这是将 401(k) 提高 8% 的一种简单方法

如果您查看过工作场所 401(k) 退休计划中的投资选项，您很可能会看到共同基金将您的资金投资于股票、债券或现金及现金等价物。 自 401 年推出 1978(k) 计划以来，这些选择一直存在。现在，乔治城大学退休计划中心的一项新研究发现，在投资组合中添加另类投资将 提升 401(k) 回报 从长远来看，增长8%。 这是您需要了解的内容。

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退休计划中心的研究 乔治城大学表示，通过将另类资产纳入 401(k) 投资组合和类似的固定缴款退休计划，可以改善多元化，可以为数百万美国工人带来更大的回报并提高退休收入。

另类投资包括一系列选择，从对冲基金和大宗商品到收藏品和结构性金融产品，例如信用违约掉期和债务抵押债券。

在这种情况下，乔治城大学的研究重点关注三种选择：房地产、私募股权基金和私人信贷。 它还研究了如何将这些另类资产添加到 目标日期基金 (TDF) 可以显着增加您的退休储蓄。

研究得出结论：“扩大后的 TDF 包括对私募股权、实物资产和私人信贷的配置，进一步将长期退休收入预期和最坏情况结果分别提高了 8% 和 6%。”

为什么越来越多的 401(k)s 投资于 TDF

目标日期基金是一种共同基金，随着时间的推移，它会调整基金的资产组合和风险状况，从早期波动较大的股票组合转变为更加稳定的组合。 个人档案 随着基金目标日期的临近。

这种投资通常侧重于投资者预计在退休时开始提取资金的特定年份，例如 Vanguard Target 2035 退休基金。

故事继续

自从 2006 年《养老金保护法》签署以来，雇主就被允许自动将工人登记到工作场所 401(k) 退休账户中，这笔钱将存入一个 合格的默认投资选择，通常使用目标日期资金。 结果是这些资金的使用激增。

报告称，截至 2021 年底，“64% 的先锋计划参与者仅投资于默认投资计划，而 7 年底这一比例为 2004%。在自动注册的计划中……98% 选择了目标日期基金作为默认值。”

目标日期基金将看到比最近签署的更多活动 安全 2.0 法案 已签署。 从 2025 年开始，添加新 401(k) 和 403(b) 计划的公司将被要求自动登记其员工，最低缴费率为 3% 至 10%。 最低供款额每年增加1%，最高可达15%。

在 TDF 中添加另类投资的好处

研究指出，另类投资可以带来很多好处，从更高的回报到通胀保护和降低投资组合风险。

建筑地产例如，可以提供高通胀敏感收入和资本增值。 相比之下，私募股权可以提供更高的长期回报，因为这些投资是针对快速增长的中小型私营企业。 债券和证券化贷款等私人信贷可以为投资者提供更高的收益率和更低的总体风险。

尽管 TDF 越来越受欢迎，但该研究还承认 DC 计划投资的设计需要继续发展，以支持增长、平滑风险并提高工人的退休收入。

“直流计划 仍然没有充分发挥其潜力，因为捐款的投资几乎全部分配给公共股票、投资级债券和现金，”该研究称。 “由于计划参与者完全吸收其账户的收益和损失，市场事件可能会极大地影响他们的退休能力。”

底线

乔治城大学退休计划中心的一项新研究发现，在 401(k) 投资组合和其他固定缴款退休计划中添加另类资产可以为数百万美国工人带来更大的回报并提高退休收入。 但仍有额外的空间来支持增长并最大限度地降低退休投资者的风险。

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