我住在汽车旅馆，“忘了住”：我今年 48 岁，有近 900,000 万美元，想明年退休。 我能做些什么？

一年后，我计划退休并更多地关注灵性和健康。 我有一张价值约 150,000 美元的 CD，以 3.30% 的利率锁定了 248,000 年，还有两张 CD，每张价值 401 美元，为期一个月。 在我的 160,000(k) 计划中，我有大约 40,000 美元和其他大约 160 美元（来自我以前的雇主）的现金余额养老金计划，我可以随时使用——我一生中每月 40,000 美元或一次性支付 XNUMX 美元转到爱尔兰共和军。 

我看到生命很短暂，我忘记了自己的生活，并想让我在这个星球上的余生变得愉快。 我不是高风险投资者。 我预计 62 岁的社会保障金每月能带来 2,000 美元左右。 未来 13 年的最佳计划是什么？  

请参见： 我 50 岁退休，53 岁重返工作岗位，然后一个医疗问题让我失业：“没有安全数额的钱” 

亲爱的读者， 

恭喜您有这么多储蓄，尤其是考虑到您已经从一个地方搬到另一个地方并从事各种工作——这是一项了不起的成就。 

你当然不是一个人。 很多人希望他们年轻时更享受生活，并希望在活在当下和为现在和未来的必需品买单之间取得某种平衡。 不幸的是，这意味着你必须考虑你的钱能撑多久，以及是否值得以某种身份继续赚取收入。 

首先，您需要考虑退休后的年收入需要多少才能满足您的生活成本，以及任何紧急情况，例如健康危机或意外搬家。 另外，问问自己你自己对这笔钱的计划是什么——你只是想让它持续到社会保障开始，还是你打算让这笔钱持续一生？ 你说你希望再活 20 年，因为你父母的寿命，但有没有其他可能表明你会活到 68 岁左右，或者至少有机会活得更久？ Hightower Wealth Advisors 的认证理财规划师和高级财富顾问布赖恩·麦格劳 (Brian McGraw) 表示，这些都是您需要解决的非常重要的问题，以了解明年退休是否真的是一个好主意。 

你想要享受生活并没有错。 如此多的美国人每天都在努力工作以维持生计，这可能会在情感上、精神上、身体上和精神上消耗殆尽。 但是，如果您能够找到对您的幸福感没有那么大的影响的东西，并且它带来了收入，那么您可能需要考虑在劳动力市场上多留一会。 如果这份工作有任何福利，比如健康保险，还有额外的好处，因为你在 65 岁之前没有资格获得医疗保险。私人健康保险可能非常昂贵，而且没有保险会带来财务和健康风险。 

麦格劳说，运行这些数字确实有助于把所有这些都放在眼里。 “在许多情况下，‘混合’退休，即客户缩减到兼职工作，以保持一些收入来支持他们的生活方式，同时获得额外的空闲时间，对于希望提前退休的客户来说，这可能是一种有效的折衷方案。但这些数字根本不支持他们的支出目标，”他说。 

那里有很多不同类型的工作，如果您正在寻找一些自由，您可以探索整个世界。 您可能想利用自己的技能，或为与您的激情或爱好相匹配的工作开发新技能。 例如，喜欢滑雪的人可能想尝试在滑雪胜地或山区找工作。 喜欢待在海滩边的人可能会搬到海边小镇并在那里找到一份不错的演出。 喜欢汽车的人可能会在汽车店找到机会，等等。 

退休可能是最终目标，但您可能会发现自己很高兴只是换档。 “他应该弄清楚他喜欢什么，看看他是否能以此为生，”认证理财规划师兼 Cereus Financial Advisors 总裁大卫哈斯说。 “也许他的目标不应该是退休，而是做他喜欢做的事情，并从中赚到足够的钱来过上自己的生活。” 

想要为您的退休储蓄之旅提供更多可行的提示吗？ 阅读 MarketWatch 的 “退休黑客” 栏

我还建议你创建一个 网上账户 如果您还没有，请与社会保障局联系，这样您就可以更好地了解您在 62 岁、完全退休年龄或之后可以获得的福利。 我知道您提到您希望从 2,000 岁开始每月获得 62 美元的福利，但仔细检查一下不会有什么坏处……特别是如果您正在计划围绕这个数字。 

根据社会保障局的数据，以退休人员的平均社会保障福利为例，1,620 月份为 1 美元。 美国退休人员协会估计，1960 年 62 月 50,000 日出生的人（即 1,338 岁）平均年收入为 62 美元，如果他们在 1,911 岁时申请社会保障，每月将获得 67 美元的福利，如果他们等待全额福利，则为 2,370 美元退休年龄为 70 岁，如果他们等到 XNUMX 岁，则为 XNUMX 美元，这是某人可以根据个人因素获得最大福利的年龄。 

如果您预计不会超过 20 年，您可能不想等到完全退休年龄来申请，这样您才能看到您努力贡献的福利，但社会保障局将使用您的收入历史记录让您更清楚地估计您未来的收益。 您可以创建一个帐户 此处. 

Creative Planning 的认证财务规划师 Kristin Pugh 说，最终，您的计划将至少在很大程度上影响您的支出。 毕竟，您对此拥有最大的控制权。 她还向她的客户重申“身体健康是最好的保险”。 

另请参阅： “这是一个令人生畏的退休时间”：在通货膨胀时代，您可以采取一些措施来应对更高的价格 

您可能还想考虑与财务顾问合作，即使只是一次进行财务检查，以查看您的资金是否以正确的方式分配并帮助制定财务计划。 我知道您说过您不是高风险投资者，但随着时间的推移，CD 通常不会产生与适当投资的投资组合相同类型的回报。 如今，由于波动性如此之大，市场可能看起来并不特别有吸引力，但专业人士可以确定您的时间范围、合理的风险状况以及其他可能会随着时间的推移而使您的资金紧张的因素。

他们还将研究如何保护您的资产免受通胀上升的影响，这正在削弱美国人的购买力。 如果你的钱没有以健康的速度增长以对抗通货膨胀，那么随着时间的推移，你会损失更多的钱，即使你只在必需品上花费了相同数量的钱。 

Ameriprise Financial Services 的认证财务规划师兼副总裁肖恩·皮尔森 (Sean Pearson) 表示：“制定财务计划并保持足够的灵活性以随着世界的变化而变化，这一点很重要。” “除了定期的退休收入外，为额外费用制定 B 计划也很重要，”他补充道。 

顾问还可以帮助您了解每个月应该从您的帐户中提取多少，如果最好从您的现金余额养老金计划中进行每月付款或一次性转存到 IRA 以及所有这些的税收影响决定。 

Hilltop Wealth Advisors 的认证理财规划师 Brittany Mollica 表示：“如果你有信心为自己的长期目标（如退休）存钱，那么你可以而且应该享受当下的生活。” “我们看到人们在 60 多岁退休后立即生病，无法享受退休生活，这就是为什么我认为不等待享受生活真的非常重要。 两者之间只能找到一个很好的平衡点。”

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