如何在当今市场上省钱买房

关键精华

• 带来额外收入是快速储蓄首付的最佳方法之一。
• 偿还债务不仅可以节省每个月的资金，还可以提高您的信用评分，帮助您获得较低的利率。
• 随着美联储加息，储蓄产品的收益率更高，帮助您的储蓄更快增长。

如果您想买房，好消息是房地产市场不再像一年前那样成为热门卖家市场。现在仍然不是买方市场，但目前对住房的需求没有那么强劲。这意味着价格上涨已经放缓，买家数量减少使得您的报价更有可能被接受。

但是，如果您正处于流程的开始阶段并正在支付首付款怎么办？如何快速有效地积累储蓄？这里有一些方法可以帮助您存钱买房子以及把钱放在哪里，以便您赚取尽可能多的利息。

从事副业

为了帮助存钱买房子，您首先可以做的事情之一就是增加收入。多余的钱可以用来支付首付，让您更快地筹集资金。

如果您发现自己喜欢副业，您也可以长期保留它，并在购买后用现金支付额外的抵押贷款，这样您就可以更快地摆脱抵押贷款。或者，您可以将这笔钱存入储蓄账户，并在您决定将来升级时将其用作首付款。

归根结底，你需要找到一份你喜欢的副业。否则，你会精疲力尽，放弃，最终无法节省任何额外的钱。

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偿还债务

偿还债务听起来不像是买房的一种方式，但事实确实如此。当您还清债务时，您就释放了之前用于贷款和信用卡的资金。现在您有更多的钱可以用来支付抵押贷款或存钱买房子。

摆脱债务的另一个好处是提高信用评分。您的信用评分越高，您可能有资格获得的利率就越低。在贷款期限内，这可能会转化为数万美元。

例如，如果您以 30% 的利率申请 7 年期固定利率贷款 200,000 美元，您将支付 279,021 美元的总利息。获得同样的贷款，但利率为 6.5%，您需要支付 255,085 美元。仅 24,000% 的费率差异，价格就相差约 0.50 美元。

此外，贷方还会根据您的收入与您的债务比例（称为债务收入比）来判断是否向您提供抵押贷款。保持该比率尽可能低可以增加获得批准的机会。

即使您无法还清所有债务，也请务必还清部分债务，这样您的信用评分就可以提高，并且可以节省一些钱。

利用退休账户

最后，不要忽视您的退休账户。大多数专家认为，存入退休账户的钱不应该用于其他目的。然而，当谈到购买房屋时，这项资产会随着时间的推移而升值。因此，作为首次购房者购买房屋，有理由根据 401k 申请贷款或从 IRA 中一次性提款。

如果您有 401k 计划，您可以从此账户申请贷款。贷款不会向信用局报告，因为这是您的钱，而您支付的贷款利息也是您自己偿还的利息，因为您是根据 401k 申请贷款。

虽然这听起来是个好主意，但要明白，当你计算一下时，这通常是一个坏主意，因为你最终在 401k 中得到的钱比不贷款时要少。这是因为如果你把钱留在投资上，你就会损失复利。即使您自己还款，但从长远来看，偿还贷款所需的时间会导致您最终的余额减少。另外，还有其他因素在起作用如果您在偿还贷款之前离职或失去工作，则可能会立即到期全部未偿还金额。

另一种选择是传统 IRA 或 Roth IRA。使用传统的 IRA，首次购房者可以提取 10,000 美元，而无需支付提前取款罚款。但是，您必须缴纳联邦税和州税。

Roth IRA 允许您用账户收入中的 10,000 美元购买房子。由于您存入罗斯的钱已经被征税，因此无需缴税。此外，您可以随时提取任意数量的 Roth 捐款。

因此，如果您的余额为 100,000 美元，其中 70,000 美元为供款，您可以取出 80,000 美元作为首付款。这将是您的 70,000 美元捐款和 10,000 美元收入。

