通货膨胀的回归对钱包来说很糟糕，但可能对您的退税有好处。
在过去的 8.5 个月里，美国 12 月份的通货膨胀率达到了 12%，这是自 1981 年 XNUMX 月“猎鹰峰”在 CBS 上周五晚在“达拉斯”之后首播以来的最大 XNUMX 个月涨幅。
仅汽油价格在 48 月份就上涨了 XNUMX%，导致消费者对自己的财富和美国经济的健康状况产生不稳定的感觉。
奇怪的是，美国国税局有一个与通货膨胀有关的表格，以节省一些迟交的申报人仍有时间考虑。
我们正在接近提交联邦所得税申报表的 18 月 XNUMX 日截止日期，密歇根州返回和底特律市和其他社区.
虽然许多人从未听说过这个税收提示，但纳税人可以提交所谓的 8888 表格，以便在提交联邦纳税申报表时使用至少部分联邦所得税退税直接购买通胀指数储蓄债券。
诚然，在通货膨胀开始升温之前，很多人对比特币的了解比 I Bonds 还要多。
不过，现在，I Bonds 支付的经通胀调整后的利率是自 1998 年 40 月推出以来的最高水平，这是有道理的，因为大约 XNUMX 年来消费者价格没有飙升这么多。
7.12 月，当新的通胀指数储蓄债券的年化利率在 XNUMX 个月内达到 XNUMX% 时，储户开始采取严重的双重措施。
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I Bond 在 CD 旁边看起来如何？
I 债券利率远高于储户从银行存款中获得的利率。
根据 Bankrate.com 的数据，目前一年期存款证的平均收益率为 0.22%，与一年前的 0.18% 相比仅略有上升。
根据 Bankrate.com 的数据，货比三家的储户现在可以找到 1.25% 的高收益 CD，而一年前为 0.67%。
不幸的是，债券利率并不容易理解。
从 7.12 年 1 月 2021 日到 30 年 2022 月 XNUMX 日，您购买 I 债券后的前六个月，XNUMX% 的年化 I 债券利率适用。
1 年 2021 月 7.12 日之前购买的 I Bonds 最终也会出现高利率。 XNUMX% 的高年化利率何时开始取决于您购买债券的月份。 同样，它适用于六个月的窗口。
I Bonds 的销售额一直在创纪录。 根据政府公共债务月度报表，1.31 月债券购买量达到 3.04 亿美元，3.538 月为 1.246 亿美元，1.378 月为 XNUMX 亿美元，XNUMX 月为 XNUMX 亿美元，XNUMX 月为 XNUMX 亿美元。
相比之下，去年初，储户在 249 年 2021 月仅购买了 XNUMX 亿美元的 I Bonds。
根据 Pederson 的说法，过去五个月，I Bonds 的系列 EE 储蓄债券的销量高出 100 美元至 1 美元。 （从 0.1 月到 30 月 20 日购买的债券的 EE 系列利率仅为 XNUMX%；不过，如果持有 XNUMX 年，这些债券的价值肯定会翻倍，因此长期储户将获得相当高的利率。）
而且利率可能会更高——为 I Bond 的故事创造更多的狂热。
最新的通胀数据可以估计未来 I Bonds 的利率将走向何方。
总部位于密歇根州门罗的储蓄债券专家兼创始人丹尼尔·佩德森（Daniel Pederson）表示，将于 1 月 9.6 日公布的年化利率可能在 XNUMX 个月内保持在 XNUMX% 左右。 www.BondHelper.com。
同样，从 1 月 XNUMX 日开始，即将推出的 I Bond 利率将适用于六个月的购买。不过，如果您之前购买了 I Bond，请不要担心，因为您也可以在六个月内获得新的更高利率。
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我如何将债券和退税混合在一起？
信不信由你，如果纳税人使用 8888 表格，他们可以将退税资金分配给 I Bonds。说明指出，您可以使用至少部分退税购买最多 5,000 美元的纸质或电子 I Bonds。 （如果您试图通过“受伤配偶分配”申请退款，则不能使用 8888 表。）
例如，如果您有 6,000 美元的退款，您将只能购买 5,000 美元的 I Bonds，而可以直接将其余部分存入其他地方。
相同的表格还允许您将退款或部分退款直接存入银行或其他金融机构的两个或三个账户，包括共同基金或经纪账户。
当 Pederson 在 8888 月份以电子方式提交纳税申报表时，他填写了 XNUMX 表格，以使用他的部分退款购买 I Bonds。
“我还没有拿到纸质债券，”佩德森说。
当他拿到它们时，他会密切关注发行日期，看看首先会出现什么利率。他坚持认为，当他提交申报表时，他应该在新利率达到 1 月 XNUMX 日之前得到利率。
