说。

该调查于去年 2006 月至 XNUMX 月进行，更新了 XNUMX 年所做的研究。

今天发现的更高程度的焦虑可能表明客户越来越精明，因为机器人顾问和其他产品越来越多地让他们自己做财务规划。

因此，他们可能能够更好地表达他们对金钱的感受和需求，McCoy 说。

今天的高财务焦虑水平也发生在 Covid-19 大流行的背景下，在这种情况下，对更大问题的答案更加模棱两可。 这包括从大流行何时结束到住房和通货膨胀发生的问题的所有问题。

麦考伊说：“这种模棱两可的态度让每个人都感到压力。”

但是，Covid-19 以一种关键方式改善了财务规划师和客户的关系——虚拟会议的盛行——一旦大流行结束，这种关系可能会持续下去。

客户和规划者都表现出对虚拟会议的偏好。 大约 57% 的客户表示，即使在大流行限制结束后，他们也会更喜欢它们。 与此同时，十分之八的规划者表示，他们计划至少在未来的某些时间使用虚拟活动。

该调查还确定了财务规划师可以改进的其他领域，特别是在沟通和多样性、公平和包容性方面。

去年的调查结果发现，理财规划师在沟通方面的评价始终高于客户，这与 2006 年的研究结果相反。

研究表明，需要做更多的工作来确定这是由于规划者的过度自信还是客户批评的意愿增加。

此外，研究得出结论，虽然接受调查的理财规划师比 2006 年更加多样化，但需要做更多工作来扩大该行业的人口统计数据。 例如，新调查中 38% 的参与者是女性，高于 27 年的 2006%。