琳达·汉普顿去年已经因为她的公证业务花费了数千美元而难以支付她的信用卡账单。
然后通货膨胀开始飙升 2021 年年中，尤其是天然气、公用事业和杂货价格。
汉普顿说：“我刚开始用信用卡做所有事情，”即使是电费、天然气和水费的总和，自 2020 年以来翻了一番还多，上个月达到 864 美元。
汉普顿在田纳西州孟菲斯担任房地产租赁经理，年收入约 36,000 美元，她的信用卡债务一度飙升至 22,000 美元，每月还款额超过 1,500 美元。
“那压力很大，”她说。 “很多时候，我没有睡觉。 ……它影响了我的睡眠、饮食和精神。”
消费者借贷激增 由于通胀徘徊在 40 年高位附近 美国人恢复了大流行前的活动，例如旅行和外出就餐，这给低收入借款人带来了风险。
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信用卡债务有问题吗？
在这些现金拮据的家庭中，越来越多的人拖欠汽车贷款、信用卡和个人贷款，这一发展加剧了他们的焦虑，并可能促使贷方减少对该群体的贷款。
根据美联储的数据，家庭债务总额仍处于历史低位，但最近第四季度债务支付已小幅上升至个人可支配收入的 9.3%。 相比之下，在大流行之前的 9.9 年末，债务支付占收入的 2019%，在大衰退之前的 13.2 年占收入的 2007%
在健康危机期间，美国家庭宅在家里并存入刺激支票、扩大儿童税收抵免和其他联邦援助的资金，从而节省了大量资金。 这使他们能够减少债务。
瑞银信贷策略主管马修·米什（Matthew Mish）表示，美国人的财务状况“明显好转”。 最近的债务激增“只是从这样一个好地方开始”。
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越来越多的人依赖信用
尽管如此，在通胀上升和服务支出增加的情况下，借贷正在增加。
根据美联储的数据，52 月份，消费者信贷总额猛增了 31 亿美元。 主要是信用卡余额的循环信贷增加了 3 亿美元，增幅约为 21%。 包括学生和汽车贷款余额在内的非循环信贷增加了 XNUMX 亿美元。
根据穆迪分析对信用报告机构 Equifax 的数据进行的审查，上个月开始疯狂借贷。
14.2月份，银行信用卡余额同比增长7.5%，汽车贷款增长19%，其他消费贷款增长XNUMX%。
分屏趋势推动了信用卡债务的增加。 穆迪经济学家凯尔·希尔曼 (Kyle Hillman) 表示，在 COVID-19 期间，高收入家庭无法在旅行、娱乐和其他活动上花钱，正在弥补失去的时间。 许多人每月还清他们的报表余额。
自去年秋天纽约市剧院重新开放以来，彼得赞加迪已经观看了 21 场百老汇和非百老汇演出。 这位费城居民将车票、Amtrak 行程和餐费存入信用卡，并结转了部分余额。
“我碰巧喜欢剧院，”保险理赔员 Zangardi 说，并补充说他正在努力“赶上剧院关闭的时间”。
高盛的经济学家约瑟夫·布里格斯（Joseph Briggs）在一份研究报告中写道，如果美国人继续像过去几个月那样消费，信用卡余额将在夏末恢复到 COVID-19 之前的水平，“并可能成为支出的限制因素”。
低收入人群使用贷款支付账单
更令人担忧的发展是，由于通货膨胀一直在飙升并且与 COVID-19 相关的政府援助已经用完，低收入美国人正依靠信用卡和个人贷款维持生计. 这只是发生 由于美联储正在积极提高此类借款的利率 以缓和价格上涨。
穆迪希尔曼说：“你看到价格急剧上涨，这将对低收入家庭造成更大的打击。”
年度通货膨胀 8.3 月份为 40%，略低于上个月创下的 31 年高点。 收入最低的五分之一家庭将其税后收入的 XNUMX% 用于 汽油和杂货Pantheon Macroeconomics 首席经济学家伊恩·谢泼德森 (Ian Shepherdson) 表示，自去年 30 月提高失业救济金结束以来，这两个数字分别攀升了 7% 和 XNUMX%。