毫不奇怪，他的税务专家并没有看到大量纳税人使用 8888 表格购买 I 债券。
你会得到什么发行日期？
美国国税局指出，在该机构完成处理您的纳税申报表之前，不会发行 I Bonds。
美国国税局表示，如果实际退款金额发生变化，则需要完成退货流程。
表格 8888 的说明指出不会签发 I Bonds，例如，如果您的退款因数学错误而减少。 如果您的联邦所得税退税因任何原因被抵消以支付欠州和联邦机构的未偿债务，然后退款最终以支票的形式发送给您，则不会发行 I Bonds。
您通过退税购买 I Bonds 的金额必须是 50 美元的倍数，否则申请将被拒绝。 438 美元的保证金申请将被拒绝。 在此示例中，您必须申请 400 美元的 I 债券，并通过其他地方的直接存款取出剩余的 38 美元。
购买退税债券有什么大不了的？
每年购买 I Bond 都有美元限制。 退税途径使您可以在其他限制之上购买高达 5,000 美元的 I 债券。
I Bonds 的年度限额为 10,000 美元，每人每个日历年可以购买。 您在 www.TreasuryDirect.gov 购买储蓄债券并将其保存在在线账户中。
您不能再亲自到银行购买储蓄债券。
仅当您在提交纳税申报表时在 8888 表上将全部或部分所得税退税分配给 I Bonds 时，纸质 I Bonds 才可用。
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旧的 I Bonds 呢？
任何人都应该做的最后一件事是从 15 年前左右购买的 I Bonds 中兑现购买这些较新的债券。
原因？ 一些较旧的债券支付的费用仍然远远高于新债券。
例如，在 1 年 2001 月 3 日之前购买的债券是最好的债券，固定利率为 3.6% 或更高。 2000 年 2000 月至 XNUMX 年 XNUMX 月发行的 I 债券的最高固定利率为 XNUMX%。
一旦估计的 3 月 12.6 日利率开始生效，持有固定利率为 1% 或更高的旧 I 债券的储户将看到约 XNUMX% 或更高的年化利率。
在未来几年购买的储户看到，在 2 年底之后但在 2001 年 1 月 2002 日之前购买的 I 债券的固定利率下降到 XNUMX% 左右或更高。任何通货膨胀调整都会被添加到该固定利率中。
截至 2002 年 1 月，我们认为 1 年 2008 月 XNUMX 日之前购买的 I 债券的固定利率为 XNUMX% 或更高。
I 在 1 年 2008 月 0 日之后购买的债券最终得到的固定利率要小得多。 根据您购买债券的时间，较小的固定利率会有所不同。 从 2020 年 XNUMX 月起购买的债券，I Bonds 的固定利率一直为 XNUMX%。
如果通胀在未来一两年降温，通胀调整后的利率会更低，但仍会增加 0% 的固定利率。
如果可以或以后购买，请立即购买
一种以通胀为重点的策略建议在 30 月 XNUMX 日之前购买 I 债券，以在一年的时间范围内锁定异常强劲的利率。
对于 7.12 月 30 日之前购买的债券，前六个月 XNUMX% 的年化利率将从 XNUMX 月开始，一直持续到 XNUMX 月。
然后，从 9.6 月到 XNUMX 月，同样的债券将支付 XNUMX% 的估计年化利率。
佩德森说，按照这一策略，8.36 个月的平均利率最终将达到 12%。
重要的是要知道，在您持有 I Bonds 至少 12 个月之前，您无法兑现 I Bonds。 如果您在前五年内赎回 I 债券，您将失去最近三个月的利息。
佩德森说，即使你在购买 I 债券一年多后不得不出售它们，如果你在 5.96 月 1 日利率变化之前购买，你在罚款后的收益将接近 30%。（因为 XNUMX 月 XNUMX 日是周六，您可能需要提前几天购买 I Bonds，以确保获得 XNUMX 月份的利率。）
鉴于俄罗斯对乌克兰的战争和供应链中断，未来几个月通胀可能保持稳定。 但随着美联储采取措施提高利率，而华盛顿采取措施降低天然气价格，通胀也可能有所降温。
现在所知道的是截至 30 月 XNUMX 日的利率，我们对之后的六个月范围有一个不错的估计。
I Bonds 对于想要获得比将钱存入一年期存款证明更高利率的储户来说更有意义。
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本文最初出现在底特律自由报上： 随着通货膨胀率达到 8.5%，如何购买具有退税等的 I 债券
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html