如何通过这个漏洞购买超过 10,000 美元的 I 债券

在一个股市不可预测且利率不断上涨的世界中，许多投资者正在寻找一个尽可能接近无风险的投资地点——即使这意味着放弃获得更大回报的机会。 一个越来越受欢迎的选择是 我债券, 节省 债券 由美国政府发行。 这些债券几乎没有风险，并且具有稳健的固定利率。 购买 I Bonds 通常每年有 10,000 美元的限额，但有几种方法可以绕过这个限额。

如需更多帮助将 I 债券纳入您的财务策略，请考虑 与财务顾问合作.

我债券基础

I 债券由联邦政府发行，利率为零，而且每年都会根据通货膨胀进行调整。 到 9.62 年 2022 月，可变回报率将保持在 XNUMX%。

与其他美国证券不同，这些债券的售价为 面值 – 这意味着如果您购买 100 美元的债券，价格将为 100 美元。 债券期限从一年到三十年不等。

利息按月支付，每六个月复利一次。 以下期限适用于 I 债券：

• 购买后一年内：您不能兑现债券。

• 购买后一年和五年内：您可以兑现债券，但没收前三个月的利息。 这被称为“提前赎回”。

• 购买五年后：您可以兑现债券而不会受到罚款。

• 购买 30 年后：债券不再支付利息。

您不必在 30 年后兑现债券，但它会因通货膨胀而开始贬值。

如何绕过 10,000 美元的 I 保证金限额

这些债券很受欢迎，但个人每年可以购买的限额为 10,000 美元。 也就是说，如果您想将更多资金投入这些债券以获取 9.62% 的健康收益率，则可以利用一些漏洞：

退税

如果您希望获得退税，您可以额外购买 5,000 美元的 I Bonds。 不过有一个问题——它们必须是纸质 I Bonds，而不是更流行的数字 I Bonds。 虽然这增加了一些麻烦，但您最终可以将这些纸质债券转换为数字债券。

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亲情

限额是每人 - 因此，如果您已婚，则允许每个配偶购买 10,000 美元的 I 债券（如果他们有纳税申报表，还可以购买纸质债券）。

您还可以为您的孩子购买高达 10,000 美元的 I Bonds，但它们必须用于孩子，也许是为了上大学。

企业和信托

企业和信托等实体也可以购买高达 10,000 美元的 I 债券。 这意味着，如果您拥有一家企业并且拥有 生存的信任，您每年最多可以购买 30,000 美元的 I 债券。

底线

I 债券是一种几乎无风险的投资，这使得它们在市场不确定时期（例如现在）和通货膨胀使您的现金贬值时非常受欢迎。 也就是说，每年购买它们的限额为 10,000 美元。 不过，有很多方法可以绕过这个限制，包括使用您的退税、让您的配偶也购买债券以及使用信托等单独的法律实体。

投资提示

• 如需帮助将 I Bonds 作为您策略的一部分，请考虑与财务顾问合作。 寻找合格的 财务顾问 不一定很难。 智能资产 免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 建立股息股票投资组合 是另一种利用投资创造收入的方式。

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