我付给我的顾问 1%，但“我得到的唯一通讯是发票。” 所以我想重新获得对我账户的唯一控制权——而不必与他谈论这件事。 这可能吗？

问题： 八年前，我聘请了一位财务顾问，因为工作中的裁员越来越频繁，我想知道我的积蓄是否足以让我退休。 财务顾问开始为我管理我的一些账户，收取 1% 的费用。 每年这是一笔可观的数额，但顾问帮助我为退休、跨国搬家以及购买新房/出售旧房做准备和导航，所以我大部分时间都很高兴。 但是我原来的顾问退休了，我被分配给了一个新人，他从来没有通过电子邮件或电话联系过我自我介绍或了解任何关于我的信息。 我得到的唯一通讯是每季度的费用发票和接待员安排会议的电子邮件。 （寻找新的顾问？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

在大流行期间我让这种情况继续下去，因为我真的没有足够的精神带宽来处理它，但现在我想收回对我的账户的控制权并自己管理它们——也许最终会咨询一位收费顾问. 退休后，财务顾问的费用一直是我每年最大的支出，超过了我的税金和我在一个非常昂贵的地区的财产税，我不再觉得支付这么大的费用是值得的。 

我曾多次致电存放我账户的金融公司，询问我如何才能完全控制专业管理的账户，但我似乎找不到任何人可以告诉我如何做到这一点。 他们似乎很困惑，并说他们不知道我所说的“专业管理的帐户”是什么意思，尽管我的记录中是这样识别他们的。 我是否使用了错误的术语？ 似乎这应该是一件简单的事情，例如为每个帐户填写一张表格，因为这是我们首先将其设置为进行管理的方式，但我似乎找不到合适的表格。 如果可能的话，我想避免打电话给财务顾问并要求他们这样做。 关于如何最好地进行的任何想法？

对与您的财务顾问合作或寻求聘请新顾问有疑问？ 电子邮件 [电子邮件保护].

答： 首先，让我们帮助您将这些财务账户重新交由您自己控制——然后，如果您需要，我们将弄清楚如何为您寻找新的财务顾问。 理财规划师说，当您想终止与持有您账户的金融公司的关系时，您应该使用的语言是您想要删除顾问的交易权限并将您的账户从机构顾问平台转移到自主零售账户地标财富管理公司的 Joe Favorito。 基本上，机构顾问平台只是注册投资顾问（如嘉信理财、TD Ameritrade 和 Fidelity）可以访问的交易平台。 自主零售账户使投资者能够自行交易股票、共同基金和 ETF。 为确保您在请求更改时做好准备，请在致电时随时准备好您的帐号、公司名称和顾问姓名。 

通常有管理合同明确说明如何终止您与顾问的关系，因此专家建议参考您最初可能签署的任何文件。 在进行转换之前，您还可以考虑索取您的报表副本或您当前顾问可能拥有的任何其他与交易相关的文书工作。 除此之外，你不需要进行冗长的分手谈话——在这样的关系中没有多少附加条件，只要你对现任顾问没有任何紧迫的问题或疑虑，您可以继续控制您的自主帐户，而无需回头。

“我会找到另一家明确你的目标的机构，然后制定转移文书工作，将资产转移到你的新账户。 确保它从一个机构转移到另一个机构，这样您就不会占用这笔钱，[因为]如果您这样做，这可能会成为应税事件，并导致一些额外的步骤来启动您的税款 60 天展期， ” Fortis Advisors 的认证财务规划师 Don Grant 说。 并确保您的资金当前所在的金融机构“在将资金发送到新账户之前清算头寸，否则您可能需要支付费用在新机构清算一次，”格兰特说。 警惕可能伴随您的转换而产生的转账费用以及任何税收影响，例如必须为现金转移支付资本收益或转移退休账户时产生的税收影响。

下一步是确定您是否要使用顾问来帮助管理这些帐户。 （寻找新的顾问？ 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。） “这是否有意义取决于你自己解决[财务]问题的能力，”Favorito 说。 但有一点很清楚：您当前的顾问无法满足您的需求。 ImpactFi 的认证财务规划师 Kevin Cheeks 说：“有许多独立的财务顾问不仅提供更具吸引力和更全面的服务，还提供其他收费结构，”他说 NAPFA、XY 规划网络或仅收费等资源网络可能值得一看。 

而不是您使用的资产管理百分比模型，您可能想尝试其他方法。 Measure Twice Financial 的认证财务规划师 Cody Garrett 解释说，一些顾问在不管理任何客户投资的情况下提供全面的规划。 “这种服务模式和术语仅供参考，听起来完全符合您的期望。 虽然只提供建议的规划师不管理客户投资，但他们会提供具体的投资建议来帮助您管理自己的账户，”Garrett 说。 以下是每小时和按计划建议的费用 您.