根据 Equifax 和人口普查局的数据，上个月，收入低于 61 美元的家庭中有 25,000% 表示他们在过去 50 天内难以支付日常开支，高于一年前的 25,000%。 收入 49,000 至 38 美元的人中有 XNUMX% 报告了类似的挑战，高于去年的 XNUMX%。
Sharita Humphrey 说，低收入的美国人“已经靠薪水过活，所以（通货膨胀）的任何一点增长，即使是每月 50 美元、100 美元，也是压倒性的，” 自我金融发言人，一家帮助人们建立信用的科技公司。
“许多人已经用尽了他们拥有的信贷额度，”汉弗莱补充道，他还通过一家独立的公司为借款人提供咨询服务。 她说，许多人在餐馆和商店工作，经常求助于利率高达 300% 的发薪日贷款。
她说，自 2020 年春季通货膨胀开始以来，寻求她建议的客户数量增加了十倍，达到每月约 80 人。
其中一位客户汉普顿说，她在 2020 年为她的公证公司 Duly Noted 购买了复印机、打印机、扫描仪和传真机时，开始积累信用卡债务。 然后是每月的开支，例如碳粉、纸张和营销费用。 与此同时，该公司每月总计高达 2,500 美元的收入低于她的成本。
飞涨的汽油价格进一步挤压了她。 汉普顿有时单程行驶 30 英里左右来公证房地产交易文件。 然后是 6,000 美元的汽车修理费。 高昂的成本迫使她在去年获得了第二张信用卡，“只是为了跟上它的步伐”。
“我用光了我的积蓄，”她说。
现在，她说，她所有的收入都用于支付信用卡账单和三居室房屋的 798 美元抵押贷款。 汉弗莱向她展示了如何制定预算以确保她的收入超过支出并节省资金。 她已经暂停了她的公证业务，直到她可以确保它能够盈利，搁置了去科罗拉多州和佛罗里达州的年假，并将她的信用卡债务从 22,000 美元减少到 15,000 美元。
“压力更小，”她说。
错过的付款正在增加
虽然一些低收入人群依赖信用卡，但其他人则转向个人贷款。 660 月，信用评分低于 XNUMX 的借款人被认为风险较高，他们增加了对不需要任何抵押品的贷款的使用。
希尔曼说，他们的余额比去年同期增长了 28%，现在该群体占此类无抵押个人贷款的所有余额的 54%，扭转了大流行前由中等收入和高收入人群推动的余额增长趋势，穆迪经济学家。
一些低收入家庭无法跟上付款。 根据 Equifax 的数据，620 月份，信用评分低于 60 分（Equifax 将其视为次贷）的借款人比例在 8.8 月份达到了创纪录的 XNUMX%，而这些借款人的汽车贷款或租赁付款延迟至少 XNUMX 天。
11 月份约有 9.8% 的次级借款人拖欠信用卡付款，高于去年同期的 11.3%。 60% 的次级借款人在个人贷款和信贷额度方面至少延迟 10.4 天，高于 XNUMX%。
Equifax 的风险咨询负责人汤姆·阿里夫（Tom Aliff）表示，这些股票仍低于大流行前的高点，消费者的信用状况总体上是健康的。 穆迪的分析显示，在所有类型的贷款中，上个月只有 1.07% 的借款人拖欠贷款，高于 0.86 年 2021 月的低点 2.5%，但低于大流行前的 8.2% 和大衰退期间的 XNUMX%。
米什和希尔曼说，低收入借款人的信贷余额增加和拖欠贷款不太可能导致经济衰退。 Shepherdson 说，按收入计算，收入最低的五分之一家庭仅占总消费的 9%。
尽管如此，瑞银的米什表示，拖欠还款的持续上升可能导致银行和其他贷方撤回对次级借款人的贷款。 这只会加剧该弱势群体的压力。
Paul Davidson 是《今日美国》的高级经济记者。 您可以在 Twitter @PDavidsonusat 上关注他并订阅我们的免费 每日金钱通讯 每周一至周五早上，获取个人理财技巧和商业新闻。
这篇文章最初出现在《今日美国》上： 通货膨胀使低收入家庭承担贷款、信贷风险
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/exhausted-savings-inflation-americans-turning-090500583.html