对 CD 征税多少会让我退缩？

由于美联储将联邦基金有效利率上调至 2007年XNUMX月以来最高，各类贷款的利率也有所提高。 对于任何试图获得抵押贷款或信贷额度等新贷款的人来说，这都是个坏消息，但对于那些希望通过借钱从非投资储蓄中赚取更多钱的人来说，这是个好消息。 存款证 (CD) 向您支付约定的利率，以换取您将钱借给银行一段时间。 但 CD 支付的更高利率只是等式的一部分。 另一部分是这些利率所欠的税款。 让我们分解一下 CD 是如何征税的。 一种 财务顾问 可以帮助您优化财务计划以降低您的纳税义务。

CD 的工作原理

CD是一种金融产品，可让您以固定金额存入一定金额并赚取固定利率。 从功能上讲，CD 是您向发行 CD 的金融机构提供的贷款。 这是一个由联邦存款保险公司承保的存款账户，最高保额为 250,000 美元。

虽然您可以在 CD 期限结束前提早取款，但您必须支付不同程度的罚款，具体取决于金融机构、协议条款以及您将钱留在 CD 中的时间长短。 这条规则的例外是 免罚CD.

CD 如何征税？

CD 支付给您的利率称为收益率。 美国国税局将您的 CD 收益作为利息收入征税，并按您的普通所得税税率征税，这通常远高于对资本利得等其他形式的投资增长征税。 在联邦层面，长期资本利得税率可以是 0% - 20%，而普通所得税税率可以高达 37%。

除了联邦税外，您的 CD 收益还将根据您居住的地方在州甚至地方一级征税。

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如何在纳税申报表上报告 CD 收入

持有您的 CD 的机构将在年初向您提供一份 1099-INT 报表，其中将详细说明您上一年的 CD 收益率。 即使您没有将 CD 上的钱兑现而是将其投资到新 CD 中，您也会得到这个。 如果您的 CD 的收益超过 10 美元，您将获得 1099。您所有来源的 1099 将包含在您的纳税申报表中 标准 3 上的第 1040 行 作为“其他收入”。

如果您满足美国国税局的任何要求，包括上一纳税年度的应税利息或普通股息超过 1,500 美元，您可能需要为“利息和普通股息”附上附表 B。

有没有办法避免为 CD 缴税？

通过将 CD 存入税收优惠账户，您可以避免为 CD 收益缴税。 您可以在个人退休账户、529 计划、健康储蓄账户、401(k) 等账户中拥有 CD。 将 CD 存入您的退休账户可能不是明智之举，因为与其他投资相比，它们的增长微乎其微，但请咨询财务顾问，看看什么适合您。

您可以通过适当的税务筹划来减轻您的总税负。 利用可用的扣除额、最大化税前账户以降低您的应税收入和增加慈善捐款都是减少或消除您将支付的 CD 税款的所有方法。

将钱存入 CD 是个好主意吗？

CD 有时被开玩笑地称为折旧证书。 虽然 CD 利率目前相对较高，但通货膨胀率也是如此。 将资金锁定在 CD 中可以保证一定的回报率，但您可能会通过高收益储蓄账户或 I 系列储蓄债券获得类似或更好的回报率。 虽然 I bonds 将您的资金锁定至少一年以获得投资回报，但高收益储蓄账户可以让您的资金在紧急情况下可用，同时为您工作。 战略性地将大笔资金转移到不同账户以获得新客户注册奖金也可以让您获得比 CD 更高的收益，同时让您的资金更容易获得。

如果您正在考虑将资金存入 CD 以保护其免受市场波动和衰退恐惧的影响，请记住您可能不想完全退出投资。 过去的表现并不能保证未来的结果，但从历史上看，市场低迷是人们投资长期增长的最佳时机。 充分分散的投资有时可以战胜高通胀率，但定期存单几乎永远做不到。

底线

您的 CD 赚取的利率称为收益率，按您的普通所得税率征税。 虽然 CD 利率现在很高，但请考虑其他选择，例如高收益储蓄账户以保留您的资金或 I 系列储蓄债券的使用权，这可能比 CD 支付更高的收益率。

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