如何帮助你的父母组织他们的财务

我们的父母是有条理且现实的人，他们相信我们会在他们从一个阶段进入下一个阶段时以越来越重要的方式为他们行事。 由于他们认识到自己可以做什么和不可以做什么，因此他们能够缓解这些转变。

以下是他们有时在我们的帮助下采取的五类步骤。 这些措施保护了他们在世时的资产，并确保他们死后的资产都得到了清偿。 此外，他们的行动确保在他们死后，并发症和潜在的家庭争吵被最小化。

他们每个人都制定了重要的遗产规划文件：遗嘱、以我们中的一个人作为受托人的可撤销生前信托、指定我们中的一个人代表他们处理商业事务的财务持久授权书，以及生前遗嘱和持久权力医疗保健律师。 以这些为基础，他们确保他们的账户名称正确，因此他们被保存在信托中。

关于可撤销信托的一句话：对于大多数人来说，这些信托的主要目的是避免资产需要通过遗嘱认证。 我还没有通过遗嘱认证程序，但律师说要尽可能避免。 我已经完成了以信托方式关闭三个父母遗产的过程，并且进展非常顺利。 反驳：建立信托需要付出一定的代价，并且重新命名所有资产可能具有挑战性，因此它们是信托的财产，或者将信托指定为保险计划的受益人。 尤其是与银行合作可能会很麻烦。 让它发挥作用需要一定程度的组织和坚持。

下面是一个待办事项清单，需要在每个主要过渡点进行审查。 当父母完全独立时，应该开始以下许多步骤。 如果在父母进入辅助生活或等效的家庭护理时还没有解决这些问题，那么时间紧迫，是时候完成它们了。

准备好开始工作了吗？ 首先是资产清单：

• 首先是所有资产的列表、它们的名称以及记录的保存位置。 例如，房屋的地契在哪里以及房屋如何命名？

• 宽泛地思考。 是的，经纪账户是一种资产。 但是，每月养老金和年金支付以及社会保障、医疗保险和雇主赞助的保险计划提供的福利也是如此。

• 知道是否有保险箱以及里面有什么。 列出一个成年孩子，以便他或她可以访问该框。 随着父母年龄的增长，如果可以对其内容做出其他安排，请考虑关闭保险箱。 岳父去世后，我们打开保险箱，发现了一本剩余的旅行支票。 我妻子的父母多年没有旅行了。 幸运的是，银行家接受了我妻子的签名作为遗嘱执行人，这样钱就可以存入她母亲的账户。

• 汽车是如何命名的？ 死后转移的头衔将使他们免于遗嘱认证。 一些州允许通过简单地出示死亡证明将所有权转让给配偶。

• 如果父母有一个带锁的保险箱或文件柜，知道钥匙在哪里或密码是什么。

• 知道在哪里可以找到访问在线帐户的密码。

• 知道他们的保险代理人是谁负责所有类型的保险。 如果他们从家搬到退休公寓或辅助生活，他们将需要承租人保险。

其次，是负债清单：

• 准备一份所有债务清单，包括欠款和付款时间表。

• 如果您的父母正在努力维持财务状况，请监控付款以确保按时付款。

第三，调查需要采取哪些步骤才能代表父母采取行动：

• 查看银行和投资账户的名称，包括是否可以指定儿童作为共同所有人或不作为共同所有人进行业务交易。 我妻子的父亲在很明显如果他的母亲去世后将无法进行交易时，将她的名字添加到银行和投资账户中。 在他去世后，这一预防措施被证明是无价的。

• 获得指定，以便您可以与社会保障机构开展业务。 根据父母的需要，有不同级别的指定。 我的妻子被指定能够为她母亲做任何事情，包括直接接受她的存款，因为她的母亲被认为无能。

• 传统医疗保险也是如此，包括任何 Medigap 或 D 部分药物计划，或者——如果他们已经走了那条路线——他们的 Medicare Advantage 计划。 考虑一下 GoodRx 等药物折扣卡是否比 D 部分计划提供更好的定价。

• 了解重要文件的存放位置，包括出生证明、死亡证明、结婚证、社会保障卡、护照、离婚判决书和收养文件。

• 被指定与前雇主讨论员工福利，并处理养老金和健康保险事务。

• 在向所有医生和医院提交的 HIPAA 表格中获得姓名，以便您可以讨论您父母的医疗问题。 为安全起见，请让您的律师准备一份一揽子文件，以防特定提供者不要求或丢失。

• 每个提供者都需要生前遗嘱和医疗保健持久授权书的副本。 确保所有兄弟姐妹都在关于父母意愿的同一页面上，如生前遗嘱中所述。

• 我们最终以我们的名义申请了信用卡，用于购买父母的必需品。 例如，在使用邮购药房时，信用卡很方便。 信用卡账单让我们很容易追踪我们父母的开支。

• 如果您要管理父母的账单，请将所有商务邮件发送到您的家庭住址。 这可以避免丢失邮件或父母不必要的担心。 她进入辅助生活后，我收到了我母亲的所有邮件，除了贺卡和朋友和家人的来信。

• 当您的父母不再开车时，请交出他们的驾照并获得州身份证。 在我们居住的俄亥俄州，您需要驾驶执照或州身份证才能提交州所得税申报表。

第四，采取措施保护父母的资产：

• 取消任何不需要的信用卡或签帐卡。 有哪些多年没用过的卡在他们的钱包里挥之不去？

• 如果不需要新的信用，请联系信用局冻结他们的信用。 这需要为三个主要信用评级公司的每个人单独完成。 这降低了死亡前后身份盗窃和诈骗的风险。

• 查看您父母银行账户中的所有自动扣款，以确保它们仍然适用。

• 如果父母仍在管理自己的帐户，请考虑使用电子方式访问支票和信用卡帐户，这样您就可以监控他们不会被骗。

• 如果您要支付他们的账单并管理他们的支票账户，请设置一种方法来跟踪资金流向。 我使用了 Quicken，它可以轻松记录资金的使用情况。

• 尽量减少看到他们社会安全号码的人。 几乎每个医生办公室或医疗保健机构的患者信息表都需要它。 他们都不需要它。 将其留空。

最后，确保您为父母去世后的时期做好准备：

• 了解他们对葬礼安排的期望。 此外，知道给谁打电话，以及任何预先安排的记录保存在哪里。 确保所有家庭成员都在同一页面上。 律师可以准备一份文件，指定谁负责葬礼安排、这些安排应该是什么以及如何支付。

• 审查所有雇主福利、退休账户和人寿保险的受益人名称。 在第一个父母去世后再次审查它们。

• 我妻子的父亲带我们去见他们的律师和财务顾问，唯一的目的是在需要他们之前与他们会面。 当我们不得不独自一人时，这为我们铺平了道路。

• 如果有多个继承人，请列出感伤的家庭物品以及谁将接收它们。 更好的是，将它们作为任何缩小规模的一部分进行分发。

本专栏最初出现在 Humble Dollar 并经许可重新发布.

霍华德·罗莱德 (Howard Rohleder) 是一家社区医院的前任首席执行官，在医院管理工作 30 多年后提前退休。 退休后，他曾在多个非营利委员会任职。 1994 年 XNUMX 月，他和其他五人一起登上了 Kiplinger 的《个人理财》封面，发表了一篇题为“我的投资成功的秘诀”的文章。