我为现在被监禁的儿子申请了学生贷款。 我欠 50 万美元。 请帮忙。

问题： 我刚满 60 岁，可能还要再工作 20 年。 我目前欠了大约 50,000 美元的 Parent PLUS 贷款，这些年这些贷款已经复合到这个数额。 由于过去、现在和将来的监禁，我的儿子无法支付他的部分。 我可以得到救济还是被全部贷款金额困住？ 我是否根据我的收入进行交易？

对摆脱学生贷款或其他债务有疑问吗？ 电子邮件 [电子邮件保护].

答： 不幸的是，尽管出现这种情况，您可能至少要为这笔债务的一部分承担责任。 这是因为 Parent PLUS 贷款完全是父母借款人的责任，无论他们孩子的支付能力如何。 “如果父母 PLUS 借款人难以偿还债务，他们没有像本科借款人那样多的还款选择，”NerdWallet 的学生贷款专家 Anna Helhoski 说。 话虽如此，财务律师兼 Tayne Law Group 创始人 Leslie H. Tayne 表示，您可能不必支付全部金额。 “即使你这样做了，也有办法让所需的付款符合你的预算，”泰恩说。 以下是专业人士建议的一些选择，从贷款减免到为学生贷款再融资。

学生贷款减免计划

如果您还没有这样做，您最好的选择可能是将您的 Parent PLUS 贷款合并为联邦直接贷款，然后申请收入或有还款 (ICR) 计划，这两项计划都可以免费在线完成。 “根据 ICR 计划，您所需的付款将基于您的收入，可能低至每月 0 美元。 然后，在支付 25 年的合格付款后，您可能有资格免除剩余余额，”泰恩说。 

但是请记住，您必须每年重新证明您的收入，并且您可能需要为宽恕的金额纳税。 作为四种以收入为导向的还款计划之一，ICR 将付款上限限制在父母收入的 20% 或您在 12 年内每月固定还款的金额。 “家长借款人可以使用联邦学生援助贷款模拟器来了解他们根据该计划支付的金额，”Helhoski 说。

也可以通过公共服务贷款宽恕 (PSLF) 计划更快地获得宽恕。 “要获得资格，您必须为政府或非营利组织工作，并根据 ICR 计划支付 0 年的合格款项，”Tayne 说。 如果他们的收入非常低，有些人甚至可能有资格获得 XNUMX 美元的付款。

“您还可以探索分级还款计划和延期还款计划，”泰恩说。 “如果您认为您的收入会随着时间的推移而增加，那么 GRP 可以满足您的预算，因为您的付款将每 2 年增加一次，而您将在 10 年内还清债务。” 在 ERP 下，付款将分散在 25 年内，这意味着您每月支付的费用将大大减少。 

在某些极端情况下，贷款可能会被抹去，例如您的儿子去世或完全永久残疾。 或者，如果您儿子的学校在他完成学业之前或在他退出学校后不久关闭，您可能有资格免除债务。 还值得一提的是，一些雇主为员工提供学生贷款援助和宽恕，包括 Ally、雅诗兰黛、谷歌、Hulu 和 Peloton 等公司。

学生贷款再融资

最后，如果您的财务状况良好并且您有兴趣获得较低的利率，将债务再融资为私人贷款可能是有意义的。 但是，“如果您这样做，您将失去联邦学生贷款福利，例如获得 ICR 计划。 如果你相信你能找到宽恕的道路，最好不要再融资，”泰恩说。