根据您的工资、收入和资产，您可以负担多少抵押贷款？

很容易被潜在购买房屋的兴奋所吸引 - 但在您开始搜索之前，您首先需要将购房预算归零。

你每个月能负担多少抵押贷款？ 这笔付款相当于什么价位？ 这些是您必须回答的基本问题。

了解这些数字可以帮助您设定切合实际、可管理的期望，并使您的家庭搜索保持在正轨上。 以下是如何确定它们。

在 Credit Karma 比较贷款和其他金融工具 你能负担得起什么？

首先，您需要很好地掌握您的财务状况，特别是您每个月带来的总收入以及您所欠债务（学生贷款、汽车贷款等）的每月还款额。

一般而言，您每月收入的 25% 至 28% 应用于支付抵押贷款， 根据房地美. 您可以将这些数字（加上您的预计首付）插入 抵押贷款负担能力计算器 分解您可以负担的每月付款和您想要的房价。

请记住，这只是一个粗略的估计。 您还应该考虑收入的一致性。 如果您的收入波动或不可预测，您可能希望以较低的月供为目标，以减轻一些财务压力。

您可以负担的抵押贷款与您有资格获得的抵押贷款

虽然上述步骤可以让您很好地了解您可以负担的费用，但您提出的数字可能与抵押贷款人在您申请时认为您有资格获得的数字不匹配。

抵押贷款人根据几个因素确定您的贷款金额和每月还款额，包括：

信用评分：您的信用评分严重影响您的利率，这在您的每月付款和长期贷款成本中起着重要作用。 较高的信用评分通常意味着 降低利率 （并降低每月付款）。 Fannie Mae 的数据显示，最低利率通常留给得分为 740 或更高的借款人。 债务收入比：抵押贷款人还会查看您的债务收入比，或 DTI，这表明您每月有多少收入你的债务承担。 您的 DTI 越低，您可以支付的金额就越大。 房利美表示，贷方通常希望您的总债务（包括您提议的抵押贷款付款）占您工资的 36% 以内（尽管在某些情况下，您可能有资格获得高达 50% 的 DTI）。您的资产和储蓄：您在银行的储蓄金额和任何 退休帐户, 401（k）秒、股票、债券和其他投资也会影响您的贷款。 拥有更多这些流动资产可以降低您的风险，并可能影响贷方愿意向您提供多少贷款。贷款期限：长期贷款每月还款额较小，因为它们将余额分散在更多时间。 例如，按目前 300,000 年平均利率 10% 计算的 30 美元抵押贷款（首付 5.23%），1,487 年期贷款每月的成本约为 30 美元。 同时，在 300,000 年期限内同样的 15 美元将花费 2,048 美元 - 每月增加近 600 美元（基于 15% 的 4.38 年平均利率）。贷款类型：您所贷款的类型也很重要. 例如，FHA 贷款有您不能超过的最高贷款限额。 美国住房和城市发展部报告称，今年 FHA 的国家贷款限额“下限”为 420,680 美元。 传统贷款更高（在大多数市场高达 647,200 美元），而大型抵押贷款则提供更大的限制。利率类型：无论您选择固定利率还是可调整利率的贷款也将发挥作用。 可调整利率贷款通常在贷款开始时利率较低，但随着时间的推移会增加。 固定利率贷款以较高的利率开始，但在整个贷款期限内保持一致。

故事继续

当您申请抵押贷款时，您的贷方会给您一个贷款估算，详细说明您的贷款金额、利率、每月还款额和总贷款成本。 贷款报价可能因一家贷方而异，因此您需要几家不同公司的报价，以确保您获得最优惠的价格。

在 LendingTree 检查您的抵押贷款资格 抵押贷款还可以增加哪些其他费用？

虽然本金和利息将构成您每月按揭还款的大部分，但其他费用可能会增加总还款额。

私人抵押贷款保险 (PMI)：如果您的首付低于购房价格的 20%，您的传统抵押贷款机构可能会要求您购买私人抵押贷款保险——如果房主停止每月支付房屋付款，这种保险单有助于确保贷款机构的安全。 虽然您通常可以在达到 20% 的股权后将其移除，但它仍然会首先增加您的抵押贷款支付。

财产税：通常会将您的财产税与您的每月抵押贷款付款捆绑在一起。 这些付款通常会进入托管账户，并在账单到期时自动释放。 即使您的房产税没有捆绑在一起，它仍然是按月​​计算的新成本。

如何有资格获得更大的抵押贷款

如果您没有资格获得购买理想房屋所需的抵押贷款，则有多种方法可以增加您的资格。

首先，努力提高您的信用评分。 如果您有资格获得较低的利率，它将允许您在更高的价格范围内购买。

例如：假设您可以承受的最高抵押贷款付款为 1,500 美元。 以 5% 的利率计算，您的购房预算约为 280,000 美元。 如果您有资格获得 3% 的利率，您将获得 356,000 美元的贷款——多出近 70,000 美元。

您还可以通过兼职或加班来增加收入。 减少你的债务也会让你更容易获得更大的贷款。 您每个月能够释放的收入越多，贷方就越愿意向您提供贷款。