以下是典型的婴儿潮一代为退休储蓄的金额——您现在的储蓄情况如何？

战后婴儿潮一代的 71.6 万男性和女性在八年前开始达到退休年龄。 但整整一代人要达到完全退休年龄还需要十几年。

那么，从伍德斯托克和水门事件到 iPhone 和 Instagram 的那一代人的退休生活如何？

A 来自全美退休研究中心的新调查 估计婴儿潮一代的退休储蓄中位数总计 202,000 美元。 这听起来像是一笔可观的现金，但每年只产生 8,080 美元，或每月 673 美元。

在许多情况下，这笔钱也会被所得税蚕食掉。 考虑到这一点，以下是婴儿潮一代可能想要认真考虑的三种行之有效的策略，以加强他们的退休储备金。

千万不要错过

工作时间更长，延迟社会保障

工作时间更长不仅会延迟从您的退休投资中提取资金，从而使他们能够继续复合收入增长，而且还会推迟您需要开始领取社会保障金的年龄。

以 202,000 美元的投资组合为例。 投资于每年回报率为 5% 的保守投资组合——股票的历史平均回报率为 11.9%——三年后将增长到 233,840 美元。 假设你正在关注 4% 法则 对于提款，每年将达到 9,354 美元——每年增加 1,274 美元。

至于 社会保障，延迟退休直到您达到完全退休年龄后，每月的福利每年增加 8%，直到 70 岁时支付最大。

出生于 1955 年的婴儿潮一代将在 66 年达到 2 岁零 2022 个月的完全退休年龄，截至 1,668 年春季，平均社会保障福利为每月 2022 美元。将福利延迟三年将使该金额增加 124% 至 2,068 美元——翻译每月额外增加 400 美元。

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再加上允许您的投资增长而增加的支出，以及退休前的三年延迟每月增加 506 美元的收入，或每年增加 6,074 美元。

寻找“回归”机会

退休时兼职工作 是另一种增加投资的方式。 事实上，越来越多的公司正在鼓励年长的工人减少兼职而不是完全退休，许多公司正在为想要过渡到新领域或新工作类型的年长工人提供“回报”。

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兼职工作也不一定要特别高薪。 按照目前 15 美元的联邦最低工资每周工作 7.25 小时，您每年的税前净收入约为 5,100 美元。

当然，这看起来并不多，但应用 4% 规则，5,100 美元的收入等于为您的投资组合增加约 128,000 美元。

削减开支

寻找方法 降低你的开支 退休后，每一块钱都可以大赚一笔，因为你节省了税后的钱。 尝试寻找可以削减的每月经常性支出，因为这意味着您每个月都能看到这些节省。

其他储蓄机会包括在退休前还清抵押贷款或其他债务、缩小房屋规模、淡季旅行、利用老年人折扣、 比较购买保险 或者从两辆车的家庭变成一辆车。

最大限度地利用您的退休账户

当演变成 个人退休帐户（IRA），在每年 50 美元的一般限额之外，任何 1,000 岁以上的人每年都可以向常规 IRA 或 Roth IRA 增加 6,000 美元的“补缴”供款。

您需要赚取至少与您为 IRA 供款一样多的收入，并且年度供款限额适用于您所有的 IRA 组合。

如果您仍然可以使用税前工作场所退休账户，例如 401(k)、403(b) 或 457 计划，则您每年最多可以供款 20,500 美元——除非您的计划设置了较低的上限。 在许多情况下，雇主会为您提供一定数量的供款，这与您获得免费资金的程度差不多。

获得专业的财务建议

即使遵循了上述所有建议，为舒适的退休生活做准备还是令人伤脑筋——尤其是在 7.7% 的通货膨胀率和潜在的经济衰退即将来临的情况下。

根据美联储的数据，只有 36% 的非退休人员认为他们的退休储蓄到 2021 年是正常的。一个解决方案是找一位财务顾问来帮助您管理财务并确保您的资产得到保护。

研究和致电多个理财规划师可能是一件耗时的麻烦事，但您可以通过多种方式轻松浏览符合您需求的经过审查的顾问。 预约咨询是免费的， 只需几分钟.

如果您不确定如何在经济衰退期间保护您的储蓄， 现在是寻找财务顾问的时候了.

本文仅提供信息，不应被视为建议。 它不提供任何形式的保证。