如何实现神话般的“仅红利”退休

老实说：在我们刚刚投入的一年之后，我们都筋疲力尽了。 但我们不能掉以轻心。 因为在这样的时候，很容易让危言耸听的头条新闻扭曲我们的买卖决定。

更糟糕的是，喧嚣和 几乎总是 这些天来主导新闻的不正确市场预测可能会引诱您远离为退休提供资金所需的可靠股息支付者。

我不愿意看到这种情况发生在投资者身上——尤其是当他们可以轻松使用高收益债券时 封闭式基金（CEF） 至 仅靠股息退休。 我有三个“低戏剧性”的 CEF，可以帮助你实现目标，这要归功于它们超高的 8.1% 平均收益率。 这三者还拥有强劲的股息增长和价格上涨空间。 稍后将详细介绍这个高收益三重奏。

您只需要知道一条退休“规则”

似乎大多数投资者 do 注意退休计划，他们痴迷于顾问或专家说他们需要退休的随机金额：1 万美元、2 万美元或其他。 然后他们很快就会灰心。

这是可以理解的，但事实是，每个人的情况都不同，真正重要的“规则”只有一个：退休后的收入必须超过支出。 这就是 CEF 给您带来的巨大优势。

在上面的图表中，我们看到美国人平均必须存多少钱才能以不同的收益率从他们的投资组合中每年提取 30,000 美元的股息收入。 例如，以 3% 的收益率计算，他们需要节省大约 33.3 万美元，或者相当于他们计划的年度退休支出的 30 年，才能获得 60,000 万美元的年收入。 如果他们计划每年花费 2 美元，则至少需要 XNUMX 万美元。

当然，你的收益率越高，你需要储蓄的就越少。 以 6% 的收益率计算，您需要储蓄的金额会减半——因此您需要 1 万美元才能获得 60,000 美元的年度股息收入。

只有一个问题：收益率越高，您倾向于承担的风险就越大。 我记得，例如，石油多头推 Alerian MLP ETF (AMLP
行动计划
) 以及 2014 年的类似高收益能源投资。（AMLP 是一种被动 ETF，持有有限合伙企业或 MLP，主要拥有石油和天然气管道和储存设施。）

当时 AMLP 的 7% 收益率似乎并没有太大风险，但随后石油需求和价格下跌，使 AMLP 随之下跌。

即便如此，短期反弹还是可以玩AMLP。 例如，2022 年 XNUMX 月的购买获得了丰厚的回报。

外卖？ 购买为主 独自 像七年前的那些 AMLP 买家一样，高收益的股票会产生价格损失，迅速超过你的高收入流。 越玩越好？ 为自己设置一个很大的价格机会 上攻 与我们丰富的支出一起去。

积极管理的 CEF，作为我的成员 CEF内幕 服务知道，可以给我们高收益 和 您期望从股票中获得的那种价格上涨空间。

现在要考虑的 3 大股权 CEF

下面简单的三 CEF 投资组合飙升至高于大多数其他收入选择，因为它拥有三个关键优势：

1. 它给你 强劲的美国蓝筹股 如果您直接购买它们，价格会比您支付的要低。
2. 它支付 平均股息收益率为8.1％ （将我们所需的储蓄从我们的典型投资者需要的 12.5 年减少到 33 年）。
3. 多元化经营 整个美国经济。

上述三只基金中的每一只， 自由全明星股票基金（美国）， 此 自由全明星成长基金（ASG） 和 Nuveen Dow 30 动态覆盖基金 (DIAX), 专注于过去十年表现良好的优质美国股票。 这有助于这些 CEF 保持高股息，因为他们的管理团队在牛市中获利，将这些收益作为支出交给股东，然后在回调期间逢低吸纳。

这解释了为什么这个三 CEF 投资组合的股息有 大米 在过去十年中，美国和 ASG 承担了大部分繁重的工作。

您还会注意到 ASG 和美国的股息支付往往会波动。 这是因为这些基金承诺每年支付其资产净值（NAV，或投资组合价值）一定百分比的股息：美国为 10%，ASG 为 8.1%。

这种方法现在特别及时，因为 2022 年的下跌为这些基金提供了捡便宜货的机会，他们应该能够在未来以更高的价格出售。 这将转化为股东的进一步股息增长。

低杠杆，期权策略增加吸引力

最后，这三只基金基本上不使用杠杆，这在当今利率上升的环境下是一个优势（尽管应该指出的是，大多数 CEF，包括我在 CEF内幕， 可使用 许多 比任何消费者都可以获得的信用更便宜）。

此外，DIAX 从其备兑看涨期权策略中获得额外收入，在该策略下，它向投资者出售以固定价格和未来固定日期购买其所持股票的期权。 公司保留对这些期权收取的费用，无论投资者最终是否购买股票。

那这些持股呢？ 如前所述，USA、ASG 和 DIAX 都拥有现金流强劲的优质大型美国公司——公司如 微软
MSFT
（MSFT），苹果
AAPL
(AAPL)，联合健康集团
UNH
（UNH） 和 高盛（GS）. 像这样的美国大盘股在过去十年中的强劲表现意味着当时购买这三只 CEF 的投资者正在蓬勃发展——我预计 10 年后今天的买家会看到这样的结果。

迈克尔·福斯特（Michael Foster）是该公司的首席研究分析师 逆势观。 有关更多出色的收入建议，请点击此处获取我们的最新报告“坚不可摧的收入：5 支稳定的 10.2% 股息的廉价基金。=

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