我目前欠我的房子 300,000 美元，还有 2.5% 的 30 年抵押贷款。 我正在最大化我的退休账户——IRA 和 401(k)——并希望在不到 10 年的时间内退休。 我将获得至少 300,000 美元的遗产，因此我将能够还清房子。
我处于一个非常幸运的位置。 我应该还清——还是应该投资？
房主
亲爱的房主，
通过提前还清抵押贷款，您将节省大量利息，尤其是 2.5% 的利率。 数以百万计的房主会为此付出代价。
当然，这在很大程度上与运气有关。 让我们花点时间：目前 30 年期抵押贷款利率超过 5.5%。 8.5 月份消费者价格指数同比上涨 5.9%，而备受关注的“核心”通胀指标——不包括波动的食品和能源——徘徊在 2.5%。 以 XNUMX% 的利率，您已经通过过自己的生活来赚钱。
作为我的同事 Aarthi Swaminathan 把它：“当他们的汽车、汽油、电费和其他费用上涨时，房主也会看到他们的房屋价值随着通货膨胀而上涨。 然而，他们的抵押贷款利率保持不变，因为它没有经过通货膨胀调整，这意味着他们仍然支付与通货膨胀前相同的利率。”
多付 一些 如果可以的话，尤其是在贷款的早期，当利率支付较高时。 根据您的抵押贷款条款，您可能会受到您可以多付的金额的限制（在某些情况下为 10%），而且看起来很烦人，多付可能会受到处罚。 在你的情况下，这实际上可能是一件好事。
“在 2.5% 的利率和 8.5% 的通货膨胀率下，您已经通过过自己的生活来赚钱。 =
假设您拥有健康的 6(k) 和 IRA，您的税收优惠退休储蓄（例如 2.5%）将为您做很多繁重的工作，抵消您 401% 的利率。 与财务顾问交谈，确保您仍然有足够的钱过上舒适的生活并偿还抵押贷款和/或缩小规模。
谈到理财顾问，加州雷德伍德城的理财规划师拉里·庞 (Larry Pon) 表示，很多有钱的人都会面临你的困境，没有正确或错误的答案。 他同意我的看法：“我会两者都做。 我不会还清抵押贷款，也不会积极投资遗产，而是做一个组合。”
“由于您离退休还有 10 年，对于遗产，我建议以适度的配置进行投资，股票和债券的配置介于 50/50 和 60/40 之间。 这个投资组合可能会产生足够的收入来增加你的抵押贷款支付，”庞说。 “这意味着您可能不会注意到您的个人现金流有任何差异，并且在 10 年内还清贷款。”
继续最大化这些帐户。 “我假设你已经超过 50 岁，所以你可以将 7,000 美元存入 IRA，将 26,000 美元存入你的 401(k)。 我已经这样做了 36 年，我还没有遇到过为退休储蓄太多的人，”Pon 补充道。 “我强烈建议你继续最大化你的退休计划，这样你的退休生活就会更加安全。”
Pon 概述了投资和偿还抵押贷款的利弊。 以下是他的优点： 1. 不再支付抵押贷款。 2. 还清债务是一项无风险的投资。 “您每月将至少节省 1,200 美元，这意味着您可以将您的付款金额重新用于您的储蓄，而不是支付抵押贷款。” 3.“这将使您的退休生活更加安全。”
和缺点： 1. 你的抵押贷款利率可能永远不会再这么低了。 2. 如果您投资$300,000 而不是偿还抵押贷款，您将承担投资风险。 3、“即使在目前的市场，预计你的投资回报率也将超过2.5%。 这不是无风险或有保证的，但承担一些风险会给你带来更大的回报。”
如果是我？ 我会还清贷款。 我不喜欢债务。 我们生命的前半生都在拼命争取抵押贷款，而后半生则担心还清贷款。 它们是一种必要的，有时是不健康的，痴迷。 除了另一个“M”字之外，抵押贷款给了我们一些值得关注的东西：我们的死亡率。
尽管如此，如果还清了抵押贷款，生活还是会很美好。 直到下一个痴迷出现。
了解如何在 金钱节最佳新创意 21 月 22 日和 XNUMX 日在纽约。 加入嘉信理财基金会主席 Carrie Schwab。
看一看 金钱主义者私人Facebook 小组，我们在其中寻找生活中最棘手的金钱问题的答案。 读者给我写了各种各样的难题。 发表您的问题，告诉我您想了解的更多信息，或参加最新的《 Moneyist》专栏。
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也可以参考：
“我犯了财务不忠”：我欠了 50,000 美元的债务来帮助我陷入困境的儿子——但没有告诉我的丈夫。 我该如何摆脱这种混乱？
“尽管住在那里有六个成年人，但他支付了房子里一半的账单”：我儿子和他的父亲和继母住在一起。 他们利用他。 我怎样才能让他出去？
“我陷入了吝啬的心态”：我和我的配偶买了房子，但他只想买高端物品。 我们怎么能同意？
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my-抵押或投资资金-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
