就在六周前，随着美联储发起了一场激进的 加息 以遏制通胀飙升。
现在美联储正在将这些加息放在类固醇上，消费者将不得不更深入地挖掘他们的钱包以偿还贷款。
在 22 月份将其关键短期利率从接近零的水平上调 XNUMX 个百分点后，美联储周三将再推高 XNUMX 个百分点，这是 XNUMX 年来的最大涨幅。 此举将推高所有商品的利率，从 信用卡 至 抵押贷款.
Lending Tree 首席信用分析师马特舒尔茨说：“这意味着你的债务将很快变得更加昂贵。”
这，仅仅是个开始。
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预计2022年加息多少次？
高盛预测，央行将在 2.25 月批准再增加 1994 个百分点，然后在今年剩余时间下调至 2.25 个百分点。 这相当于今年加息总计 2.5 个百分点，是自 2022 年以来的最大增幅，到 XNUMX 年底，基准利率将保持在 XNUMX% 至 XNUMX% 的范围内。
舒尔茨说，“实际上是所有这些增长的累积效应”将挤压借款人。
从好的方面来看，消费者，尤其是老年人和其他固定收入的人，最终将看到银行存款利率从微不足道的水平上升，尤其是在线储蓄账户和 CD。
2022年的通货膨胀率是多少？
在 40 月份消费者价格指数达到 8.6% 的 19 年高点后，美联储决策者感到迫切需要更迅速地采取行动。 美联储已将其联邦基金利率维持在接近零的水平两年，以降低借贷成本并鼓励支出，以帮助经济摆脱 COVID-XNUMX 引发的衰退。
但美联储现在发现自己处于一个微妙的境地：它必须提高利率以冷却支出和通胀，而不会使经济陷入衰退。
周三的加息将对信用卡、可调整利率抵押贷款和房屋净值信贷额度产生最大影响。 所有这些都直接受到美联储举措的影响。
拥有 30 年期抵押贷款的美国人已经感受到了这种影响，因为今年美联储预计的加息大部分都计入了抵押贷款利率。 购车者会受到伤害，但不会那么严重。
“利率上升意味着借贷成本更高，最终储蓄将获得更多收益，”Bankrate 首席财务分析师格雷格麦克布赖德说。 “这暗示了家庭应该采取的措施来稳定他们的财务状况——偿还债务，尤其是昂贵的信用卡和其他浮动利率债务，并增加紧急储蓄。”
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利率上升如何影响信用卡、可调整抵押贷款、HELOC？
信用卡、可调整利率抵押贷款和房屋净值信贷额度 (HELOC) 将在一两个月内变得更加昂贵。 这是因为它们与最优惠利率挂钩，而最优惠利率又与美联储的基准利率挂钩。 换句话说，美联储半个点的加息在很大程度上被传递了。
根据 Bankrate.com 的数据，信用卡利率平均为 16.4%。 Bankrate 的高级行业分析师 Ted Rossman 表示，对于 5,000 美元的信用卡余额，增加 193 个百分点可能会为每月支付最低还款额的借款人增加 XNUMX 美元的总利息。
罗斯曼说，在今年剩余时间里总共加息 2 个百分点将增加 800 美元的利息，直到余额还清。
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舒尔茨说，信用良好的消费者有资格获得一年或更长时间收取零利息的余额转账卡。 他说，将债务合并到每月固定利率较低的个人贷款中也是一个不错的选择。
罗斯曼说，房屋净值信贷额度的平均利率为 4.15%。 他说，50,000 美元的信用额度每增加 21 个百分点，每月最低还款额就会提高 2 美元。 今年剩余时间增加 83 个百分点将导致每月标签增加 XNUMX 美元。
相比之下，可调整利率抵押贷款在固定利率期结束后每年修改一次，通常在五年后。 因此效果会被延迟，但它可能会刺痛。 罗斯曼说，如果 ARM 在今年剩余时间里利率从 3.85% 上升到 5.85%，那么 300,000 美元的可调整利率抵押贷款的每月还款额将增加 363 美元。
房屋利率会上涨吗？
10 年期固定利率抵押贷款追踪 XNUMX 年期国库券的走势，仅间接受到美联储关键短期利率的影响。 经济前景和通胀也是重要因素。
拥有现有固定利率抵押贷款的房主不会看到任何变化。 但考虑到美联储在 2022 年大部分时间的预期加息，近期和潜在的购房者正被更高的利率所震撼。
根据房地美的数据，30 年期平均固定利率为 5.1%，高于去年年底的 3.11%。 根据 Bankrate 的抵押贷款计算器，这使得 300,000 美元抵押贷款的典型每月本金和利息支付增加了 346 美元至 1,628 美元。
罗斯曼说，随着美联储跟进并提高利率，抵押贷款利率可能会进一步上升，可能达到 6%。 这将使每月的抵押贷款账单再增加 170 美元至 1,798 美元。
“对于市场上的许多人来说，购房变得更加困难，”Lending Tree 高级经济分析师 Jacob Channel 说。 他说，一线希望是它应该会冷却对房屋的需求，减缓价格的猛烈增长，并为买家提供更多选择，并从竞标战中得到一些缓解。
美联储如何影响汽车贷款？
周三美联储加息半个点应该会影响到新的汽车贷款，但代价应该不会那么痛苦。 罗斯曼说，购买一辆 25,000 美元、为期五年的新车贷款汽车，每月还款额将增加约 6 美元。
他说，如果到年底平均汽车贷款利率从目前的 4.47% 上升到 6.47%，每月的账单将增加约 23 美元。
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美联储如何影响银行储蓄利率？
随着美联储利率上升，银行将能够对贷款收取更高的费用，从而为他们提供更多的利润率来支付更高的客户存款利率。
DepositAccounts.com 的创始人 Ken Tumin 说，不要期望大多数储蓄账户和 CD 利率会出现快速或同等增长。
Tumin 说，自大流行以来，银行存款充裕，由于与 COVID-19 相关的经济低迷，贷款需求一直疲软。 换句话说，大多数实体银行并不真正需要你的钱。
Tumin 说，即使在美联储 0.06 月份加息之后，平均储蓄率也只有 0.14%。 Tumin 表示，在美联储采取行动后，平均一年期 CD 略有上升，但几乎没有引起注意——从 0.17% 升至 XNUMX%。 在美联储周三采取行动后，这些可能不会有太大变化。
“大部分行动将通过在线银行进行，”Tumin 说。 他说，由于消费者可以更轻松地将钱从一家网上银行转移到另一家网上银行，因此它们的成本更低，而且面临更激烈的竞争。
他说，自美联储 0.5 月份加息以来，平均在线储蓄率已上升 0.54% 至 0.67%。 Tumin 说，典型的在线一年期 CD 已从 1% 跃升至 XNUMX%。
对于存款证，在线银行正在预测美联储未来的举措，并试图诱使消费者锁定相对较高的存款证利率，在美联储一连串加息后，这对银行来说仍然是一个便宜货。
自 1.1 月以来，五年期 CD 的利率攀升幅度更大，从 1.7% 升至 XNUMX%。
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这篇文章最初出现在《今日美国》上： 美联储 2022 年加息：利率将如何影响抵押贷款
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/feds-bigger-faster-rate-hikes-090441299.html