如何用 65 万美元在 4 岁时舒适地退休

4万美元够65岁退休吗？ 对于大多数人来说，答案是肯定的。 但是，无论您存了多少钱，都有很多考虑因素和大量退休计划。 每个人退休后都有不同的需求。 如果您有至少 65 万美元的储蓄，您可以按照以下方式在 4 岁退休。

如果您需要有关退休计划的专业建议，请考虑咨询经过认证的财务顾问。

4万美元如何分解

当您计划退休时，您可以使用 4% 规则来了解您离开工作岗位后的收入情况。 4% 规则是一个简单的指标，估计您每年可以从退休投资总额中提取 4%。 它是根据通货膨胀进行调整的。

这使您的钱很可能会持续 30 年。 这意味着需要 65 岁退休的人活到 95 岁，大大超过平均寿命。

如果你使用这个非常基本的规则，如果你有 160,000 万美元的退休储蓄，你应该计划在退休后每年靠大约 4 美元生活。 如果这听起来不错或绰绰有余，那就太棒了。 显然，您应该考虑更多的考虑因素，但您处在一个好地方。

如果这听起来不足以支持您的生活方式，您可能需要做出一些重大改变。

也就是说，4% 是一个非常简单的规则。 有些人认为它不是确定退休收入的最佳晴雨表。 您可以使用退休计算器或与财务顾问交谈，更深入地了解您独特的财务状况。

如果您准备好与可以帮助您实现财务目标的本地顾问相匹配， 现在就开始.

社会保障和医疗保险

如果您有资格获得社会保障，您的储蓄将不会是您唯一的收入来源。 您最早可以在 62 岁开始领取社会保障金。但是您要到 66 岁或 67 岁才有资格获得全额付款，具体取决于您的出生年份。 好消息是，在 65 岁时，您有资格享受 Medicare，因此您不必自掏腰包支付所有医疗费用。

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您将获得多少社会保障将取决于您一生的收入。 您决定在什么年龄服用它。

您可以在 62 岁到 70 岁之间的任何时候开始领取社会保障支票。但是您等待的时间越长，总额就会越高。 您可以使用社会保障管理局的在线工具估算您的社会保障支票的情况。

请记住从您的社会保障金中扣除任何税款。 如果您的单一申报者的总收入超过 25,000 美元，联合申报者的总收入超过 32,000 美元，则所得税将开始征收。 您的收入计算为您的社会保障收入的一半加上您拥有的任何其他收入。 此外，如果您在申请社会保障后但在您的完全退休年龄 (66-67) 之前继续工作，您的福利可能会减少。

税务规划

退休税不会止于您的社会保障支票。 您需要计划对大多数形式的退休收入征税。 根据美国金融业监管局的说法，以下是一些最常见的退休投资的征税方式：

• 养老金：您将在提取当年的任何养老金收入中缴纳所得税。

• 401(k) 计划、403(b) 计划和传统 IRA：由于这些账户的资金来自税前资金，因此您需要在取款的那一年为取款缴纳所得税。

• 罗斯IRA：由于这些帐户的资金来自税后资金，因此如果它们符合美国国税局的要求，您就不会对提款欠税。 由于您将超过 59 岁，如果您拥有 Roth IRA 至少五年，您就不会因提款而欠税。

也就是说，税收规则很复杂并且经常变化。 确保您了解从退休账户中提款那一年的现行税法。

房地产规划

65 岁时拥有 4 万美元，您可能有孩子、孙子或最有可能与您亲近的年轻亲戚。 除了您期待的收入来源外，请考虑与您的家人一起制定遗产计划。 例如，如果您有一所房子，抵押贷款已经还清，将其转嫁给您的家人将减轻他们不得不购买新房并开始新抵押贷款的压力。

如果您目前正在照顾残疾儿童或成人，那么遗产规划还可能涉及为在世的受抚养人指定监护人。 如果发生改变生活的事件，它还可能涉及更新您的保险计划或退休计划（如 401(k) 或个人退休账户 (IRA)）中的受益人。

物有所值

如果您担心社会保障不足以支付退休后的年度开支，可能是时候做出一些艰难的选择了。 虽然 4 万美元是一笔不小的数目，但如果您拥有大房子、多辆汽车、奢侈的旅行计划和昂贵的生活方式，那么这笔钱就花不了多远。

然而，有很多方法可以降低退休后的成本——您甚至可能更喜欢这种改变。

缩小你的家

随着年龄的增长，大型或昂贵房产的财务成本和物理维护可能会造成损失。 搬到一个较小的地方可以每月为您节省开支，同时让您赚取利润。 搬到离家人更近的地方或进入退休社区可以增加额外的好处。

还清债务

如果您有钱，尽早还清高成本债务可以为您节省很多利息。 首先，看看你的债务。 看看他们中的任何一个是否有可能在您退休时耗尽您的资源。

明智地消费

部分退休生活靠固定收入生活。 因此，明智的做法是想方设法在小事上省钱，并更有效地利用这些钱。 查看加起来的小费用，例如订阅费和手机套餐，看看是否有可以削减的地方。

您还可以利用老年人折扣——询问您购物的地方是否有老年人折扣。 并仔细检查在线零售商是否有任何高级优惠券。

底线

在 4 岁时以 65 万美元退休是一大笔钱。 但如果你不小心，4 万美元可能会很快消失。 关键是确保您在退休后继续保持多种收入来源，并制定计划，在未来将世代相传的财富传给您所爱的人。 遗产规划可以在很大程度上控制您的财务状况和您家人的财务状况。

退休理财小贴士

• 即使有 4 万美元，退休计划也可能很复杂。 考虑寻找合格的财务顾问。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费与您的顾问进行面谈，以决定哪一位最适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

• 如果您拥有相当大的遗产，州或联邦一级的遗产税可能会很高。 但是，您可以轻松地提前计划税收，以最大化您所爱之人的遗产。 例如，您可以提前将部分遗产赠与继承人，甚至设立信托。

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