玩得开心，退休有钱——一个很棒的退税生活小窍门

相反，安妮·莱斯特说，分裂差异。 花一半的生活，将另一半存入您的 401(k)、IRA 或其他退休工具。

她补充说，不要只用你的退款来做这件事。 用每一笔加薪或额外的钱来做这件事。

“储蓄太难了，”她告诉我。 “最好的生活窍门之一就是承诺节省一半的加薪或意外之财。”

莱斯特在摩根大通资产管理公司工作了近 30 年，其中 15 年负责管理退休解决方案团队并监督目标日期基金，自 2020 年退休以来，他一直在更多地考虑金钱的行为方面。我们都发现很难做到省钱，她说。 （她正在写的关于个人理财的书中的章节标题：“你不擅长储蓄，这不是你的错！”）

当然，每天都有所有的财务压力，从租金到煤气再到食物等等。 但也有所谓的“享乐跑步机”——一种成熟的心理现象，也被称为生活方式蠕变。 正如莱斯特所说，是的，“这是一回事。”

今天成功的中年律师对他昂贵的 Beemer 的激动并不比他在 19 岁时得到的第一辆雪佛兰更激动。我们很快适应了我们财务状况的每一次加薪和每一次升级。 我们习惯了更多，更好。

（我的朋友们不相信我吃得有多便宜，即使今天食品价格飞涨——但这是另一天的故事。）

结果，花更多的钱最终不会让我们比以前更快乐。 因此，“跑步机”：你必须不断向上移动才能获得另一个快乐。

这就是为什么，例如，在我的一生中，美国人均实际可支配收入增加了两倍，而且我不能说人们对我来说似乎是三倍快乐。 甚至两倍的快乐。 老实说，他们似乎一点也不快乐。

也许只有我一个人，但 1990 年代的人们似乎比今天快乐得多——尽管以不变的美元计算，他们的收入减少了三分之一。

这就是莱斯特的储蓄技巧如此出色的地方。 你已经习惯了以每年 40,000 美元的可支配收入为生。 你得到 5% 的加薪，即 2,000 美元。 如果一半的钱进入你的退休账户，你现在就可以获得一些收益。 但你只体验了一半的生活方式蠕变。

“你远离享乐的跑步机，”莱斯特说。 （或者，至少，你爬得更慢）

这个简单的黑客可以走很长的路。 我运行了一些简单的数字作为说明。 使用一些非常粗略的粗略数据，一个在整个职业生涯中每年节省一半加薪和一半退税并将其投资于股票市场的普通人很容易最终获得半百万美元。 401(k) 到他们退休的时候。 真的。 那是关于 65-74 岁的中位人士目前已储蓄的实际金额的三倍，美联储说。

这只是节省了每次退税的一半和每次加薪的一半。 没有其他的。

（我在这里的假设？基于数据：起薪为每年 35,000 美元，每年加薪 2.2%，返还价值 6% 的收入，以及每年 6% 的股市回报率。随心所欲。）

这真的很简单。 你基本上可以让它成为生活的规则并坚持下去。 我们说话的时候，莱斯特随口说了一句让我印象深刻的话。 当谈到金钱问题时，她说， “大多数人并没有那么在意。 他们只是想让钱的东西消失。”

我怀疑她是对的。 这就是为什么像这样简单、易于遵循且易于记忆的规则如此出色的原因。