您的信用评分如何影响汽车融资成本

尽管新车的价格有所放缓，但购买汽车的融资并没有变得更便宜。

随着美联储 最新加息 ——今年的第六次——汽车贷款将变得更加昂贵。 美联储的举措具有连锁反应，通常会导致各种消费贷款和信贷额度（以及 一些储蓄账户).

根据 JD Power 和 LMC Automotive 最近的估计，一辆新车的平均价格约为 45,600 美元。 这低于 46,173 月份的峰值 XNUMX 美元。

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然而， 利率上升 仍在推高购买资金的消费者的总体成本。 这 汽车贷款平均利率 根据 Bankrate 的数据，从 3.98 月份的平均 5.60% 增加到 XNUMX 月份的 XNUMX%。

根据买家的信用评分，利率可能会达到两位数。

Bankrate 高级行业分析师 Ted Rossman 表示：“就汽车贷款而言，良好和不良信用之间的差额可能相当于每月数百美元。”

您的信用评分越高，您可能有资格获得的利率就越低。 

这个重要的三位数字通常在 300 到 850 之间，用于各种消费信贷决策。 贷方通常还会使用您的收入和其他每月支出等信息。

根据信用报告公司 Experian 的说法，良好的分数通常高于 670，非常好的分数超过 740，高于 800 的分数被认为是特殊的。 低于 670 的分数被认为是公平的； 低于580，可怜。

不同信用评分的可用利率差异可能很明显。

举例说明：带有 信用评分 根据 FICO 的最新数据，在 720-850 范围内，五年期 45,000 美元汽车贷款的平均利率略低于 5.8%。 这意味着每月支付 865 美元，而您在贷款期间支付的利息金额为 6,890 美元。

将其与信用评分介于 660 和 689 之间的人支付的费用进行比较。 同样的贷款（45,000 年 9.4 美元）的平均利率接近 942%，导致在贷款期限内每月支付 11,514 美元和 XNUMX 美元的利息。 （有关其他信用评分，请参见下表。）

专家说，虽然很难知道贷方将使用哪种信用评分——他们有选择权——但避免在信用报告上出现问题的总体目标有助于你的分数，无论使用哪种具体的信用评分。

“许多建立信用的技巧更像是一场马拉松而不是冲刺：按时支付账单，保持低债务，并表明你可以随着时间的推移成功管理不同类型的信用，”罗斯曼说。

“也就是说，你可以做一些事情来快速提高你的分数，”他说。

他的最高秘诀？ 降低您的信用使用率。 “这是您在信用卡上使用的信用额度除以您的信用额度，”罗斯曼说。

他说，即使你每个月都还清余额，信用报告公司——Experian、Equifax 和 TransUnion——通常会在你还清之前收到余额数据。

“它通常在您的报表日期报告，因此请考虑额外支付月中付款和/或要求更高的信用额度以降低您的比率，”罗斯曼说。

此外，他说确保您的信用报告没有错误。

要检查错误并了解贷方在提取您的信用报告时会看到什么，您可以 获得免费副本 来自三大信用报告公司。 那些报道 每周免费提供 到明年年底。