我如何避免为股息缴税？

股息是一些公司向股东支付的款项，以奖励他们对他们的投资。 股息可以为投资者提供定期的、可预测的收入，他们也保留了从价格上涨中获利的机会。 如果股票持有时间足够长，股息有资格享受有利的资本利得税待遇。 避免对股息征收所有所得税更为复杂。 选择包括在税收优惠的退休账户或 529 计划中拥有支付股息的股票。 如果您的收入足够低，您还可以完全避免为某些派息股票缴纳资本利得税。 财务顾问可以帮助您对投资组合进行股息投资。

股息基础

股息是投资者通过持有某些公司的股票而获得的报酬。 盈利的公司可能会以现金支付或股票股息的形式分配部分利润，以奖励股东对企业的投资。

对于想要产生被动收入的投资者来说，派息股票是债券的热门替代品。 退休人员经常投资于股息，这样他们就可以支付生活费用而不必出售股票。

与所有收入一样，股息也要纳税。 税率取决于股息是合格的还是不合格的。 普通股息或非合格股息由持有时间少于规定持有期的股票支付。 这些股息按投资者的普通所得税税率征税。 由持有至少规定持有期的股票支付的合格股息作为资本利得征税。

资本利得率通常低于普通收入率，范围为 0% 至 20%。 税率基于纳税人的收入，大多数纳税人处于 15% 的资本利得税率范围内。 例如，从合格股息中赚取 10,000 美元的投资者通常应缴纳 1,500 美元的资本利得税，从而将其税后收益减少至 8,500 美元。

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如何避免对股息征税

有几种避免对股息征税的策略，具体取决于它们是合格股息还是普通股息：

• 罗斯退休帐户。 罗斯 IRA 的资金来自税后资金。 一旦一个人年满 59½ 岁，就可以免税提取资金。 因此，只要股息在 59 岁之后以及开户至少五年后提取，罗斯账户中拥有的股票所支付的任何股息都将免税。

• 符合零资本利得税资格。 资本利得税是分级的，高收入投资者支付更高的税率。 收入最低的投资者欠资本利得税为零。 括号每年变化一次。 例如，一对已婚夫妇共同申报 2023 年的应税收入为 89,250 美元或更少，则无需为股息缴纳资本利得税。 向退休账户和健康储蓄账户 (HSA) 供款等策略可能会将您的收入降低到零资本利得税门槛以下。 因此，您不会对合格股息欠任何税款。

• 教育计划。 税收优惠的 529 计划允许免税增长和提款，只要这笔钱用于支付符合条件的教育费用。 因此，将资金放入 529 计划并用这笔钱购买派息股票将使您可以免税积累资金，也可以在不欠税的情况下提取资金。 但是，这仅在提款金额用于学费和书本等合格教育费用时才有效。

• 其他退休账户。 其他退休账户，如传统 IRA 和 401(k)s 可以部分减免所得税。 这些账户的资金来自税前资金。 投资者可以从当前的应税收入中扣除存入传统账户的资金。 但与罗斯账户不同的是，提款作为普通收入征税。 在传统 IRA 或 401(k) 中持有支付股息的股票不会消除您的纳税义务，但可以减少它。

底线

投资于支付股息的股票可以产生收入，同时还可以保留资本增值的潜力。 只要股票持有至少一年，股息收入就可以按低于普通收入税率的资本利得税率征税。 如果您的收入低到足以获得零资本收益的资格，如果您投资罗斯退休账户或在税收优惠的教育账户中购买股息股票，您可能能够避免所有股息所得税。

投资提示 

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我如何避免为股息缴税？ 首次出现在 SmartAsset 博客上。