我对我的 401(k) 捐款过多。现在我该怎么做？

您是否刚刚发现您的 401(k) 计划供款过多？如果您迅速采取行动，则可以将损失降到最低。但如果你等待，税单和不便将会成倍增加。所以如果你对你的 401（k）的，计划管理员必须退还多余的资金。让我们来看看您需要采取哪些步骤来纠正这种情况。

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什么是最大贡献？

401(k) 计划的最大贡献是多少？据美国国税局称，最大贡献参加 401(k) 计划的员工在 22,500 年为 2023 美元。

但是，如果您年满 50 岁或以上，您可以捐助超过 22,500 美元作为“补缴”捐助。 2023 年，追补捐款金额为 7,500 美元，使您可以为您的 401（k）的如果您年满 30,000 岁，则增加到 50 美元。

这些金额通常每年更新一次。 2022 年，最高捐款额为 20,500 美元，追加捐款额为 6,500 美元。确保您在计算中引用了正确的数字。

现在，这些数字不包括雇主供款. 如果您的雇主提供捐款，他们有不同的限制。 2023 年，包括任何雇主供款在内，您可以供款的总额为 66,000 美元或您工资的 100%。但是您遇到的唯一问题是，如果您亲自超过了个人捐款金额。

如果你过度贡献了怎么办

如果您现在意识到自己贡献过度，请不要惊慌——只要您迅速采取行动，通常可以轻松解决这个问题。以下是要采取的一些步骤：

1.) 立即联系您的雇主或计划管理员

让你雇主知道你已经过度贡献了。时间至关重要——在纳税日之前发现错误非常有帮助。（纳税日通常是 15 月 18 日，但 2023 年是 XNUMX 月 XNUMX 日。）

2.) 更正您的税表

如果您能在纳税日之前和报税之前发现问题，您可以获得更正 W-2 使用。如果你没有及早发现它，你仍然会按照这些步骤操作，但你需要提交修改后的纳税申报表。

3.) 为超额捐款缴税

您的雇主会将多余的钱以及这笔钱赚取的任何资金退还给您。你会欠那个数额的税，也许早点退出罚款-更多关于下面的内容。

让您的雇主或计划管理员知道，他们会通过退还您的钱和修改您的税表来纠正这种情况。然后你需要在你这边更正你的税务文件和付款。

什么是处罚？

除了压力和烦恼之外，过度供款的处罚还包括您的纳税申报表问题、额外税款和罚款。

如果您可以在纳税日截止日期之前修复错误，则后果相对较小。您需要使用更新后的文件报税 W-2 并且您必须像支付工资一样对超额贡献征税。

可以这样想：如果你没有过度贡献，这笔钱会通过你平常的方式来给你薪水，所以即使它来晚了，它也被征税了。

但是，如果您错过了最后期限，您将欠这些额外的税款，并且您可能需要支付 10% 的提早取款罚款。然后你会再次欠额外的税——是的，一次是在你犯错的纳税年度，一次是在错误被纠正的那一年。

为什么会发生过度贡献？

通常，超额供款的发生是因为您有两个退休储蓄来源并且没有跟踪。如果您有相同的雇主并且退休占整个纳税年度，您的雇主或计划管理员更有可能发现错误。

如果您更换工作并拥有两个 401(k) 计划，无论时间多么短暂，问题都会突然出现。当您从事多项工作并且每个工作都有相关的 401(k) 计划时，也会发生这种情况，因此请确保您跟踪您可能拥有的所有 401(k) 计划。

另一个常见的绊脚石是当你获得显着的加薪或奖金时却忘记了你的 401（k）的设置为取出固定百分比的薪水。如果您是根据以前的正常工资计算的，您可能完全在您的限额之内，但是更高的薪水会带来更大的 401(k) 延期。

底线

每当税收发挥作用时，财务就会变得复杂。退休储蓄也不例外。如果您认为您的 401(k) 计划供款过多，请立即联系您的雇主或计划管理员。当您正处于纳税季节的中间时，您希望在纳税日之前立即解决这种情况。或者你可能正在处理处罚。

管理退休储蓄的技巧

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401(k) 并不是您可以为退休储蓄的唯一地方。个人退休账户或 IRA 是另一种选择。它在 6,500 年的捐款限额为 2023 美元，并提供相同的税收优惠作为 401(k)。另一方面，罗斯 IRA 不提供预付税款减免，但您退休时无需为收入纳税。
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来源：https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html