我是一名 61 岁的空姐，想在 70 岁退休。我将有每月 900 美元的养老金，并将获得社会保障，但我的 150(k) 账户中只有 401 万美元。 我应该寻求专业帮助吗？

问题： 我想我需要一个财务顾问。 我今年 61 岁，计划在 70 岁退休。我是一名空姐，每月将领取 900 多美元的养老金。 我有一个 401(k)，余额刚刚超过 150,000 美元，退休后我将获得社会保障。 我从未有过理财规划师，希望现在开始理财还为时不晚。 我的目标是增加我的 401(k) 并在我的支出中使用常识。 我单身，没有孩子。 任何关于联系谁或如何进行的建议或建议将不胜感激。 （也在寻找新的财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

答：  我们赞扬您希望提高您的底线，如果您决定走这条路，现在找到一位财务规划师来帮助您还为时不晚。 “你正处于我所说的退休狂潮中，在此期间，那些可能没有足够关注储蓄和投资的人开始开启储蓄加力燃烧器，”Financial Pathways 的认证财务规划师 Jim Kinney 说。 

与您的财务顾问有问题或想要一个新的？ 电子邮件 [电子邮件保护].

从表面上看，您的需求听起来非常简单明了。 如果您选择理财师，“我建议您找一位收费的理财师，这意味着他们只为您工作，不向您出售保险或投资产品，”金尼说。 而且，专业人士说，听起来你也会从按小时或基于项目的顾问中受益，他们会向你收取固定费用或按小时收费，为你提供财务建议，而不是为你管理投资。

“一些顾问只想管理资金。 如果您的大部分积蓄都在您雇主的 401(k) 中，他们不会想与您合作。 但是您可以找到不需要您通过全国个人财务顾问协会 (NAPFA) 或 Garrett 规划网络进行投资的顾问——请务必说明您正在寻找退休计划，而不是投资管理，”Kinney 说. 费用可能有很大差异，但要知道它们是可以协商的——只是强调你的生活并不复杂，你只需要简单的预测和指导。 这里的 您可能会为财务建议支付的费用。

顾问可以全面了解您的收入和支出、风险承受能力、资产配置和长期目标——并据此为您制定计划，帮助您实现目标。 （也在寻找新的财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

您还应该解决几个问题，包括何时开始社会保障，因为您可以等到 70 岁时获得最大收益。将允许在您的养老金开始时在 401 岁时获得现金，并且能够将所需的最低分配从 70(k) 推迟到 401 岁，”注册财务规划师 Cheryl Morhauser 说。 Safe Landing Financial 的认证理财规划师 Brian Fry 表示，事实上，延迟社会保障通常会每年将 72% 的涨幅从 8 岁提高到 62 岁。

您还应该考虑哪些投资最适合您的风险承受能力，以确保您在我们现在看到的市场波动中幸存下来。 “财务规划师可以每年提供战略性罗斯转换建议，现在将应税收入暴露在较低的等级中，而不是将来的较高等级，并且他们可以在从 IRA 中提取时管理较高收入等级的风险，同时将风险降至最低Lucid Wealth Planning 的认证财务规划师 Jeff Stewart 说。 

此外，财务规划师可以评估长期护理选择的好处、缺点、成本和社区； 评估医疗保险； 提供持续的教育和支持； 斯图尔特说，并实施有纪律、冷静和可重复的再平衡策略，降低行为错误的风险。 （也在寻找新的财务顾问？ 该工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

Alphemita Financial Services 的认证理财规划师 DeeDee Baze 表示，您希望确保您的资金能够持续一生，并且您将希望与顾问合作“在做出重大决策时运行多个假设情景”。 

当然，你也可以自己做。 考虑像拉米特·塞西（Ramit Sethi）的《我会教你致富》这样的书； Mel Lindauer、Michael LeBoeuf 和 Taylor Larimore 的 Bogleheads 投资指南； 和罗伯特清崎的富爸爸穷爸爸。 此外，还有许多免费的在线课程，包括面向所有人的财务、如何省钱：做出明智的财务决策（加州大学伯克利分校的存档课程）和普渡大学的安全退休计划。

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