如何为另一场衰退做好财务准备：“我们认为硬着陆最终将不可避免”

COVID-19 引发的衰退正式开始 2020 年 2020 月至 XNUMX 年 XNUMX 月结束，但政策制定者和普通民众仍在努力应对后遗症。

美联储正试图控制通胀，目前处于四年来的高位。 令人担忧的是，从接近 0% 的关键利率上调和收紧货币政策可能会抑制消费者需求，从而使经济潜在地——强调 可能 ——硬着陆进入另一场衰退。

美联储主席杰罗姆鲍威尔周四表示 “在我看来，移动得更快一点是合适的” 当谈到关键基准利率的增长速度和程度时。 市场 大幅收低 周四，道琼斯工业平均指数
道琼斯工业平均指数，
-2.11％
标准普尔 1.1 指数下跌 500%
SPX，
-2.14％
下跌 1.5%，纳斯达克综合指数
COMP，
-2.03％
下来2.1％。

高盛在未来 15 个月内发生衰退的可能性为 12%
GS，
-3.08％
预测者本周表示，在鲍威尔发表评论的前几天。 在接下来的 35 个月内，机会攀升至 24%， 他们写。

在本周的一份研究报告中，德意志银行
DB，
-3.41％
说，“我们认为，在美联储在未来 23 个月进行一系列激进的加息之后，到 24 年底/18 年初，硬着陆最终将是不可避免的。” 即使现在许多消费者的财务状况良好， 注释补充说。

弗吉尼亚州麦克莱恩的 Savant Wealth Management 的乔尔·坎迪克 (Joel Cundick) 说，如果在过去两年里有一个关于财务和投资的教训，那就是市场暴跌事件“总是指日可待”。“虽然目前有多个已知的可能引发经济衰退的全球和国内问题，真正的市场推动者可能是今天没有人意识到的惊喜，”Cundick 说。

以下是一个数据点，说明事情发展的速度有多快：鲍威尔，年收入高达 40,000 美元的人在 40 年 2020 月和 XNUMX 年 XNUMX 月突然面临 XNUMX% 的失业机会 于 2020 年 19 月在 COVID-XNUMX 大流行的第一波高峰期间注意到。

2020 年，15% 的美国成年人至少有过一次失业，皮尤研究中心 星期三说。 皮尤研究人员表示，经通胀调整后，低收入家庭的收入中位数从 3 年到 2019 年下降了 2020%。 他们指出，年收入在 52,000 美元至 156,000 美元之间的中等收入者的收入中位数下降了 2.1%。 研究人员指出，收入超过这一数字的人的收入中位数下降了 0.5%，这基本上没有变化。

然而，对许多人来说，这是一次经济上的快速冲击。

也许这一次减轻了打击，房利美表示，美国经济面临“适度衰退” 2023 年，部分原因是美联储的货币政策收紧、俄罗斯在乌克兰的战争以及利率上升。

随着美国人的钱包复苏，MarketWatch 与金融专家进行了交谈，以了解他们对家庭现在可以做些什么来应对经济衰退的看法：

偿还债务并建立现金缓冲

在市场低迷时期，你不会想套现股票或其他投资来支付生活的许多费用。 失业风险的增加意味着许多家庭将面临需要齐心协力勉强度日的现实。

MarketWatch 听取了 10 位不同的金融专家的意见，其中一条普遍适用的建议是提前纠正您的财务状况。 削减债务，尤其是高息债务 例如信用卡欠款，将减少您负责的每月付款次数，并在未来的基础上释放现金。

即使没有经济衰退，考虑高息债务也是一个好主意。 例如，专家指出 信用卡年利率有望上升 随着美联储进一步加息的临近。 这将使月结余额变得更加昂贵。

同样，保持应急基金以备不时之需总是很重要，但这样一项平凡的任务很容易被推迟。 在正常情况下，专家建议有足够的储蓄来支付三个月的费用。 但经济衰退是不同的。

“在经济衰退中，如果失业可能更难找到工作，因此将紧急储蓄增加到 12 到 XNUMX 个月的储蓄可以提供额外的保障，”财务咨询和规划教育协会的教育经理 Summer Red 说。

重新考虑即将到来的重大采购

控制您的支出始终是明智的财务举措。 但仔细观察大宗采购尤为重要，尤其是在市场动荡的情况下。

“避免用眼睛购买，避免购买，因为每个人都说你现在应该这样做，”财务咨询和规划教育协会的特殊团体经理 Kate Mielitz 说。 “房地产市场、汽车销售——这些都是大件商品的很好例子，这些商品最初让我们感觉良好，但价格却非常高，我们多年来一直随身携带。”

消除投资中的情绪

在许多方面，经济衰退是对意志力的考验。 对于许多人来说，通过改变自己的投资策略来应对市场低迷是很自然的——要么是出于对亏损的恐惧，要么是出于利用看似机会的愿望。

大约三分之二 根据对拥有至少 61 美元可投资资产的人进行的全国性民意调查，12% 的投资者预计未来 100,000 个月市场波动会更大。 十分之七的人表示他们担心在这 10 个月的时间里会出现经济衰退。

但屈服于这种情绪化的方法是有风险的，尤其是在涉及退休储蓄的情况下。 总部位于弗吉尼亚州阿灵顿的财务规划公司 Omega Wealth Management 的创始人兼总裁 Lisa AK Kirchenbauer 表示，对投资采取“有纪律的、系统的策略”将消除情绪。

如果您正在为计划在未来几年进行的重大购买进行储蓄，请考虑主动将这些资金转移到避险资产或储蓄账户中——即使这意味着同时放弃更大的回报。

对于退休储蓄，您做出的选择应该归结为您在生活中所处的位置，以及您计划在多长时间内退休。 “退休费用不是一次性的，而是超过 20 年甚至 30 年，因此即使在退休的第一年也要小心保持一定程度的长期目标分配，”Cundick 说。

自动化您的财务

对于那些不相信自己能够在不让情绪影响的情况下管理自己的钱的人来说，让你的财务自动化可能会很有用。 这包括从设置自动账单支付到创建直接存款到储蓄或投资账户的所有内容。

许多金融专家认为，最好的建议是在长期储蓄方面尽可能地忽略市场。 使您的财务自动化将使这一目标更容易实现。

专注于你的职业

在 COVID-19 大流行开始时发生的短暂衰退伴随着全国失业率的大幅增加。 2020 年 14.8 月，失业率飙升至 1948%——这是自 XNUMX 年开始追踪该数据以来的最高水平。

随着与 COVID 相关的衰退，就业市场迅速反弹。 截至 2022 年 XNUMX 月，失业率 站在3.6％ 雇主仍然渴望劳动力。 3.6% 的比率略低于大流行前的 3.5%，这是 50 年来的最低点。 这肯定是一个不错的反弹，但这并不总是给定的。 始于 2008 年左右的大衰退的定义是长期失业率居高不下。

失业率上升和衰退齐头并进。 当经济不景气时，企业不得不削减开支以维持生计。 根据美国政府的一份报告，在 COVID 衰退的情况下，年轻人受到与流行病相关的失业的打击最为严重 经济政策研究所，一个左倾的智囊团。

对于目前在职的人来说，花时间为被解雇的可能性做准备是现在采取的明智之举。

Bankrate.com 首席金融分析师格雷格麦克布赖德说：“提高你的认证、技能和经验，使自己对当前或未来的雇主有价值，都是现在采取的谨慎措施，以防止潜在的经济衰退。”