退休人员如何才能在市场突然下跌期间挽回损失的储蓄？

它正在发生。 正如许多人承诺“大辞职”一样，市场已经决定不喜欢当前的经济状况。 有了这个，那些即将退休的人可能正在重新考虑他们离开劳动力市场的决定。

这是在过去几年中流行的一种风险形式。 最初，它只是作为一种理论猜想而被谈论。 然而，最近发生的事件已将“回报序列”风险带入现实领域。

北卡罗来纳州夏洛特市 TIAA 的财务规划思想领袖 Rob Stevens 说：“回报风险的顺序是指当退休人员在退休时从投资组合中支出时，市场回报到达的顺序。” “退休初期的负回报将增加提取的剩余资产的百分比，以维持理想的收入水平。 尽管从历史上看，股票表现非常好——近一个世纪以来平均每年增长约 10%——但如果在退休初期出现市场调整，退休人员的收入保障可能会大大降低。”

你一生都被告知要摆脱市场固有的波动。 为什么与十年或二十年前相比，您即将退休的波动性有什么不同？

休斯顿 Oak Harvest 金融集团副总裁兼财务规划师 Nicole Riney 说：“回报序列是金融专业人士用来说明当市场在头两年出现两年下跌时投资组合中可能发生的情况的术语。退休。 一旦退休人员停止领取薪水并开始依靠他们的投资账户获得收入，他们就更容易受到这种风险的影响。 如果市场下跌，而您现在必须卖出头寸以产生收入，您将被迫亏本卖出，因此您会更快地耗尽您的资金。 如果你必须连续两年强制出售，这可能是在你退休后的剩余时间里没钱和没没钱的区别。”

有明确的策略可以保护自己免受退休前的一系列回报风险。 但是，如果为时已晚，会发生什么。 如果您发现自己在退休日期没有做好准备并且市场决定进行天鹅跳水，您该怎么办？ 你能做些什么来弥补这些损失吗？

“最快的恢复方式是停止退出，”内华达州里诺的 Choice Mutual 首席执行官 Anthony Martin 说。 “如果可能的话，这可能意味着重返工作岗位或推迟退休。 使用其他资金，例如房屋净值，也有帮助。”

重要的是要记住，您还需要像十年或二十年前一样对待您的投资组合。 在退休日期之后，您的寿命可能会更长。 这意味着您需要确保至少有一部分退休储蓄继续增长。 您要做的最后一件事是做出一个影响您未来的下意识决定。

“明智的做法是保持长远的眼光，”宾夕法尼亚州伯利恒的 Cornerstone Advisors Asset Management 私人财富总监 Tyler Papaz 说。 “在市场低迷时按下恐慌按钮并将所有东西都变成现金，通常会导致错过上行的复苏。 长远的眼光和适当的资产配置对于管理波动加剧或负回报的时期大有帮助。”

当市场在退休后的第一年或第二年下跌时，风险不在短期内。 即使您以低于预期的价格出售证券，您也将有足够的钱来为那些早年的退休提供资金。 挑战将在晚年到来。 你现在正在一个较小的基础上发展。 不过，你确实有选择。 他们可能会让你大吃一惊。

“一种可能的方法是在您的投资组合中承担更多风险，”洛杉矶 Seniors Life Insurance Finder 的创始人兼首席执行官 Linda Chavez 说。 “虽然这似乎违反直觉，但它可以帮助你重新获得由回报风险序列造成的部分损失。 这可能包括增加您对股票和其他高风险投资工具的敞口，或将您的部分资金从传统储蓄账户转移到这些更激进的选择中。 当然，这种方法并非没有风险，在对投资策略进行任何重大更改之前，您应该始终与财务顾问交谈。 但如果你愿意承担更多风险，这可能是抵消回报风险顺序负面影响的有效方法。”

请注意，正如查韦斯所说，激进投资存在非常现实的危险。 如果你过度攻击你，你最终可能会让事情变得更糟。 不过不用担心。 有一个替代方案。

新泽西州韦斯特菲尔德 Round Table Wealth Management 董事兼财富顾问 Michael Fischer 表示：“退休后试图从负市场回报中恢复可能很危险，因为这可能导致投资者承担更多风险来弥补其投资组合损失。” . “投资组合构建对于退休前至关重要，必须对投资组合进行压力测试，以了解退休早期负序回报的影响。 帮助复苏的一种策略是在退休初期减少可自由支配的支出，尤其是在市场为负的情况下。 这可能意味着在短期内放弃假期或削减娱乐费用，但从长远来看，暂时削减这些费用将为以后的退休提供更大的灵活性。”

对某些人来说，削减活动和其他开支可能并不可行。 不幸的是，这让他们在退休之际在克服近期损失方面别无选择：他们面临着令人生畏的不退休前景。

“一旦退休，就很难从一系列回报风险中恢复过来，因为人们不再工作和存钱，而是现在将储蓄转化为收入，”亚利桑那州斯科茨代尔市 Battock 财富管理集团的顾问肖恩·罗林斯 (Sean Rawlings) 说。 “如果没有时间让他们的资产恢复，退休人员如果不想冒钱用完的风险，通常不得不重返工作岗位或靠更少的收入过活。 这就是为什么在规划退休收入时拥有波动缓冲至关重要的原因。 退休人员必须能够在短时间内经受住风暴。”

通常，股票从熊市中恢复需要大约两年的时间。 在最悲观的情况下，你看到的是五年。 然而，在这两种情况下，复苏都是值得期待的。 这意味着在最糟糕的时期保持冷静至关重要。

俄克拉荷马州埃德蒙的 Womack Investment Advisers, Inc. 总裁 Greg Womack 说：“不要让情绪影响你的决定。” “审查您的投资组合并确定哪些证券对您的帮助最大。 继续关注市场的力量。”

不要惊慌，专注于你能控制的事情。 也许您不会以您希望的爆炸开始退休。 也许你一开始会慢一点。 得到土地的布局。 寻找较便宜的替代品，看看它们是否足以满足您的需求。

Imagine 创始人兼总裁 Jeff Kronenberg 表示：“总的来说，从一系列回报风险中恢复所需要做的就是尽量减少开支，并尽可能少地从价值下降的账户中提取资金。”康涅狄格州里奇菲尔德的财富集团。 “从理论上讲，你也可以考虑承担更多风险以获得潜在的更高回报，尽管这显然不是一个理想的情况。”

直言不讳的现实是，您“要么少花钱，多存钱，要么获得更高的投资组合回报，”位于马里兰州银泉市的 Haney 公司创始人 Brian Haney 说。 “这是仅有的三个选项，有时它是它们的组合，具体取决于您的资产下降了多少。”

不要让市场主宰你的命运。 你掌握自己的命运。