我去年丢了工作，需要照顾父母。 在这样做时，我必须从退休中提取资金。 我不明白税收影响和处罚。 我还希望获得我所拥有的任何储蓄而不受限制或处罚。 当我开始我的新工作时，我应该在未来投资什么？ 我不希望出现另一种情况，即我能拿到钱的唯一方法就是接受巨额罚款。 我的大部分钱都在传统的爱尔兰共和军中，还有一点在罗斯。
我很遗憾听到你正在处理这些斗争，很高兴你问到管理你的最佳方法 退休账户提款. 以正确的方式做到这一点可以帮助减少您的税收负担。 当保护资源至关重要时，这一点尤其重要。
大多数财务顾问告诫不要在退休年龄之前从退休账户中提取资金。 但是，如果这是您在不陷入高息债务的情况下满足基本开支（例如住房、食品和药品）的唯一方法，那就是正确的举措。 你会想以最节税的方式来做这件事。
尽管您拥有退休账户中的资金，但在正式退休年龄之前提款受到限制。 这些规则可能很复杂，但对它们有深入的了解可以帮助您避免支付 IRS 罚款。
在大多数情况下，采取 早期分布 除非您考虑税收和罚款，否则从退休帐户中提取的钱将导致您获得的钱少于您的需要。 例如，假设您需要 10,000 美元。 在 10% 的提前取款罚款和平均 25% 的联邦和州所得税之间，您最终可能只有 6,500 美元的现金。 要获得全部 10,000 美元，您需要从您的退休账户中提取更多资金。
我强烈建议 与财务顾问或税务顾问合作 当你解决这个问题时。 他们知道最大限度地减少提款税和罚款的策略，并且可能对您可以利用的其他资源提出建议。
以下是您需要了解的有关提前退休分配的后果以及限制损失的潜在方法的信息。
A 财务顾问 可以帮助您了解您的投资和收入决策的影响。
从传统 IRA 取钱
传统个人退休账户 (IRA) 的一般规则是：如果您在 59 1/2 岁之前取款，您将在提款时支付常规所得税以及 10% 的罚款。 但也有一些例外情况，您可以避免额外 10% 的打击。 其中包括：
您在失业期间支付的健康保险费
完全和永久性残疾
超过调整后总收入 (AGI) 7.5% 的未报销医疗费用
首次购房最高$10,000
合格的高等教育费用
如果有任何例外情况适用于您，您将在提交所得税申报表时在 IRS 表格 5329 上进行报告。
如果您真的手头拮据，您可以选择不预扣任何税款，但这可能会让您无法管理 税单 当您提交报税表时。
退出您的 401(k)
早期 401(k) 提款的流程增加了一个额外的处理层：您的雇主的规则。 在大多数情况下，如果您因任何原因与您的雇主分开，您将无法使用您的资金，直到您遇到 退休年龄. 除非您将帐户转入 IRA，否则这是真的。 一旦你这样做，常规的传统 IRA 规则将适用。
当您仍在从事 401(k) 工作时，您的雇主将决定您是否可以提前取款或从您的账户中借钱。 该信息应包含在计划文件中。 或者，您可以与人力资源或工资部门联系，以了解是否有任何一个选项可用。 如果您可以取出资金，您将不得不决定哪些选项对您更有意义。
从您的 401(k) 贷款
从您的 401(k) 借钱似乎是不折不扣的更好选择，但它确实有一些缺点。 从好的方面来说，贷款没有任何税收影响，你会用利息偿还自己。 这至少可以帮助重建您的退休储蓄。
缺点：
贷款还款通常会自动从您的薪水中扣除，从而减少您的实得工资。
付款通常从下一张支票开始，当您已经在苦苦挣扎时，这将影响您当前的现金流。
当您有未偿还的贷款时，大多数雇主不会让您做出任何贡献。
如果您因任何原因离职，包括被解雇或被解雇，您必须立即全额偿还贷款。 如果不能，将被视为提前提款，需缴纳税款和 10% 的罚款。
提前退出您的 401(k)
如果您的雇主允许提前取款，您取出的钱将被扣缴税款和罚款，就像 IRA 取款一样。
此外，请注意，401(k) 计划的困难退出规则略有不同。 首先，您只能取出您的供款和雇主匹配，但不能取出任何账户收入。 其次，10% 罚款的例外情况比 IRA 少。
从您的 Roth IRA 中退出
罗斯IRA，你已经为你贡献的钱缴税了，所以这笔钱是你随时可以提取的。 但是，在您的 Roth 中积累的任何收入（例如股息收入）的规则都附带条件。 如果您提取的金额超过您投入的金额，如果您未达到退休年龄，您将需要缴纳税款和罚款。
当您需要在不处理额外税收的情况下动用退休储蓄时，这使 Roth IRA 成为您的最佳首选。 确保你只提取你投入的东西，否则你最终会遇到税收和罚款的情况。
下一步
随着您的财务稳定，您将需要补充紧急储蓄和非退休资源以及退休账户。 当您处理持续的困难情况时，这一点尤其重要。
在这种情况下，您需要首先重建可访问的紧急储蓄。 确保这笔钱进入 FDIC 保险的银行账户 因为你不能失去任何它。 将这笔现金与您的常规支票账户保持至少一步之遥，这样您就不会将其用于非紧急情况。
之后，优先为罗斯 IRA 做出贡献。 您将错过即时的税收优惠，但您可以在需要时提取该货币税和免罚金——额外的好处是，一旦您达到退休年龄，所有收入都将免税。
接下来，尽你所能为基于雇主的退休计划做出贡献，特别是如果他们提供匹配的贡献。 最后，为非退休储蓄和投资账户提供资金。 他们不提供税收优惠，但当您使用这笔钱时，您不会面临额外的税收或罚款。
Michele Cagan，注册会计师，是 SmartAsset 财务规划专栏作家，负责回答读者有关个人理财和税务主题的问题。有您想要回答的问题吗？电子邮件 [电子邮件保护] 您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。
请注意，Michele 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者。
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该职位 问顾问：我失去了工作。 我可以在没有罚款的情况下点击退休账户吗？ 最早出现 SmartAsset博客.
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-lost-job-tap-150903206.html