我今年 56 岁，计划在 62 岁退休。我将同时拥有国家退休计划和社会保障——但我还有一个孩子要上大学，我想为此买单。 我需要专业帮助吗？

问题： 我今年 56 岁，在州立大学工作，所以我会有一个州退休计划。 我以前全职工作并为社会保障做出了 20 年的贡献。 我仍然兼职工作并为社会保障做出贡献。 我计划在 62 年后退休，那时我 XNUMX 岁，最近我开始在一家大银行工作，但我对他们的服务不满意。 我有一个孩子今年开始上大学，我需要知道我是否应该聘请一名财务顾问以及他们如何帮助我支付大学费用。 （也在寻找财务顾问吗？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

答： 兼顾退休和大学学费通常压力很大。 聘请财务顾问当然值得考虑——尤其是因为许多顾问会提供免费咨询，看看他们是否可以帮助您，以及他们是否合适。 也就是说，雇用合适的人是必不可少的，您可能根本不需要。 这是您需要知道的。

首先，让我们探讨财务顾问可以为您提供哪些帮助，以及如何找到合适的财务顾问。 除了投资和退休指导外，他们中的许多人还可以帮助探索您可以支付多少以及以何种方式支付大学费用。 （请记住：如果您还没有完全准备好为自己的退休生活提供资金，您将希望限制您为大学支付的金额；您的孩子可以获得学生贷款。） 

与您的财务顾问有问题或想聘请一位新顾问？ 电子邮件 [电子邮件保护].

“因为你一直等到大学开学前才做计划，所以你的选择是有限的。 你会想要计算出你的预算，确定每年从你的储蓄中拿出多少钱，弄清楚你是否有资格获得任何教育税收抵免，并决定是否为上大学而借钱，如果是，借多少钱，”说认证财务规划师 Ann Garcia，《如何支付大学费用》一书的作者。 如果你走那条路，这些都是顾问可以提供帮助的事情。 （寻找财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

顾问还可以研究如何最好地增加和支持您现有的退休储蓄——同时平衡您支付大学费用的愿望。 更重要的是，“他们可能能够帮助发现您可能没有意识到的事情或机会，例如 403(b) 计划以及公共服务退休对您的社会保障福利的影响，例如意外收入消除条款 (WEP) )，如果它适用于您，”X Vector 的认证财务规划师 Joshua Flatley 补充道。 （WEP 改变了社会保障福利的计算方式，如果他们领取养老金，可以减少退休或伤残福利。）

此外，一位优秀的财务顾问会研究您的退休计划、国家养老金和社会保障对您的税收的影响，并“利用策略最大限度地减少终生缴纳的税款，并调整您的退休计划以产生所需的税款”退休后的收入，”Orbit Financial Planning 的认证财务规划师 Ivan Havrylyan 说。 

那么如何找到合适的顾问呢？ Eliot Rose Wealth Management 的认证财务规划师 Jason Siperstein 说，首先，你要确保你正在与一位有帮助家庭支付大学费用的经验的顾问合作——以及在退休规划方面的丰富经验。 一些顾问在他们的网站上列出了他们的专业领域或专业重点，但如果您没有看到为您拼写出来的内容，也可以询问他们在某些问题上的经验。 您还可以索取参考资料，并就特定主题与他们帮助过的实际人员交谈。 

下面是 15 你应该问任何你可能想聘请的顾问的问题，以及如何 知道 这个人也是。 考虑查看全国个人理财规划师协会 (NAPFA)、Garrett Planning Network 和 XY Planning Network 网络，寻找具有可靠称号的顾问。 （寻找财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

更重要的是，虽然许多顾问在资产管理模式下工作，向您收取一定比例的资产来为您管理投资，但在您的情况下，您可能需要考虑另一种类型的顾问。 事实上，考虑一个只提供建议的理财规划师，他会向你收取固定的小时费率或固定的项目费率，以建议你支付大学费用并为 6 年后的退休做准备。 “只提供建议的规划师永远不会寻求管理您的投资组合，他们只会专注于规划和可操作的建议，而不会向您推销产品或投资管理服务，”Ten Talents Financial Planning 的认证财务规划师 Kaleb Paddock 说。

如果您有兴趣存更多的钱，您或许可以完全避开顾问。 Investor.gov 提供免费的财务规划工具，edX 提供免费的自行组织的大学课程，Ramsey Solutions 提供 129 美元的课程和 14 天免费试用，提供资金管理应用程序和社区论坛，非营利组织 Khan Academy 提供9 个免费的个人理财课程。