购房者正在想方设法摆脱抵押贷款利率上升的影响

越来越多的购房者正在考虑早期利率较低的住房贷款。 根据抵押贷款银行家协会的数据，在过去三个月中，可调整利率抵押贷款的申请量翻了一番。

在 2020 年和 2021 年的大部分时间里，超低抵押贷款利率帮助美国人抵消了房价的急剧上涨。 30年期固定抵押贷款的平均利率 首次跌破3％ 2020 年 2.65 月，然后在 2021 年初触底反弹至 XNUMX%。 

今年一切都变了. 美联储退出抵押债券市场 帮助提高了利率 自 2 月初以来，住房贷款利率下降了接近 XNUMX 个百分点，这是几十年来的最大涨幅。 如果美联储像预期的那样全年继续提高基准利率，它们可能会进一步攀升。 

在开始搜索时报价远低于 4% 的潜在买家现在面临的利率接近 6% 而不是 5%。 他们正在争先恐后地调整。 

“这有点像给蹒跚学步的孩子吃一段时间糖，然后把它拿走，”说

拉尔夫·麦克劳克林

房地产数据公司 Kukun 的首席经济学家。 “他们想知道它是否会永远被拿走，以及他们是否可以靠不含糖的东西为生。”

越来越多的购房者选择以利率锁定协议和折扣点的形式支付费用以确保较低的利率。 借款人可以按抵押贷款价值的 1% 购买积分； 每个点都会将比率降低一个百分点。 

根据全国房地产经纪人协会的估计，3,134 月份借款人平均支付了 31 美元的折扣点和贷款发起成本。 这比一年前高出 XNUMX%。

Paul Egbele 去年上市时的报价接近 2.5%。 但他预计于去年秋天关闭的德克萨斯州红橡树之家的竣工被推迟到了 XNUMX 月。 

他在 3.5 月份将利率锁定在 60%，就在利率开始急剧上升之前。 在 XNUMX 月份 XNUMX 天的锁定期到期后，他向贷方付款，

摩根大通

& Co.，约 1,700 美元将其延长至 XNUMX 月初。 

经营在线鞋品销售业务的埃格贝勒先生也选择支付约 4,600 美元的折扣点，以将税率降至 3.25%。 

如果他背负着今天高于 500% 的平均利率，他每月的抵押贷款还款额要比他低 5 美元左右。

“我仍然能够负担得起付款，但我会很生气，”埃格贝勒先生说。

在抵押贷款机构 Neat Loans，第一季度约有 75% 的客户选择支付折扣点，高于一年前的不到 20%。 

“他们有点像吃药并一次性付款以回到30天前的状态，”说

汤姆·弗雷

位于科罗拉多州博尔德的公司的联合创始人。

贾里德·汉森

犹他州盐湖县的一位房地产经纪人表示，今年较高的利率已将大约 15 名潜在客户赶出市场。 一些仍然有能力购买的人正在寻找入门利率较低的抵押贷款，这些抵押贷款将在 10、XNUMX 或 XNUMX 年内重置。

根据 Bankrate.com 的数据，上周可调整抵押贷款的平均利率从 3.69% 到 5.03% 不等，具体取决于贷款条款。 该网站同期30年期固定利率抵押贷款的平均利率为5.22%。

今天的 ARM 与 2008 年金融危机之前变得非常流行的 ARM 不同。 然后，ARM 以较低的利率吸引了借款人，一两年后利率飙升，让房主背负着难以负担的还款。 根据城市研究所的数据，在 2005 年达到顶峰时，浮动利率贷款占所有抵押贷款的近 50%。

“他们只是基本上没有受到监管，”说

盖伊·塞卡拉，

Inside Mortgage Finance 的首席执行官。

危机后法规加强了对借款人的保护。 贷方不能再提供短期预告利率，并且利率可以增加多少是有上限的。 要获得资格，申请人必须能够以远高于起始利率的利率支付抵押贷款。 武器几乎消失了； 根据城市研究所的数据，1.7 月份，它们仅占新抵押贷款的 XNUMX%。

浮动利率抵押贷款仍然存在风险：如果借款人无法在可能的利率上调之前按计划出售或再融资，那么每月还款可能会吃掉更大的收入。 

根据亚特兰大联邦储备银行的数据，自 2008 年 34.9 月以来，每月的抵押贷款支付已经处于最低水平。 一个中等价位的美国家庭需要 29.2% 的收入来支付 XNUMX 月份中等价位房屋的费用。 这比一年前的 XNUMX% 有所上升。

两个月前，Alexia Martin 的抵押贷款机构表示，她和她的男朋友有资格获得 3.5% 的利率。 但他们在北卡罗来纳州夏洛特建造的房子要到 XNUMX 月才能完工，届时他们预计房价会更高。 

在看到过去两个月利率稳步上升后，这对夫妇决定在 4,500 月底支付 5.5 美元的利率锁定费，以确保利率达到 XNUMX%。 

“我不喜欢 5.5%，但我觉得很好，因为我知道他们以后会更高，”马丁女士说。

写信给奥拉·麦卡弗里（Orla McCaffrey） [电子邮件保护]