我如何保护我的资产不受医疗补助的影响？

医疗补助可以支付长期护理如果您符合经济状况调查限制。联邦-州计划旨在仅帮助经济能力有限的人。然而，拥有更多资产的人可以使用三种不同的策略来保护这些资产免受医疗补助的影响，并确保他们有资格获得长期护理福利。要获得有关长期护理计划的帮助，请考虑与财务顾问.

什么是长期护理？

首先，什么是长期护理？该术语涵盖因健康状况不佳或残疾而无法执行日常任务的人们所需的一系列服务。长期护理不同于看病和吃药等传统医疗保健，因此不在健康保险范围内。

相反，这种类型的护理通常包括监护服务，例如帮助人们洗澡、如厕、进食等。长期护理可指以下任何设施和服务：

如何支付长期护理费用

支付长期护理费用可能是一项重大的财务挑战。例如，熟练的半私人房间的年账单中位数疗养院是 94,900 美元，根据 Genworth 2021 年护理成本调查.

支付长期护理费用的方式有四种：

用您自己的个人资产支付专业养老院护理费用会很快耗尽相当大的财产，因此许多规划者寻找其他方式。如果提前购买并定期支付保费，长期护理保险可以支付部分或全部长期护理费用。纽约红蓝卡，联邦老年健康保险计划，最多可支付 100 天的疗养院或康复护理费用，但基本医疗保险并未设立涵盖长期护理。

那就离开医疗补助，一项联邦计划，旨在帮助经济能力有限的老年人或残疾人支付医疗保健和其他服务的费用，包括长期护理。在许多州，医疗补助计划可能会无限期地支付在专业护理机构的生活费用。

但是，要获得福利，您必须满足医疗补助的经济状况调查要求. 这些因州而异，但通常要求接受者的资产不超过 2,000 美元，收入不超过联邦贫困线的两倍。任何拥有更多资产的人可能没有资格获得福利，或者如果他们违反任何有关资格的规则，可能会受到罚款和其他处罚。

但是，拥有更多资源的人有资格获得医疗补助的一种方式是“花掉”他们的资产 – 用自己的钱支付护理费用，直到他们的资产和收入下降到足以满足该计划的要求为止。

另一种策略是将资产赠与其他人，例如家庭成员，这样长期护理病人就可以通过经济状况调查。然而，医疗补助计划有一个五年回顾条款也就是说，任何资产转移必须在申请医疗补助援助之前至少五年完成。

对于最近的转移，Medicaid 会处以罚款。这是通过将资产转移的规模除以当地疗养院每月护理费用计算得出的。在每月费用为 200,000 美元的地区转移 10,000 美元需要患者自掏腰包支付 20 个月的护理费用。

如何保护资产不受医疗补助的影响

还有其他方法可以保护资产免受医疗补助的影响，同时仍能获得长期护理福利。这些可能涉及自己的成本，并且都有一些限制需要考虑，但它们可能比减少支出策略更可取：

医疗补助资产保护信托. 通过设立不可撤销的信托并将任何超过医疗补助财务限额的资产转移到其中，您可以有效地保护这些资产免受该计划的罚款和其他处罚。这里的一个问题是资产不能从信托中转回，所以你永远失去了对它们的控制。此外，回顾期也适用。设立信托的成本可能很高，因此它们对较小的财产来说用处不大。
生命财产. 终身财产允许您与其他人（例如您的配偶）共同拥有房地产，并在您去世后将其转让给他们。这可以从 Medicaid 的经济状况调查中排除家庭住宅的价值。终身财产与医疗补助信托一样是不可撤销的，因此您无法改变主意并重新获得对房地产的控制权。 Medicaid 的五年回顾规则也适用，因此有必要提前计划。
医疗补助年金. 旨在符合当地医疗补助规则的年金可以从您的资产中排除以进行经济状况调查。突然需要长期护理的人可以将部分资产转移给亲属，这很可能会触发回顾期。然后，他们可以使用剩余资产购买 Medicaid 年金，该年金产生的月收入足以支付他们的长期护理费用，直至罚款期满。然而，年金很昂贵，一些州限制将其用于此目的。

底线

通过 Medicaid 可以获得长期护理，但您需要使用一些特殊策略来保护您的资产，以便通过该计划的经济状况调查。医疗补助资产保护信托、终身财产和符合医疗补助计划的年金是可能不符合医疗补助资格的人获得长期护理福利的三种方式。

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A 合格收入信托专门设计用于帮助收入过高而没有资格参加当地医疗补助经济状况调查的人。合格的收入信托创建一个账户，高收入者可以将足够的月收入转移到该账户以满足医疗补助收入限制。

来源：https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html