我投资了 600 万美元，但我的财务顾问今年只进行了一笔交易，并在我的 Roth IRA 账户中留下了 7,500 美元现金。 是时候摆脱他了吗？

答： 听起来您早该与您的顾问坐下来审查您的投资组合策略并获得问题的第一手答案。 事实上，福布斯金融的认证理财规划师丹尼尔福布斯说，事实上，顾问应该向你说明他们在什么情况下会改变投资账户，以及他们公司的流程是什么，以确保钱不是以现金形式存在，而是被投资规划。 “请顾问澄清这些问题，”福布斯说。 （寻找财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

这并不意味着您的财务顾问应该一直修改您的账户。 的确， 前锋 建议每六个月左右进行一次再平衡，而晨星的 Christine Benz 说 每年做一次，尽管其他人建议每月做一次。 一些专业人士表示，一些顾问每年只进行再平衡是很常见的。 Flatirons Wealth Management 的认证财务规划师史蒂夫扎克尔说：“最重要的是，我建议你与你的顾问进行讨论或解释。” 话虽如此，你的顾问没有向你传达他或她的策略是失职的。

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另一个问题是：再平衡对你有多大好处——或者没有？ “令人惊讶的是，今年股票和债券之间的相关性如此之高，以至于再平衡的机会几乎没有人们想象的那么多。 如果债券上涨，甚至持平，则可能会有一些机会，但由于债券也下跌，机会有限，”Springboard Asset Management 的注册理财规划师查尔斯格林说。 （寻找财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

正如 Chisholm Wealth Management 的认证财务规划师 Jarrod Sandra 所指出的：“当所有事情同时发生时，它不会提供很多机会。 如果投资组合仅包含 3 到 5 只基金，那么它们可能没有超出范围以允许重新分配或重新平衡，”Sandra 说。

那么你罗斯的现金呢？ 一些专业人士表示，您的 Roth IRA 账户中是否有现金并不一定令人担忧，这取决于您的具体情况：“您是说您的 Roth IRA 账户中有 600,000 美元？ 还是有其他账号？ 如果你有 600,000 美元的 Roth IRA 和 7,500 美元现金，我不确定我会不高兴，”Zakelj 说。 事实上，许多公司或顾问喜欢或被要求始终保持 1-2% 的现金余额。 Zakelj 说：“鉴于今年股票和债券价格下跌，持有现金很可能是最好的选择。”

Zakelj 还补充说，他想知道另一个账户是否是一个应税账户，重新平衡可能会产生负面的税收后果。 “你投资了什么资产？ 有些投资不允许进行短期再平衡，”Zakelj 说。

一些专业人士说，这也可能取决于您罗斯的年龄。 Roth 转换有 5 年的规定，要求您在提取任何转换后的余额、供款或收入之前等待，无论您的年龄如何； 因此，专业人士表示，根据您的其他现金储备，将少量投资作为现金保留可能是明智的，因为您可以在紧急情况下使用这些资金。

“如果你有其他足够的应急资产，应该将这些资金用于投资。 也就是说，将其作为现金持有可能在今年为您节省了一些钱，”Legacy Care Wealth 的认证财务规划师 Danna Jacobs 说。 注册财务规划师 Charles Sachs 指出，“由于 Roth 不需要 RMD，我认为该账户将被投资以持有您投资组合中预期回报最高的资产。” 

但这仍然回到与您的顾问沟通的问题：您不知道他或她在做什么以及为什么，这是一个问题。 如果您无法按照自己的喜好纠正这种情况，请找一个新人。 （寻找财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

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