我想以每月 4 美元的收入在 3,100 年后退休。 这够了吗，我需要专业人士的帮助吗？ 

问题： 根据我的计算，我将在四年后以每月 3,100 美元的收入退休。 我怎样才能尽可能地延长这个数额，我应该聘请专业的规划师来帮助我吗？ （也在寻找财务顾问吗？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

答： 很高兴看到您在计划退休前几年提出这个重要问题。 TGS Financial 的认证理财规划师 Jim Hemphill 表示，对于生活在物价不高的地区且精打细算的单身人士来说，每月 3,100 美元的支出可能会过高。 “我们有一位客户的情况并非完全不同，”他说，并指出她从费城一个价格较高的地方搬到了“附近州立大学城的一个便宜得多的公寓，她有一辆旧车。

也就是说，您的情况可能有所不同。 “首先，您需要查看退休收入的来源。 一旦您退休，您的收入会随着生活成本的增加而增加，还是会保持在 3,100 美元？ 你会为任何收入缴纳所得税还是免税？” Sentinel Financial Planning 的认证财务规划师 Mark Humphries 说。 事实上，如果收入增加，随着价格上涨，将更容易延长收入； 类似地，如果这 3,100 美元是你的，并且没有缴税，那么你的生活会比没有的时候更容易。  

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汉弗莱斯指出的第二件事是，你住在哪里和你习惯的生活方式很重要。 “如果你居住在成本较低的地区，你可能会比在成本高的地区过得更好。 如果你过着适度的生活方式，你就有可能使收入足够，”他说。 他补充说，你还需要考虑医疗保健等意外成本。 

如果所有这些都让你觉得你无法以每月 3,100 美元的价格赚钱，那么 Hemphill 说你可以推动的最大杠杆可能是工作更长时间，或者在退休后兼职工作。 “如果这是你考虑的一个选择，那么请诚实地告诉自己你从事的是什么类型的工作，以及你可以从事这项工作多长时间，”汉弗莱斯说。 

如果您不能在退休后工作，请使用“任何储蓄或兼职工作来尝试将社会保障申请推迟到 70 岁，”Hemphill 说——他补充说，这“会产生巨大的影响。” 

Buckingham Strategic Wealth 的认证理财规划师史蒂夫·韦斯 (Steve Weiss) 表示，另一种扩展资金的好方法是量入为出，并确保为任何未雨绸缪的开支存钱。 “一些费用，例如新屋顶和当然医疗费用可能相当可观。 由于您不打算在 4 年内退休，因此您现在可以测试您的计划，看看每月靠 3,100 美元的生活水平如何，”Weiss 说。

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还有其他可能的解决方案需要考虑，例如房屋净值转换抵押贷款 (HECM)，这是一种反向抵押贷款，允许老年人将其房屋净值转换为由联邦住房管理局 (FHA) 承保的现金。 “虽然充分了解该计划以确定它是否适合您很重要，但 HECM 可以让您在需要时利用房屋净值来增加收入，”Weiss 说。 

基本上，Beacon Financial Planning 的认证财务规划师 Lauren Lindsay 表示，您有两种选择：“赚更多或少花钱。 如果你已经审查了所有削减开支的选项，那么可能有必要努力补充收入。”

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聘请专业规划师审查情况并确定是否有任何明显的问题需要解决或有机会利用可能是有意义的。 “有些计划者会制定一次性计划，这可能是一个好的开始，至少可以知道你是否走在正确的轨道上，”Weiss 说。 （寻找财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

就与规划师合作而言，这对您来说可能是一笔不小的费用，1522 Financial 的认证财务规划师 Philip Mock 表示，找一位按小时或项目工作的规划师可能会有所帮助，这样您就可以在这些领域获得帮助在您不需要的领域，您无需付费即可获得帮助。 莫克说：“规划师可以对您的收入、支出、税收和通货膨胀进行现金流量预测，让您了解收入水平是否足以满足您的需求和目标。” Lindsay 补充说：“在这方面，专长于现金流的人可能会非常有帮助，但并非所有理财规划师都这样做。”

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