“我处于一个非常幸运的位置”：我将获得 300,000 美元的遗产。 我应该还清抵押贷款还是投资？
我目前欠我的房子 300,000 美元，还有 2.5% 的 30 年抵押贷款。 我正在最大化我的退休账户——IRA 和 401(k)——并希望在不到 10 年的时间内退休。 我将获得至少 300,000 美元的遗产，因此我将能够还清房子。
我处于一个非常幸运的位置。 我应该还清——还是应该投资？
房主
亲爱的房主，
通过提前还清抵押贷款，您将节省大量利息，尤其是 2.5% 的利率。 数以百万计的房主会为此付出代价。
当然，这在很大程度上与运气有关。 让我们花点时间：目前 30 年期抵押贷款利率超过 5.5%。 8.5 月份消费者价格指数同比上涨 5.9%，而备受关注的“核心”通胀指标——不包括波动的食品和能源——徘徊在 2.5%。 以 XNUMX% 的利率，您已经通过过自己的生活来赚钱。
作为我的同事 Aarthi Swaminathan 把它：“当他们的汽车、汽油、电费和其他费用上涨时，房主也会看到他们的房屋价值随着通货膨胀而上涨。 然而，他们的抵押贷款利率保持不变，因为它没有经过通货膨胀调整，这意味着他们仍然支付与通货膨胀前相同的利率。”
多付 一些 如果可以的话，尤其是在贷款的早期，当利率支付较高时。 根据您的抵押贷款条款，您可能会受到您可以多付的金额的限制（在某些情况下为 10%），而且看起来很烦人，多付可能会受到处罚。 在你的情况下，这实际上可能是一件好事。
“在 2.5% 的利率和 8.5% 的通货膨胀率下，您已经通过过自己的生活来赚钱。 =
假设您拥有健康的 6(k) 和 IRA，您的税收优惠退休储蓄（例如 2.5%）将为您做很多繁重的工作，抵消您 401% 的利率。 与财务顾问交谈，确保您仍然有足够的钱过上舒适的生活并偿还抵押贷款和/或缩小规模。
谈到理财顾问，加州雷德伍德城的理财规划师拉里·庞 (Larry Pon) 表示，很多有钱的人都会面临你的困境，没有正确或错误的答案。 他同意我的看法：“我会两者都做。 我不会还清抵押贷款，也不会积极投资遗产，而是做一个组合。”
“由于您离退休还有 10 年，对于遗产，我建议以适度的配置进行投资，股票和债券的配置介于 50/50 和 60/40 之间。 这个投资组合可能会产生足够的收入来增加你的抵押贷款支付，”庞说。 “这意味着您可能不会注意到您的个人现金流有任何差异，并且在 10 年内还清贷款。”
继续最大化这些帐户。 “我假设你已经超过 50 岁，所以你可以将 7,000 美元存入 IRA，将 26,000 美元存入你的 401(k)。 我已经这样做了 36 年，我还没有遇到过为退休储蓄太多的人，”Pon 补充道。 “我强烈建议你继续最大化你的退休计划，这样你的退休生活就会更加安全。”
Pon 概述了投资和偿还抵押贷款的利弊。 以下是他的优点： 1. 不再支付抵押贷款。 2. 还清债务是一项无风险的投资。 “您每月将至少节省 1,200 美元，这意味着您可以将您的付款金额重新用于您的储蓄，而不是支付抵押贷款。” 3.“这将使您的退休生活更加安全。”
和缺点： 1. 你的抵押贷款利率可能永远不会再这么低了。 2. 如果您投资$300,000 而不是偿还抵押贷款，您将承担投资风险。 3、“即使在目前的市场，预计你的投资回报率也将超过2.5%。 这不是无风险或有保证的，但承担一些风险会给你带来更大的回报。”
如果是我？ 我会还清贷款。 我不喜欢债务。 我们生命的前半生都在拼命争取抵押贷款，而后半生则担心还清贷款。 它们是一种必要的，有时是不健康的，痴迷。 除了另一个“M”字之外，抵押贷款给了我们一些值得关注的东西：我们的死亡率。
尽管如此，如果还清了抵押贷款，生活还是会很美好。 直到下一个痴迷出现。
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货币主义者很遗憾他不能单独回答问题。
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也可以参考：
“我犯了财务不忠”：我欠了 50,000 美元的债务来帮助我陷入困境的儿子——但没有告诉我的丈夫。 我该如何摆脱这种混乱？
“尽管住在那里有六个成年人，但他支付了房子里一半的账单”：我儿子和他的父亲和继母住在一起。 他们利用他。 我怎样才能让他出去？
“我陷入了吝啬的心态”：我和我的配偶买了房子，但他只想买高端物品。 我们怎么能同意？
资料来源：https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my-抵押或投资资金-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo