保费上涨后如何保存我的长期护理保险？

想象一下，当我最近收到一张 8,500 美元的为期一年的续订账单时，我有多害怕！ 

当我打电话时，我被告知由于公司的意外成本，我的州允许增加。 他们怎么能这样做？ 我已经支付了 20 年的费用，所以我可以在需要时获得保险，但现在我付不起保费。 我将失去我投入这么长时间的所有钱，而且我最终将没有承保范围。 有什么我可以做的吗？

格莱美凯西

对投资机制、投资如何融入您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用资金有疑问？你可以写信给我 [电子邮件保护].  

亲爱的格莱美凯西，
看到将价格提高 70% 的保费续订账单一定很震惊。 考虑花一年的时间购买长期护理保险是一笔不小的开支，该保险涵盖家庭护理人员或疗养院的费用，尤其是当您不确定何时以及是否需要时提出索赔。 面对这种情况，很多人都会考虑放弃保险。 

如果您主要关心的是投资回报，请想一想：3,500 美元的价格上涨代表 一周多一点的家庭护理 或者在疗养院，在大多数地方——如果是那样的话。 

这就是促使大多数人找到一种方法来维持他们的政策的原因——具有讽刺意味的是，这进一步推高了价格。 多年来，行业定价政策期望一定数量的人退出，但他们没有。 因此，这些天他们面临的索赔比他们的预算要多，加上医疗费用大幅攀升——你所在州提到的那些“意外费用”。 

“业内估计有 4% 的人会退出，而剩下的人中有三分之一到一半会去索赔，但人们明白这些政策的价值，并没有取消它们，”该机构执行董事杰西·斯洛姆 (Jesse Slome) 说。 美国长期护理保险协会，一个行业贸易集团。 

权衡你的选择

如果保费对您来说太贵了，您不必完全失去保单。 大多数公司将允许您重新协商您的政策特征以降低保费。 当您更改免赔额或承保限额的参数并降低价格时，它的工作方式与您的房主和汽车保险的工作方式大致相同。 

根沃斯，最大的长期护理保险提供商之一，表示您可以通过“减少可用于支付护理费用的福利总额，减少福利持续时间的长度，修改您可能有，和/或增加福利开始前的时间。” 

Slome 说，如果您目前拥有“无限制”保单，那么获得降价的最佳机会是，这意味着您可以申请无限期的福利，并将其限制为 3 到 4 年。 他建议的另一种方法是降低通货膨胀调整，如果你的政策有的话。 

“如果您在 20 年前开始提供每天 150 美元的护理福利，并且在 5 年内以 20% 的速度增长，那么今天，这是一个非常丰富的计划，”Slome 说。 

您还可以选择停止支付但不会损失您投入的资金——这与其他类型的保险有很大不同。 Genworth，一方面， 允许有资格暂停其帐户的客户 如果您生病了，就他们迄今为止支付的金额提出索赔。 因此，如果您已经支付了 20 年的保费，并且支付了 40,000 美元左右的保费，那么您就可以获得那么多的医疗保健服务，而且您实际上不会损失任何金钱。  

鉴于这些选择， 大多数人选择支付增加的保费，斯洛姆说。 大约 20-30% 的人选择少付，10-20% 的人选择非没收选项。 他说，只有大约 1% 的人停止支付并完全退出。 

如果您倾向于将保单维持在现在的水平，您可能需要考虑向家人寻求帮助以负担得起。 拉里·庞，加利福尼亚州雷德伍德海岸的注册会计师和财务顾问，建议 一个家庭处于这种情况，他们决定是时候谈谈了 关于女族长和族长将如何负担他们的照顾。 孩子们决定现在出钱帮忙，因为这意味着他们以后可以降低成本。 

您最了解自己的情况和未来可能出现的健康状况，因此您可以查看当前保单的特点，看看是否有可以降低的部分来调整费用。 “没有人喜欢多付钱，但大多数人会接受其中一种选择，因为有总比没有好，”斯洛姆说。