意外之财

另一种流行的买房储蓄方式是使用意外之财。这包括退税、遗产和礼物。使用这些大量的资金可以帮助您投入尽可能多的资金并增强动力。

如果您的目标是节省 60,000 美元的首付，而到目前为止您已经节省了 1,500 美元，那么看到距离目标还有多远，您可能会感到沮丧。但如果您获得 3,000 美元的退税，使您节省的总金额达到 4,500 美元，这可以激励您继续前进。

削减开支

重要的是，您需要花时间回顾一下自己的花钱方式以及是否有任何可以削减的领域。这样做可以腾出资金来支付首付。

查看费用的最佳方法是查看您的月度报表。您需要查看大约三个月的支出，以便了解有意义的趋势。

留意你购买的那些不会对你的生活产生积极影响的东西。例如，也许您发现自己在亚马逊上进行了很多冲动购买。您可以采取什么措施来阻止这些购买？在网站/应用程序上花费更少的时间？将商品放入购物车，但至少 24 小时内不要结帐。仔细考虑这些类型的购买以及您可以采取哪些措施来减少支出。

请务必查看您的水电费账单，看看是否可以采取一些简单的措施来减少这些费用。如果你的有线电视费用很高，你可以打电话协商以获得更低的价格，或者取消并加入剪线钳的行列。

您可以在您所在的州货比三家购买电力吗？您比较过汽车保险费吗？如果您花时间并付出一点努力，这些可能会节省大量费用。

在哪里省钱以增加储蓄

直到最近，人们在为住房储蓄时遇到的另一个问题是储蓄账户的利率较低。但随着美联储加息，您的储蓄利率也随之增加。这意味着您将从储蓄中赚取更多利息，并且由于复利，您的余额将增长得更快。这里有一些方法可以让您在保证资金安全的同时赚取可观的利息。

高收益储蓄账户

对于大多数人来说，最好的地方是高收益储蓄账户。您可以在网上找到无数针对此类帐户的选项，其中许多 现在支付超过3%。 唯一需要注意的是，不要简单地选择利率最高的银行。根据您查看的时间，利率最高的银行可能会提供此服务以吸引尽可能多的存款。然后，随着利率继续攀升，他们就会坚定立场，不再提高利率。

好消息是这种情况比过去少见了。不过，当您找到自己喜欢的利率时，请在申请之前先研究一下银行。网上开户通常需要十分钟，您可以立即连接您当前的银行并进行转账。

存款证

与储蓄账户一样，银行存款证多年来一直没有支付有竞争力的利率。但现在，由于美联储加息，这些利率更高。将您的积蓄投入 CD 时，最好的攻击计划是构建 CD 阶梯。这是当您将您的储蓄分成相等的部分并将其投资于不同的到期日时。

例如，如果您有 5,000 美元，您可以将 1,000 美元投入一年期、18 个月、两年期、三年期和五年期 CD。当一年期 CD 到期时，您将打开新的五年期 CD。随着每张 CD 的成熟，您将打开一张新的五年期 CD。这样做可以让您赚取尽可能最高的利息。

将资金投入 CD 的唯一缺点是，资金在到期之前会被锁定。如果您在到期前需要这笔钱，通常需要支付三个月的利息作为罚金。

我债券

如果您一年或更长时间不需要首付，请考虑投资 I Bonds。这些债券由政府发行，有两种利率：基于消费者价格指数的固定利率和基于通货膨胀的可变利率。目前，I Bonds 的利率为 6.89%。了解费率每六个月变化一次，因此这不是您一直赚取的费率。

但目前的利率远高于储蓄账户，因此很多人购买 I Bonds。如果您决定走这条路，您必须创建一个帐户并通过 TreasuryDirect.gov 购买债券。此外，您不能在一年内出售债券，如果您在第二年到第五年之间出售，您将丧失最后三个月的利息。五年后，不再有任何处罚。

短期国债

最后一个选择是投资短期国债。这 这些的利率 与列出的其他储蓄产品一起跳跃。通过这项投资，您可以选择各种期限，包括四周期限、八周期限、13周期限、26周期限、一年期限等。截至撰写本文时，这些产品的收益率约为 4%。

最简单的投资方式是通过 TreasuryDirect。但是，您也可以通过经纪人投资二级市场，但这样做可能会产生费用。

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