我有 4 个学位，欠学生贷款 197 万美元。 我该怎么办？

问题： 我今年 55 岁，是一名心理健康治疗师。 我有 197,000 美元的学生贷款，用于四个学位，还有一些为我的每个成年子女提供的 Parent Plus 贷款。 上学的时候，我们勉强糊口，一部分钱用来生活。 我上次与贷款服务商交谈的时间； 他们说我的工资是每月 1,900 美元。 大多数月份，我带回家的工资是 2,000 美元； 有时更少。 

我正在申请以收入为导向的还款，但我担心我永远无法还清贷款。 我有许多健康问题，我担心我偿还贷款的能力正在下降。 我还看到任何合理的付款甚至都无法支付利息。 我仍然没有退休、储蓄或 401(k)。 随着我的健康进一步恶化，我需要减少工作时间或根本不需要工作； 贷款会怎样？ 现实情况是，我现在可能需要将我的全部支票寄给他们，以便有可能消除债务。 我也担心如果我死了，债务是否会被释放。 我该怎么办？

答： 拥有六位数的学生贷款债务可能会让人不知所措，但好消息是你已经在做出一个非常明智的决定：尝试以收入为导向的还款 计划. 这些计划“适用于所有直接贷款，包括 Parent PLUS 贷款”，NerdWallet 的学生贷款专家 Anna Helhoski 解释道。 根据您申请并符合资格的还款计划，即使您的每月还款额为 20 美元（根据您的收入），贷款在 25 年或 0 年的付款后都会被免除。 为了利用其中一项基于收入的还款计划，您必须将您的贷款合并为一项新的直接贷款。 Helhoski 建议使用 Free Introduction 联邦学生援助贷款模拟器，看看你在不同的计划下可能支付多少。 （请注意，为联邦贷款再融资将剥夺它们的一些好处，例如以收入为导向的还款计划；但是，如果您的任何贷款都是私人贷款，那么再融资利率现在很低 ⁠— 在此处查看您可能有资格获得的最低学生贷款再融资利率 ⁠—因此可能值得考虑重新购买。）

对摆脱学生贷款或其他债务有疑问吗？ 电子邮件 [电子邮件保护].

总而言之，这是很多债务，所以它可能会帮助你让专业人士看看。 学生贷款顾问协会 (TISLA) 提供免费的学生贷款建议，国家信用咨询基金会 (NFCC) 协助提供免费的债务管理计划和学生贷款咨询以及信用报告审查和破产咨询。 “您需要与精通不同形式的联邦学生贷款和 Parent Plus 贷款的人以及训练有素的债务顾问合作，”Clarity Northwest 的负责人兼创始成员 Lisa Weil 说。 

残疾怎么办？

Student Loan Hero 的认证学生贷款顾问和学生债务专家 Andrew Pentis 说：“如果您的医疗问题最终使您无法工作，您可能会考虑完全和永久残疾 (TPD) 出院的资格。” 这要求医生证明借款人由于永久性残疾而无法从事大量有偿活动； 如果这是准确的，他们的联邦学生贷款可能会被解除。 “大约一半的私人学生贷款提供类似的残疾出院，”马克坎特罗维茨说，作者 谁从大学毕业？ 谁没有？ .

当你死后，你的学生贷款债务会怎样？ 

虽然这不是借款人想要考虑的事情，但那些年长或有健康问题的高债务人可能会担心如果他们死后仍有学生贷款会发生什么。 “有点令人欣慰的消息是，如果你死了，你所爱的人不会被困在偿还联邦学生贷款的账单上，如果父母借贷款的学生死了，父母也不必偿还 PLUS 贷款，”说赫尔霍斯基。 Pentis 说，如果您过世，您的配偶需要提供一份死亡证明副本，才能解除剩余的联邦贷款。 请注意，私人贷款的工作方式略有不同：为您自己的教育所欠的债务可能会被偿还，但父母共同签署的私人贷款可能不会。 

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