你的退税金额是多少？ 今年的变化更难猜

今年，美国人可能更难判断他们的退税额有多大或多小。

随着大流行时代的变化消失，许多纳税人可能会看到更少的退税，尤其是低收入家庭。 但去年的通货膨胀减少法案中包含的增强信贷可能意味着少数人获得更大的信贷。 其他发展——例如房主的关键税收减免到期、加密投资损失和生活改变——也可能影响纳税人退税的大小。

对于许多美国人来说，他们的退税数额很重要，因为这通常是他们一年中最大的一笔意外之财，他们专门用来储蓄、度假、偿还债务，甚至满足基本需求。

“在纳税时收到的退款可能是许多人储蓄、偿还债务和投资长期资产的机会，”非营利组织 Prosperity Now 的政策副主任 Joanna Ain 告诉雅虎财经。 “他们可以占低收入家庭年收入的 30%。”

美国救援计划福利到期

据统计，截至 3,176 月 28 日，去年的平均退款为 XNUMX 美元 美国国税局提供的最新数据，比 13 年底的 2,815 美元上涨了近 2021%。这一增长主要是由于 美国救援法 现在已经过期了。

值得注意的是，儿童税收抵免 (CTC)、收入所得税抵免 (EITC) 以及儿童和受抚养人护理抵免已恢复到 COVID 之前的水平。

增强的 CTC 信用没有延长，因此纳税人只能收到 $2,000 每个受抚养子女与上个税季相比 $3,600. 同样与去年不同的是，它不可退还，这意味着如果纳税人的税款大于他们所欠的税款，他们将无法获得全额抵免。

“由于 2022 年儿童税收抵免将无法退还，许多收入较低的家庭将完全无法享受抵免，”艾恩说。 “换句话说，收入最低的家庭，也就是最需要的家庭，无法再获得全额抵免。”

故事继续

其他仍有资格获得 CTC 的人今年实际上可能会看到更多的退款，即使抵免额的价值有所降低。 那是因为 CTC 的预付款也消失了。

“由于不再按月付款，人们可能会在纳税时看到更大的退税金额，因为 2022 年的全部儿童税收抵免部分将在纳税季节一次性支付，”Ain 说，“而不是每月交付六次几个月——就像 2021 年一样。”

去年，没有孩子的单身申报者的 EITC 收入门槛也有所提高，许多人的收入高达 $1,502 为了信用。 扩大的信用额度没有延长，因此符合条件的没有孩子的单身申报者有资格在本税收季节根据 EITC 获得最高 500 美元。

同样，儿童和家属护理信贷——包括儿童保育和日间营地的自付费用——今年也有所缩减。 去年，信用值 $8,000 对于一个受抚养人。 这个报税季， $2,100.

其他大流行时期的税收减免政策消失了

由于许多非营利组织和慈善机构受到 COVID 大流行的影响，因此在 2020 年 法案 允许单身申报者和联合申报的已婚夫妇扣除最多 300 美元的慈善捐款，而无需逐项列出他们的回报。 已婚纳税人单独申报最多可扣除 150 美元。

2021年，那个 扩大了线上扣除 更。 单身申报者和已婚人士单独申报最多可获得 300 美元的减免，而联合申报的已婚夫妇最多可减免 600 美元。

今年提交 2022 年纳税申报表的纳税人必须使用 附表 A 表 扣除任何慈善捐款。 线上扣除已被取消。

通货膨胀减少法案中更好的税收减免

2022 年的《降低通货膨胀法案》(IRA) 将太阳能电池板的税收抵免从成本的 26% 提高到 30%，并追溯适用于 2022 年购买的面板，没有抵免上限，也没有收入限制。

此外，该法案取消了主要住所限制，这意味着在第二套住房上安装了太阳能电池板的房主也有资格。 这可能会增加在 2022 年安装太阳能电池板的房主的退款。

不过，该法案让司机更难利用 合格的插电式电动汽车信用. 那些去年购买了新电动汽车 (EV) 的人有资格获得抵免额度，根据电池的容量，最高额度为 7,500 美元。

虽然这项抵免可能会增加纳税人的退税，但那些在 17 年 2022 月 31 日至 2022 年 2022 月 XNUMX 日期间购买车辆的人必须证明该车辆在北美进行了总装才能获得资格。 该要求不适用于 XNUMX 年初购买的车辆，当时该法案尚未签署。

按揭保险保费扣除期满

支付抵押贷款保险费 (MIP) 或私人抵押贷款保险 (PMI) 的房主不能再从其分项税中扣除。 贷方通常要求抵押贷款保险作为在购房时首付低于 20% 的房主违约时的保护。

扣除 - 这是根据第 419 条制定的 2006 年税收减免和医疗保健法案 并每年延长至 2021 年 - 未在 2022 纳税年度续签，并且不再可用于分项。 这可能会降低受影响房主的退款。

亏本出售比特币或加密货币

如果加密货币寒冬对你的数字资产造成了损害，你可以通过出售加密货币来扣除部分损失，从而减少你的应税收入并可能增加你的退税额。

这些损失首先可以用来抵消个人可能拥有的任何资本收益。 如果损失超过收益，纳税人每个纳税年度可以从普通收入（例如工资、薪水和营业收入）中扣除最多 3,000 美元的资本损失。

美国国税局还允许纳税人将任何剩余的资本损失无限期地结转至未来，每年的净资本损失上限为 3,000 美元。

个人变化

最后，您今年的退税金额可能变大或变小的另一个原因取决于您的生活变化。 结婚或离婚会改变你的报税身份，而生孩子或照顾年迈的父母可以让你利用不同的抵免额。

每当您遇到重大生活事件时，重新检查您的薪水预扣税也很重要，以确保已提取足够的税款，这样您最终不会得到比预期少的退款，或者更糟糕的是，欠美国国税局明年。

YNCPAs 的认证财务规划师和注册会计师德怀特中田 (Dwight Nakata) 告诉雅虎财经：“现在进行一些税务规划可以大大帮助您保留更多的钱。” “想想你生活中发生的变化，这些变化可能会改变你的税收策略——比如退休、还清抵押贷款、开始新业务、新孩子、离婚或家人去世。”

Ronda 是雅虎财经的个人理财高级记者和律师，在法律、保险、教育和政府方面拥有丰富经验。 在推特上关注她 @writesronda

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Gabriella Cruz-Martinez 和 Rebecca Chen 对本文做出了贡献。