我有 30,000 美元可以投资。聘请财务顾问是否明智？

我是一名退休老兵，没有退休账户，我想以 30,000 美元开始投资。我想要一些投资建议，但我发现顾问有最低投资要求，我对与机器人顾问合作感到犹豫。你能引导我走向正确的方向吗？

- 匿名

对于账户规模不大的个人，标准建议是寻找一个机器人顾问. 这些数字投资顾问通常收费较低，最低投资要求较低，因此即使只有几千美元的投资者也可以使用他们的服务。

但考虑到您对在线咨询的不适，您希望超越机器人产品是有道理的。幸运的是，你有选择。这是要了解的内容寻找专业的财务帮助当您的投资资金有限时。

财务顾问的费用是多少？

经常，财务顾问收费根据客户在公司投资的金额，称为管理资产 (AUM)。

费用通常徘徊在 AUM 的 1% 左右，但顾问可能会使用浮动比例，对较小的账户收取更高的百分比。正如您在寻求专业建议的过程中所经历的那样，这些顾问中的许多人不能接受价值低于 100,000 美元的账户。

机器人顾问通常收费较低。他们可能会要求 AUM 的 0.25% 到 0.5%。此外，它们通常具有较小的帐户最低限额。您可能能够以 3,000 美元甚至更少的可投资资产获得机器人顾问的服务。

虽然机器人顾问可以提供足够的帮助初始投资者，听起来您在黄金岁月中渴望这种人际关系。

与财务顾问相匹配

在诸如智能顾问匹配，拥有 25,000 美元或以上可投资资产的投资者可以与财务顾问配对。该平台可能会将您与预先筛选的匹配项联系起来，您可以毫无义务地与之聊天。

虽然平台上的一些顾问确实有严格的账户要求，但其他顾问没有指定最低投资，可能会提供固定费率的建议。在采访财务顾问时，请务必询问费用，以确保它们与您必须投资的金额相比是合理的。

考虑一个混合机器人顾问

您可以通过混合机器人顾问以更低的成本获得人为因素。该服务将机器人投资的自动化与人类顾问的个人接触相结合。

例如，Schwab 的 Intelligent Portfolios Premium 除了提供智能投顾服务外，还提供认证理财规划师 (CFP) 专业人士的服务。它收取 300 美元的一次性计划费用。之后，用户每月支付 30 美元的咨询费。账户最低金额为 25,000 美元。

顾问费用结构

如果您希望完全避免机器人咨询，请考虑寻找具有非传统费用结构的顾问。他们可能会提供您需要的建议一次性或按小时收费.

请注意，这些小时费率会因顾问而异，但与您必须投资的金额相比，它们可能会很高。先做一些比较购物。

对智者说一句话：一些顾问是根据佣金支付的向您推销产品。这可能是预先获得建议的一种更便宜的方式，但寻求信托财务顾问通常是明智的。受托人必须以您的最大利益行事。

寻找免费的财务建议

作为一名资深和资深人士，您可能有资格获得免费的财务建议。

考虑一下理财规划协会（FPA）。目前，鉴于 COVID-19 大流行，各种 FPA 成员为服务不足的个人（包括退伍军人）提供短期的无偿财务规划援助。

作为资深人士，您还可以访问志愿者所得税援助程序。这项免费服务回答了可能与您的投资和提款策略有关的报税问题。

接下来做什么

财务咨询服务以专门为富人服务而闻名，但即使是账户相对较少的投资者也应该能够找到财务建议如果他们知道去哪里看。

考虑以下资源：

A 信托财务顾问必须以您的最大利益行事。考虑寻找经过认证的理财规划师专业人士。寻找在退休收入计划和其他特定于您的财务状况方面具有专业知识的人。

投资和退休计划技巧

如果您对自己的投资和退休情况有任何疑问，请财务顾问可以提供帮助. 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，现在就开始.
当您计划退休时的收入时，请留意社会保障。利用 SmartAsset 的社会保障计算器了解您的退休福利可能是什么样的。

Susannah Snider，CFP® 是 SmartAsset 的财务规划专栏作家，负责回答读者有关个人理财主题的问题。有您想要回答的问题吗？电子邮件 [电子邮件保护] 您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。

请注意，Susannah 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者。

该职位我有 30,000 美元可以投资。财务顾问会和我一起工作吗？最早出现 SmartAsset博客.

资料来源：https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html