我靠社会保障和食品券生活。我可以在低迷的市场中保护我的投资吗？

我退休了，靠社会保障和食品券生活。我所有的钱都在两个保守的退休账户里。我不能向他们捐款。我计划在五年内进行分配。在市场进一步崩盘之前节省资金的最佳做法是什么？

-卡米尔

这里的核心问题是如何在市场低迷时期保护您的资金. 这是我听到的可能比其他任何人都多的一个。

答案可能因提问者的独特情况而异。特别是，这取决于您如何理解风险以及您愿意采取什么措施。

以下是在市场下跌时保护您的资金的知识。

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投资者的三难困境：安全性、流动性和增长

一般来说，您的投资可以提供安全、增长和流动性。但是你不能指望他们同时提供所有三个好处。由于您不打算再过五年进行分配，流动性现在可能不是首要任务。（当然，记住这一点仍然很重要。）这将安全和增长作为您的主要关注点。那么，这两者中哪一个更重要呢？

就您而言，很明显，安全——或避免因市场进一步低迷而造成损失——是一个主要问题。您没有多余的现金可用于您的投资，而且他们已经如此保守的事实表明您认为他们不会受到太大的打击。

你这样想可能对也可能不对。不看硬数字就很难说。您可以采取一些步骤来让你的投资组合更保守. 另一方面，也许您的不满表明安全第一的方法不再适用。

挑战：战胜通货膨胀

首先投资的原因是尽可能地最大化你的钱的价值。许多障碍阻碍了实现这一目标。但在某种程度上，永远存在的一个障碍是通货膨胀。

所以，作为投资者，你的战斗是通货膨胀第一的。赢得这场战斗的唯一方法是拥有升值速度快于（或至少等于）通货膨胀率的东西。

你能在没有风险的情况下获得回报吗？

建立所有这些原则后，让我们回到核心问题：如何避免将资金置于风险之中，但仍能从中获得回报？

好吧，可悲的是，简短的回答是你不能。没有风险通常意味着没有回报。

也就是说，您可以通过投资债务以最小的风险获得最小的回报。换句话说，您向某人借钱并获得一点利息作为回报。一些例子包括：

存款证。 这些金融工具目前支付约 3% 的 12 个月期限。您的资金将存放在 CD 直到到期日，否则你将被罚款。
货币市场。 这些储蓄账户今天支付了大约 1.5%。
国债。 这些政府支持的债券目前支付约 3.1% 的两年期债券。
1. 国库通胀保值证券 (TIPS). 这种类型的国债的本金价值由现行通货膨胀率决定，这会影响支付的利息。
2. 我绑定。 这种国债的利率是由当前的通货膨胀率决定的。目前的利率为我债券为 9.62%。

这些投资不会让你赚很多钱。但它们将有助于缓解通货膨胀的冲击，并且它们的价值不会有太大的差异。

对于一些投资者来说，这种微薄的好处已经足够了。但它们可能对你来说还不够。

如何进行投资

当然，您现在没有多余的收入，而且您不会在几年内开始从您的投资组合中提取资金，因此低风险资产听起来很有吸引力。

但是“开始”从你的投资组合中汲取资金与耗尽它是截然不同的。这些储蓄需要持续多久？如果您计划在未来 20 年内从您的投资组合中提取资金，那么您必须承担一定的风险才能跟上（或击败）通货膨胀。

好消息是，曝光可能并不像看起来那么可怕。如果你有很长的时间范围并且可以逃脱每年提款约 4% 或更少，您也许能够以适度的风险敞口将您的投资组合带到一个好地方。

例如，一个多元化的投资组合可以在不同的时间范围内拥有具有不同风险特征的资金“桶”。您可以将大约 25% 的储备金投资于现金和债券，用于短期提款。

第二季度可能会转向高收益债券和股票，时间跨度为 10 到 11 年。最后一半将是最激进的“桶”，持有股票和房地产。在 XNUMX 年或更长时间过去之前，你不会打算从这个桶中提取。

接下来做什么

正如我总是告诉我的客户，你不会从激进转向保守，反之亦然。它会在很多年甚至几十年内逐渐发生。

这对于一般投资来说也是如此：无论事情在任何特定时刻看起来令人振奋还是可怕，请记住，这是一场漫长的比赛。随着时间的推移，成功更多地与坚持你的原则有关，而不是在“正确”的时间选择“正确”的马。

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资料来源：https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html