我今年年初的收入为 3.85 万美元，但“我的账户下降了 20%”。 当我问及此事时，我的财务顾问给出了“不满意”的回答。 也就是说，他“总的来说对我来说做得很好。” 我有什么动作？

问题： 我看到我的账户今年下跌了 20%，这比市场要好，但从 XNUMX 月份开始，又在 XNUMX 月份，我与我的经纪人交换信息，询问他们已经/将要进行的方向/投资是否有任何变化市场波动和充满挑战的经济时期，因为我可以看到他们在我账户中持有的一大篮子股票几乎没有变动。几年前我经历过这个问题，也收到了类似的不满意的答案。 （寻找财务顾问？ 您可以使用此工具在此处与可能满足您需求的财务顾问进行匹配。)

总的来说，他们对我来说做得很好，而且我知道每年不可能有 15-20% 的增长。也就是说，当市场转向南方时，他们是否需要让我留在股市并顺着股市下跌到它跌落的地方？或者是否应该改变投资策略，甚至可能增加一定程度的现金以利用遭受重挫的股票？我的账户几乎总是用很少的现金进行 98% 的投资。我年初的收入为 3,850,000 美元，目前下降了 20%，这引起了我的注意。你建议我做什么？

答： 首先，你和你的经纪人之间缺乏高质量的沟通是一个问题——甚至可能成为寻找一个能够并且确实向你令人满意地解释你的账户发生了什么的人的原因。 《Launching Financial Grownups》一书的作者、Tally 的个人理财专家 Bobbi Rebell 表示，您和您的财务顾问应该就您的风险承受能力、时间表和目标进行沟通，并达成共识。 “听起来谈话并没有发生，”雷贝尔说。您越早与您的经纪人取得联系并确保他们考虑您的风险承受能力、时间表和目标就越好。 （寻找财务顾问？ 您可以使用此工具在此处与可能满足您需求的财务顾问进行匹配。)

莫顿财富 (Morton Wealth) 的财富顾问布鲁斯·泰森 (Bruce Tyson) 表示：“众所周知，市场时机问题是一个非常困难的操作，因为它需要在高波动时期正确执行卖出和随后的买入。” Rebell 补充道：“事实证明，即使市场下跌，长期投资多元化投资组合也是一个可靠的策略。请记住，股票或任何投资的价格仅在您买入和卖出的当天才重要。”Rebell 说道。事实上，虽然看着你的投资价值下跌可能很难，但在市场低位卖出然后在市场走高时不投资会更痛苦。 

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Midtown Financial Group 的注册理财规划师 Grace Yung 表示，你可能会这样想：如果下跌 20% 让你感到不舒服，那么上涨 20% 也应该让你感到不舒服，因为这是一个标志，表明投资组合可以Yung 说，朝任一方向摆动 20%。 “统计数据证明，帮助投资者在长期投资中取得成功的是入市时机，而不是时机。市场指数跑赢普通投资者的原因是，普通投资者试图通过在市场下跌时卖出并在市场回升时买入来把握时机，”Yung 说。 

但这并不意味着经纪人什么也不做就是正确的举动。 “许多人利用市场下跌作为以较低价格购买股票的方式。随着市场下跌，恐慌性抛售可能会让你后悔，这可能很难做到，但耐心和远见确实会给投资者带来回报，”雷贝尔说。 Yung 补充道：如果您有多余的现金，现在是增加优质投资以平均降低成本的好时机。 “正在进行促销活动。这是唯一一个人们逃避销售的行业。如果您是高尔夫爱好者，并且 Callaway 宣布其所有球杆均享受 20% 的促销，那么大多数人都会排队享受促销优惠。为什么我们不对股票做同样的事情呢？我们应该这样做，”Yung 说。

容说，还要考虑税收。如果您拥有非退休或应税账户，您可以利用这个机会重新定位和登记损失，以与未来收益相匹配，作为一种节税策略。 “在这样的时期，精明的投资者应该考虑从税收角度管理投资，”容说。

还要问问自己，您的投资组合目前是否按应有的方式进行投资，以及您的经纪人到底在做什么？泰森表示，如果这笔钱将用于家庭装修、退休收入、大学学费和支付孩子婚礼等传统目标，那么98%的股票配置就太高了，特别是如果投资者即将退休的话年龄。 “鉴于重大市场调整越来越普遍，投资组合的股票配置应限制在投资者情绪上可以承受的百分比。如果投资组合超过 3 万美元，他或她的顾问可以通过波动性较小的替代投资形式来平衡投资组合，这些投资形式超出了散户投资者大多受限的股票和债券，”泰森说道。但是，他补充说，如果这是为了传递给下一代而积累的过剩资本，那么当前的策略就有合理的理由。

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