为什么财务顾问会收取 1% 或更多的费用？ 这似乎真的很高。 如果我的回报率只有 4%（例如，股息），我将放弃 25% 的回报率，这在熊市中更糟。 根据股息收入价值的增加收取 1% 怎么样？
-德雷克斯
将您的投资回报视为衡量多少的衡量标准是完全可以理解的 您的财务顾问提供的价值. 大多数人都想确保他们的钱得到妥善利用。
我也不会告诉你你的顾问应该收取 1% 或更多的费用。 有许多不同类型的财务顾问，有许多不同类型的费用安排。 适合您的伙伴关系取决于您的目标和情况。
也就是说，我鼓励您不要将投资回报与您的投资回报进行比较 费 在考虑您的财务顾问是否物有所值时。 (此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配.)
最近的投资条款不是衡量价值的好方法
一个好的财务顾问会努力了解您的投资目标和您的个人 风险承受能力. 他或她将根据现有的最佳研究帮助您构建一个投资组合，让您有机会实现这些目标。
但即使是最好的财务顾问也会受市场的影响。
大多数试图打败市场的专业投资者实际上在给定的时间段内表现不佳。 而那些确实在一个时期内跑赢市场的人，在随后的时期内很少能再次跑赢市场。 有关这方面的深入说明，请参阅 标准普尔全球最近的“持久性记分卡设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“
换句话说，即使是专业人士也无法始终如一地击败市场。 这意味着正确的期望通常是针对尽可能密切跟踪市场的投资组合，并在风险（股票）和稳定性（债券）之间取得平衡，以符合您的目标和风险承受能力。
即使该投资组合提供 长期回报 你需要，总会有好年华和坏年华。 有时，您的投资组合会上升。 有时，它会下降。 这就是市场运作的方式。
除非你的财务顾问承诺跑赢市场，这实际上可能是重新考虑这种关系的一个很好的理由，否则最近的投资回报往往不能很好地衡量它们的价值。
财务顾问的真正价值
优秀的财务顾问提供的价值远远超过投资账户的百分比回报。 以下是优秀顾问可能提供的一些服务：
花时间了解您的目标和价值观，并帮助您制定能够实现这些目标和价值观的计划。
确定您需要存多少钱以及您应该为哪些账户供款以实现您的目标。
帮助您准确了解您可以负担得起的费用，并制定可最大限度提高税收效率的提款策略，让您的资金尽可能长久地使用下去。
确保您拥有合适的保险。
与律师协调以确保您的遗产计划与您的其他财务计划相一致。
如果您想买房子、做慈善捐款或帮助您的孩子或孙子读完大学，它会为您提供指导。
是的，他们在那里创建、实施和维护 投资组合 这应该会提供您为最大目标提供资金所需的长期回报。 但即便如此，就您的财务顾问提供的服务而言，要考虑的不仅仅是回报。
量化财务顾问的价值
一位优秀的财务顾问可以使净回报率在长期内每年增加 3%，甚至超过 XNUMX%，根据 先锋研究.
该价值的最重要部分来自行为指导，这意味着帮助投资者 在市场起伏中保持纪律. 每年都不容易看到这个价值，尤其是在市场低迷的年份。 但从长远来看，这种一致性会对您的底线产生很大影响。
现在，这并不意味着您应该期望您的投资组合每年超过市场回报率 3%。 相反，3% 是一个长期数字。 这是与普通投资者自己的表现进行比较，而不是与市场回报进行比较。
但这确实意味着一个好的财务顾问通常会提供重要的价值，即使您的投资组合没有按照您希望的方式运行。
如何评估您的财务顾问
评估财务顾问具有挑战性，尤其是当没有简单的数字可以用来衡量他们的表现时。
那么你应该看什么？ 以下是我会考虑的一些关键问题：
他们听得好吗？
他们的建议是否符合您的个人目标和价值观？
您是否了解您的财务计划以及它如何帮助您实现目标？
当您有问题时，他们是否反应迅速并乐于助人？
他们是否在帮助您解决整个财务状况，而不仅仅是您的投资组合？
考虑到您个人在风险和回报之间的平衡，您的投资回报是否与市场回报一致？
他们是否主动帮助您预测和计划未来的需求？
你相信他们吗？
您是否因为他们的指导而感到更加安全？
如果您有任何问题或疑虑，我会将它们带给您的财务顾问。 这种关系取决于信任和沟通。 这绝对是你应该能够讨论的事情。
接下来做什么
请记住，短期回报通常不是衡量财务顾问价值的好方法。 这些回报几乎总是我们无法控制的，而一位优秀的财务顾问会做更多的事情来帮助您实现目标。
投资和退休计划技巧
如果您对自己的投资和退休情况有任何疑问，请 财务顾问可以提供帮助. 寻找财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配，以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.
当您计划退休时，请留意社会保障。 使用 SmartAsset 的社会保障计算器 了解您的退休福利可能是什么样的。
Matt Becker，CFP®，是 SmartAsset 财务规划专栏作家，回答读者有关个人财务和税务主题的问题。有您想要回答的问题吗？电子邮件 [电子邮件保护] 您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。
请注意，Matt 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者，他已因这篇文章获得报酬。
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该职位 询问顾问：“我将放弃 25% 的回报。” 为什么财务顾问即使在熊市中也能赚取 1% 的费用？ 最早出现 SmartAsset博客.
来源：https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html