有现金意外之财吗？ 它可能会影响您的社会保障

在您的整个职业生涯中，您的一部分收入很可能已用于每个支付期的社会保障福利。 目的？ 退休时，您可以从该计划中获得每月福利。 这为您提供了除个人退休储蓄之外的额外收入来源。 但是，如果您多年来的工作使您有资格从养老金中提取，那么这些付款可能会减少您原本有资格获得的社会保障福利。 这种减少称为意外之财消除规定，或 WEP。

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什么是意外之财消除条款？

意外之财消除规定 (WEP) 是一个公式，可有效减少 社会保障和残疾福利 对于在退休期间领取养老金的某些退休人员，除了他们的社会保障金外。

WEP 适用于其养老金来自非承保工作或未受保工作的社会保障受款人 支付给 FICA. 如果您没有从薪水中预扣社会保障税，然后从该工作中获得养老金，您可能会期望退休时的社会保障福利会减少。

意外之财消除条款于 1983 年引入，作为福利保障。 它可以防止某些工人收集完整的 养老金之外的社会保障福利，而没有为他们的职业生涯支付足够的社会保障费用。

WEP 公式考虑了您确实已预扣社会保障税的年数。 然后它使用一个滑动比例来确定您的资格年 (ELY) 福利。

如何应用 WEP

意外之财消除条款影响社会保障和残疾福利。 它计算的公平福利与您从符合条件的工作（扣缴 FICA）中获得可观收入的年数成正比。 WEP 减少是按比例应用的。 例如，如果您从符合社会保障资格的工作中获得了 30 年或更长时间的可观收入，即使您还从非承保工作中领取养老金，您也可能会获得 90% 的社会保障福利。

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但是，如果您从事符合条件且收入丰厚的工作少于 20 年，并且从未涵盖的职业中领取养老金，您最多只能领取 40% 的社会保障福利。

WEP 计算在其他福利调整计算之前应用，例如 提前退休减免、延迟的退休金和 COLA.

供应限制

如果您在领取社会保障福利的同时从非承保工作中领取养老金，则 WEP 很可能适用。 事实上，在 2020 年 1.9 月，超过 XNUMX 万美国人受到 WEP 的影响。 据美国科学家联合会称，其中大多数是前州和联邦雇员。

但是，此条款可以减少您的社会保障金的金额是有限的。 如果您领取的养老金较少，则尤其如此。

WEP 的最高减免额等于任何未涵盖就业的养老金或退休福利的 50%。 这意味着无论您花了多少年（或没有花费）从承保的工作中获得可观的收入，您的社会保障福利都不会减少一半以上的养老金。

谁可以豁免 WEP？

如果您从一份未涵盖的工作中获得养老金，您的福利将不会自动受制于意外之财消除条款。 有几个重要的例外。

您有 30 年或更长时间的符合条件 收益. 如果您在另一份工作中工作了 30 年或更长时间，且收入可观，但扣缴了社会保障金，则您可以免除 WEP。 可观收入定义为 26,550 年 2021 美元或更多。此豁免通常适用于开始 第二职业 在他们第一次退休后。 它也可能使那些在职业生涯中途换工作的人受益。

您之前有资格领取养老金 1986. 如果您在 1986 年之前有资格从不符合条件的工作中接受养老金支付，则您的社会保障福利不会受到 WEP 调整的影响。

您是一名联邦雇员，其服务和社会保障保险于 1 年 1984 月 XNUMX 日开始. WEP 强制保险条款意味着 1984 年初在职的联邦雇员可以豁免。

您正在领取铁路养老金. 如果您唯一的养老金来自铁路工作，则免征 WEP。

底线

WEP 旨在防止退休人员在获得未缴纳社会保障金的工作中获得养老金时，享受获得全额社会保障金的不公平优势。 WEP 可以将符合条件的社会保障福利减少多达 60%。 它的最高扣除额等于您退休金的一半。 为避免 WEP，您需要在符合条件（符合社会保障资格）的职位上工作至少 30 年，并且收入可观（2021 年为 26,500 美元或更多）。 其他 WEP 豁免包括铁路养老金、幸存者福利、1986 年之前开始的养老金以及社会保障范围从 1 年 1984 月 XNUMX 日开始的联邦雇员。

社会保障小贴士

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• 认为您会受到 WEP 的影响？ 然后，在规划您的退休储蓄策略时，考虑到福利的减少是很重要的。 在某些情况下，您可能需要存更多钱才能获得 成功资助退休. 或者，您可能需要推迟退休才能达到 30 年豁免门槛。

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图片来源：©iStock.com/BackyardProduction