这是小银行现在必须做的 4 件事

在金融危机以来最大的银行倒闭之后，小银行处于一个特别特殊的空间。 现在比以往任何时候都更需要小银行，但它们必须以智慧、保护主义和增长导向的平衡来应对当前的环境。 现在做出的决定，特别是对于小型银行，将在短短几年内将它们置于收购方或被收购的类别中。

以下是小银行如果想在当前危机的另一端保持活力，现在必须做的四件事：

1）认识到这正是美联储想要的

杰罗姆·鲍威尔 (Jerome Powell) 希望大幅放缓经济。 在杰罗姆鲍威尔的一个 最具影响力的演讲 他非常清楚地说明了抗击通货膨胀、减缓经济增长的理由，而忽略了这样做的其他损失。 他具体说：

“如果公众预计通胀将随着时间的推移保持低位和稳定，那么在没有重大冲击的情况下，它很可能会。 不幸的是，对高波动通胀的预期也是如此。 在 1970 世纪 1979 年代，随着通货膨胀攀升，对高通货膨胀的预期在家庭和企业的经济决策中变得根深蒂固。 通货膨胀率上升得越多，就越多的人开始预期它会保持在高位，他们将这种信念融入到工资和定价决策中。 正如前任主席保罗·沃尔克在 XNUMX 年大通胀的高峰期所说的那样，“通胀在一定程度上是自生自灭的，因此恢复更稳定、更具生产力的经济的部分工作必须是打破通胀预期的控制。” '”

杰罗姆·鲍威尔 (Jerome Powell) 用他自己的话来说，依靠其前任的明智行动，希望“摆脱通胀预期的束缚”。 在这条道路上打破几家银行的重要性要低得多。 为了实现他看似崇高的目标，贷款人必须更害怕失败，而不是害怕在不耗尽金融体系流动性的情况下错失增长机会——一种紧平衡。

当前由杰罗姆鲍威尔担任美联储主席和珍妮特耶伦担任财政部长的金融决策者最终的好处是他们可以宣布 立即救济 在周一早上开市前对银行系统进行评估，以避免传染。

2) 获得新的政府计划并重振您的联邦住房贷款银行关系

12月XNUMX日，星期日^th，政府再次出手相救，就像 2008 年一样。 全新的 银行定期资助计划 是银行的救星避雷针。 在接下来的两年里，银行可以抵消美联储加息对其流动性的很大一部分负面影响，特别是与政府担保资产相关的流动性。 表面上，金融机构可以按面值抵押政府担保的资产，而不管其当前价值如何。 这很重要，因为由于利率较高，18 个月前购买的政府担保资产的价值远低于今天的面值。 根据当前的条款清单，银行可以在今天质押这些资产，然后在 11 年 2024 月 10 日/或之前再次质押。这为银行提供了两年的新流动性选择，同时也为美联储提高利率打开了窗口在不对美国金融体系造成像 XNUMX 月 XNUMX 日星期五那样大的损害的情况下对抗通货膨胀^th.

但是小银行将在多大程度上利用这个和其他程序？

11 家联邦住房贷款银行持续为小型银行提供市场上最具吸引力的流动性。 然而，与大型银行相比，小型银行不太可能最大限度地利用联邦住房贷款银行的流动性和抵押品计划。 由于规模和其他原因，小型银行的参与更具挑战性，但现在是小型银行聘请、咨询或获得合适人才以帮助他们通过以下方式提高流动性和收益的更重要时机联邦住房贷款银行和即将推出的政府计划。

3) 为存款而犯法

在硅谷银行倒闭后的 48 小时内，我收到了大量来自大型银行的电子邮件，提供他们的运营资金服务以及与活期存款和定期存款相关的其他支持。 这些电子邮件是对存款和客户增长的明确追捕。 规模较小的银行能够以多快的速度加大沟通和营销力度，以利用现在正式进行的毫无疑问的存款重组？

Silicon Valley Bank 不是一家小银行，因此传达这一消息的方式与它是一家小型金融机构的方式不同。 小型银行最好依靠其独特的特征、客户服务、本地业务以及与储户的更私人关系。 计划拜访客户。 安排一次特别的电话会议，帮助客户了解您的中小型银行与硅谷银行有何不同。

4) 改进银行的分析系统

12月XNUMX日，星期日^th，我基金的一位有限合伙人打电话来，要求我们提供我们对硅谷银行敞口的数据，就在它被监管机构查封两天后。 一方面答案是零，因为截至上周我们在硅谷银行没有存款。 然而，风险敞口很少为零，因为硅谷银行不会是唯一一家因美联储的行动和当前经济而倒闭的金融机构。

两周前是 Silvergate。 SVBVB
上星期。 本周签名银行。 会有更多的失败。 随着窃窃私语的发生，董事会和投资者将询问管理团队他们的多向风险敞口。 对于公司，您对这家银行或那家银行的风险敞口是多少？ 持有您流动资金存款 25% 以上的贷款机构的平均贷存比是多少？ 等等。 对于银行，您的企业客户对可能倒闭的银行或风险投资支持的初创公司的风险敞口有多大？ 虽然这些是需要快速回答的非常严肃的问题，但大多数小型银行无法快速响应这些分析请求（有人请为银行的所有初级分析师祈祷）。 对于希望在另一端蓬勃发展的小型银行而言，对数据和分析技术的投资对于避免每次另一家银行倒闭或新的政府计划出现时都会破坏您的运营能力至关重要。