利率上升继续压低抵押贷款需求

关键精华

• 购买抵押贷款需求同比下降 41%，再融资需求同比下降 84%。
• 房价较一年前有所上涨，专家认为总体仍将上涨，部分地区价格有所下降。
• 预计 2023 年将是房地产业的糟糕一年，但该行业将在 2024 年复苏。

随着利率继续攀升，经济衰退的威胁日益现实，住房需求已经放缓。以下是当前房地产市场的情况以及 2023 年需求、利率和房价的前景。

当前抵押贷款利率

截至30年6.44月10日，全国2023年期传统抵押贷款平均抵押贷款利率约为3.22%，是2022年初平均抵押贷款利率XNUMX%的两倍多。

2022 年春季，美联储开始了一系列 加息，这使得全面借贷变得更加昂贵。抵押贷款利率比联邦基金利率高约三个基点。

这只是一个粗略的指导，因为买家的最终利率取决于几个因素，包括首付、信用评分、债务收入比和地点。然而，即使借款人的借款状况理想，与 2022 年前几个月相比，他们仍将支付较高的利率。

一位购房者以 20% 的首付购买了一套价值 550,000 万美元的房屋，并以 6.44% 的利率购买了 30 年期固定抵押贷款，每月还款额为 2,764 美元。 2022 年初，同样的贷款利率为 3.22%，每月费用为 1,908 美元，相差 874 美元。

抵押贷款申请下降

利率的上调给我们带来了强劲的 向下的压力 关于抵押贷款申请。 2022 年最后两个月平均抵押贷款合同利率下降，从 7.08% 降至年底的 6.42%。

由于利率下降，抵押贷款申请量略有增加，因为买家渴望锁定较低的利率。然而，这种增长是短暂的，因为今年最后两周的申请量大幅下降。

抵押贷款申请量同比下降近 41%。

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尽管同期再融资利率也有所下降，但再融资率并未上升。这可能是因为大多数房主在 2022 年早些时候进行了再融资，当时利率要低得多。

此外，对于新购房者来说，只有当新贷款利率比当前贷款利率至少低 1% 时，再融资才值得。由于利率尚未从高位下降 1%，因此很少有人寻求再融资。

再融资申请量同比下降超过 84%。

2023 年到目前为止，抵押贷款利率已开始走高。这意味着当抵押贷款申请数据发布时，可能会出现数量下降。

总体而言，专家认为，放缓的部分原因是一年中的某个时间，因为冬季传统上是房屋销售最慢的时间。他们认为，随着天气变暖以及越来越多的人出售房屋，抵押贷款申请将会增加。

然而，由于利率上升使普通买家更难以负担房屋，预计申请数量的增加将很小。

房价依然坚挺

尽管利率上升，但房价仍居高不下。部分原因是库存紧张，但也是卖家预期的结果。卖家希望最大限度地提高他们的房屋售价，并且不愿进行太多谈判。

在正常的市场中，房屋的价格被设定为最高值，买家协商较低的价格。疫情期间的购房热潮导致房价飙升，买家的出价远高于要价。

这导致卖家在几天内就出售了他们的房屋，获得了很好的价格，并享受了销售带来的经济利益。然而，利率上涨使得买家更难以负担每月的付款， 就业不确定性 使买家更难证明抵押贷款成本的合理性。

不想放弃利润的卖家会将房价维持在高位，除非迫不得已，否则不会谈判更低的价格。这导致房屋在市场上停留的时间更长。

住房前景展望

从历史上看，经济衰退期间房价往往会下跌。不过，虽然全国部分地区价格会出现下降，但全国价格大幅下降的预期不太可能实现。

这主要是由于供应不足和通货膨胀加剧，增加了新建房屋的成本。任何库存增加都可能导致房屋在市场上停留的时间更长，而不是市场上新房的数量增加，因为许多房屋建筑商在房地产市场疲软和成本上升的情况下削减了产量。

大多数专家表示，对于价格大幅下跌后想要购买的潜在购房者来说，2008 年风格的房屋 2023年房价下降 不太可能。即使美联储已表示将维持高联邦基金利率，直到通胀指标显示出缓解迹象。

房地产市场最好的前景是通胀在夏季出现降温迹象，美联储可以停止加息或开始降息。在这种情况下，抵押贷款利率将在下半年下降，从而刺激房地产市场。

最糟糕的前景是通胀在较长时间内保持较高水平，美联储不得不将利率提高至 5% 以上的区间。在这种情况下，住房需求将继续下降，因为接近两位数的利率将使大多数潜在买家买不起房。

大多数专家认为房地产市场将开始复苏 2024年恢复 随着通胀放缓和经济改善。这将为消费者提供购房所需的信心。

底线

由于利率上升和对经济衰退的担忧，住房需求正在放缓。尽管大多数专家不认为房地产市场会崩溃，但销售放缓将影响房价，导致房价上涨更慢。

对于那些有兴趣买房的人来说，明智的做法是监控当前的抵押贷款利率、其他经济指标和美联储，看看利率可能会上涨多少。如果相信他们会爬得更高，那么尽早锁定可能是明智之举。

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