如何利用复利的力量建立巨大的财富

是时候开始使用复利的力量了。 在建立投资组合并产生回报时，忘掉过去的表现并努力控制损失。

爱因斯坦曾说过：“复利是世界第八大奇迹。 懂的人赚，不懂的人付钱。” 本杰明·富兰克林将复利描述为：“钱生钱。 还有钱生钱的钱。”

我最喜欢的复利例证之一是，如果将 24 年用于从 Lenape 部落购买曼哈顿岛的 1626 美元投资于利率为 8% 的债券，到 44 年将价值约 2023 万亿美元。

如果您想粗略估计复利增长的速度，请使用 72 法则。如果您将 72 除以您希望获得的回报，该数字将为您提供投资所需的大约年数加倍。 例如，获得 6% 的年回报率将使您的资产在大约 12 年内翻一番（72 除以 6）。 如果你赚取 12% 的年回报率，那么你将在短短六年内将你的钱翻倍。

复合利润是创造历史上大部分巨额财富的原因，但它是一种被误解的现象，许多投资者未能有效利用它。

大多数投资者认为复利只适用于购买和持有一只股票。 沃伦·巴菲特是这种方法最著名的例证。 他购买并持有可口可乐 (KO) 和苹果 (AAPL) 等品牌，并因复利而享有丰厚的回报。

复利的秘诀

这是大多数人都忽视的复利秘诀——即使您没有足够幸运购买到一只好股票并持有多年，您也可以从中受益。 良好的投资选择会有所帮助，但如果您将账户保持在高点附近并且始终能够产生良好的回报，则复利对您有用。 你可以像巴菲特那样用一只股票来做这件事，或者你可以用几十只股票和非常短期的交易来做这件事。

买入并持有投资的主要风险是您投资了错误的资产。 如果您持有错误的资产，复利对您不利。 很少有人能复制像巴菲特这样的人所做的事情，原因是他们在寻找将在未来几十年产生超常回报的股票方面做得很差。 这是投资中最难做的事情之一，这就是为什么很少有人通过它变得非常富有。

与其试图从极少数的几只股票中找出一只在未来几十年内成为伟大的投资，不如采用风险较小的复利方法，即不撤资，并确保您持有的资产尽可能接近高点。

使用银行账户，您投资的美元不会贬值，但回报水平将受到限制。 对于股票，总会有波动和损失的风险。 如果复合效应持续时间过长，这就是会破坏复合效应的原因。 但是，如果您在很长一段时间内以有限的回撤获得丰厚的回报，那么您将从复利中受益匪浅。

这里的重要问题是将您的股票投资组合视为单一资产。 您的投资组合相当于巴菲特对一只股票的投资。 您所有股票和交易活动的总和可以被视为相当于简单地持有一只股票，例如 Apple (AAPL) 。 这种重心的改变需要一些努力。 它要求您通过活跃的交易来管理该资产，并确保亏损保持在较小水平并且您的资本产生良好的回报。

提高您的回报

归根结底，重要的是投资组合保持在其高点附近，并在很长一段时间内产生一定程度的回报。 您可能已经对数百只股票进行了数千次交易这一事实并不会削弱复利的力量。 它实际上可能会提高您的回报。 甚至像苹果这样的股票在多年来的上涨过程中也遭受了 50% 或更多的跌幅。 如果这是主要关注点，则可以通过非常活跃的交易来减少波动性。

与其试图寻找几只好股票来持有，不如专注于谨慎管理你持有的股票。 那些无助于使您的帐户保持在高位附近的将被淘汰，而那些有助于它更快增长的则被添加。 如果你有效地做到这一点，你的资产基础将会增长，并且复合效应将比长期被动持有的效果更好。

显然，这种方法比寻找一只长期持有的好股票更有效，但它也降低了风险。 如果您的账户走错了路，您可以减少损失，重新组合并寻找未来表现更好的股票。

大多数人无法复利他们的投资账户，因为他们提取资金或遭受太多的大笔提款并且永远无法恢复。 他们遭受了巨大的损失，然后必须完成非常无益的任务，即回到原来的状态。 将您的投资组合视为一项您将以复合增长率增长多年的单一资产。

成功的买入并持有投资无非就是利用复利的力量。 如果操作得当，活跃的交易者比买入并持有的投资者更容易从复利中获益。

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