如果您的财务顾问没有问这 6 个问题，请给他们打电话

您可能知道应该向财务顾问询问的所有问题（如果不知道，请在此处阅读我们关于要询问的问题的故事），但您是否知道新顾问也应该向您询问问题？ “我告诉客户和潜在客户，这就像去看医生并进行全面的体检。 我喜欢将其称为财务实体。”中城金融集团 (Midtown Financial Group) 的注册财务规划师兼董事总经理 Grace Yung 说道。 “当我与新的潜在客户会面时，作为制定总体财务计划的一部分，我会问几个问题。” （您可以使用 SmartAsset 的此工具来匹配满足您需求的规划师。)

事实上，您需要一位顾问来查看您的财务状况，然后了解您。 我们采访过的财务顾问都表示，提问是充分了解客户需求、制定基本规则、建立信任以及了解你们两个是否合适的好方法。 以下是财务顾问可能想问客户的六个问题，以了解他们的财务目标、期望等。

1. 您过去与顾问合作的经历是什么样的？您希望这种经历是什么样的？

明尼阿波利斯西北互助银行 (Northwestern Mutual) 的财富管理顾问基思·莫勒 (Keith Moeller) 表示，这是一个很好的方法，可以帮助我们了解哪些内容对潜在客户有效、哪些无效，以及他们希望继续前进。 “这个问题可以帮助客户用语言表达他们正在寻找什么，让顾问了解他们的期望，并提供一个机会来帮助客户了解他们应该从顾问那里得到什么，”莫勒说。 事实上，一些客户可能只需要特定问题的帮助，例如退休投资，而其他客户可能需要更全面的方法。 （您可以使用此工具来匹配满足您需求的规划师。

2. 您的短期和长期目标是什么？

容表示，在为客户制定策略时，了解客户的短期和长期目标非常重要。 “在你投资的资金中，他们什么时候需要动用账户来实现各种目标？ 值得注意这一点，因为有些策略如果不被过早打断，效果会更好。”Yung 说道。

3. 对您来说，成功的退休生活是什么样的？

“我想知道，当涉及到他们退休后实际要做的事情时，他们的想法是什么，”退休资本规划师的注册财务规划师、创始人兼投资顾问杰里米·D·希普 (Jeremy D. Shipp) 说。 “如果我们没有制定计划的最终目标，就几乎不可能开始，”希普说。

4. 您如何应对市场大幅下滑？

SoFi 高级经理兼认证财务规划师 Brian Walsh 表示，了解某人的承受能力和处理风险的能力是投资策略中极其重要的一个方面。 “多年来，顾问们一直利用风险分析调查问卷和软件来帮助做出决定，”他解释道，并补充说，具体而言，他现在询问客户如何应对去年春天的市场大衰退。 沃尔什表示：“如果他们出售股票或对经济低迷感到极度压力，那么他们可能需要更加保守。” （您可以使用此工具来匹配满足您需求的规划师。)

5. 您愿意承担什么类型的投资组合风险——您对您的投资组合有何期望？

问题四和问题五有些相关，但代表了一个非常重要的概念，因此对于顾问来说，以多种方式询问它并不是一个坏主意。 “这不仅仅是一个简单的问题：你是激进还是保守。 如果你投资了 100,000 万美元，明天市场回调，你的投资现在是 80,000 万美元，你会有什么感觉？” 勇说。 容说，如果有人说失去任何东西就不好，她就必须讨论期望。 “有些人期望获得 10% 以上的回报，但他们不想冒任何风险。 风险和回报是相辅相成的。”Yung 说道。 

6. 上次加薪或获得额外收入时，您用这些钱做了什么？

了解人们如何处理多余的钱可以帮助您找出更好的计划。 沃尔什说：“储蓄加薪不仅可以让你为未来投资，还能控制开支的增长，这样你退休时就需要存更少的钱来维持生活水平。” 如果您面对的是一个挥霍无度的人，您可能需要在他们的财务计划中建立额外的保障措施，以确保他们保持在正轨上； 最好提前了解这一点。