关于退休金的新规定如何帮助您

您可能不知道为什么要关心，但截至去年夏天，财务顾问及其公司面临着与退休展期相关的更严格的规定。 我们请教了 Julie Meissner，创始人兼首席执行官 树屋财富顾问 在加利福尼亚州核桃溪，解释为什么这种变化很重要。

光： 去年，劳工部出台了关于顾问如何处理客户退休基金的新规定。 为什么这对我们来说很重要？

迈斯纳： 根据这条规则，像我们这样的财务顾问必须以书面形式向他们的客户提供退休计划展期符合参与者最佳利益的具体理由。 想想看。 您和您的配偶可能已经进行了一些职业变动或换了工作，而遗留了您的 401(k) 福利。 这并不少见，您可能会想到所有看起来像是遥远记忆的退休基金。 将这笔钱滚动或将其转移到不同的退休投资工具中可能符合您的最佳利益，也可能不符合您的最佳利益。

光： 您能解释一下不同的退休计划展期吗？

迈斯纳： 从基础开始，劳工部将滚动定义为从 401(k) 计划中提取分配并将其转移到另一个 401(k) 计划； 从 401(k) 计划中获取分配并将其转移到 IRA； 将资金从 IRA 转移到 401(k) 计划； 将资金从一个 IRA 转移到另一个 IRA； 将资金从一种符合税收资格或受 ERISA 监管的账户转移到另一种账户。

光： 这是大量的资金流动，资金对您的财务未来很重要。 新规则如何影响这种情况？

迈斯纳： 这就是为什么除其他义务外，财务顾问必须提出最适合客户的建议，收取合理的费用，并在提供建议时避免模棱两可或误导性的陈述。 这意味着他们应该遵守受托人的护理标准。 我们每天坚持的标准。

Light：那我们为什么要关心呢？ 为什么这很重要？

迈斯纳： 让我们使用 401(k) 到 IRA 示例。 具体来说，顾问需要向您展示差异并创建分析，其中包括与雇主计划和 IRA 相关的滚动、费用和支出的替代方案、雇主是否支付任何份额的管理费用以及各种级别的服务和投资通过计划和 IRA 可用。 基本上，财务顾问需要审查您的所有选择，并向您展示为什么转移资金最符合您的利益。

光： 这条新规则是否有使其变得重要的特定部分？

迈斯纳： 是的，具体是您为什么要关心这个新规则的关键词。 您的顾问应根据您的整体财务计划提供退休基金转移的具体原因。 这需要评估您可用的所有选项，并了解您总体财务状况的来龙去脉。 理想情况下，您的顾问应该已经制定了可以将此分析纳入其中的财务计划，或者从您那里收集信息，以便他们进行审查，然后使用该信息提供书面建议。