我今年 66 岁，拥有 5 处房产，想知道出售是否可以提供“比做房东更好的退休生活”。 但我正在努力寻找一位顾问来帮助那些不“试图向我推销”东西的人。 我应该怎么办？

问题： 我正在寻找一位不只是向我出售一些年金或股票的财务顾问。 我有五个属性； 三个人没有按他们应该的方式生产，因为他们处于一个艰难的位置，所以我想看看清算他们是否会比做房东提供更好的退休生活。 我今年 66 岁，还没有领取社会保障，这将是相当低的，因为我在翻修这些房产时蒙受了几年的损失，并且由于驱逐而不断出现空缺。 然而，其中两处房产位于波士顿地区，只是公寓，但它们将提供良好的基本收入。 我遇到的一个问题是，一旦我清算了其他财产，就能够为自己买一个住处。 我应该怎么办？ （也在寻找新的财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

答： 首先，听起来您需要找到一位有帮助客户做出房地产决策经验的财务顾问，并且他还可以帮助您为自己制定全面的财务计划。 “房地产决策可能很困难，因为它们通常涉及时间安排，权衡保留和维护房产以获得收入与出售房产的利弊，确定手头现金数量以应对房地产所有权的不确定性，解决税收问题以及与您的规划需求相关的其他因素，”Together Planning 的认证财务规划师 Jud Mallini 说。 专业人士说，也就是说，一些顾问精通这一点，可以帮助您制定计划并考虑到房地产的现金流和风险。

您不仅需要一个具有房地产和全面财务规划经验的人，您可能还需要一个小时或基于项目的顾问。 原因？ 在资产管理 (AUM) 模式下工作的人可能更倾向于根据他们为您管理的资金来赚取费用。

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为避免被兜售年金，您可能希望找到只为注册投资顾问 (RIA) 工作的收费顾问； RIA 对客户负有仅提供符合客户最佳利益的投资建议的信托义务。 RIA 不能像券商或保险公司那样出售年金、股票期权或债券。 “这应该会阻止出售年金。 关于股票，我假设您指的是通过佣金销售证券的经纪人，RIA 不会这样做，”BerganKDV Wealth Management 的认证财务规划师 Sam Rouman 说。 （这个 指南 提供 15 个问题来询问您可能聘请的任何顾问。）

与您的财务顾问有问题或正在寻找新的顾问？ 电子邮件 [电子邮件保护].

无论您选择哪种顾问，都要与可以为您提供客观建议并准备不同方案的人合作。 “对你来说，看到你的现金流对短期和长期的影响很重要。 CFP 专业人士可以与您和您的税务顾问合作，根据您的决定确定对您的现金流和税收的影响，”注册财务规划师 Marguerita Cheng 说。 他们还应该能够对这些属性进行分析以确定股本回报率 (ROE)。 “这种分析将有助于指导有关资产、收入和社会保障的决策，”福布斯财务规划的认证财务规划师丹尼尔福布斯说。

确保您了解潜在顾问的价值观和使命是否符合您的需求。 “采访他们三个。 您获得所需建议的几率很高，”Mallini 说。 (也在寻找新的财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

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